torstai 20. joulukuuta 2018

Visa nollattu ja veronpalautusrahat tuhlattu

Veronpalautuksia tuli 2700€ ja risat kuten lokakuussa kirjottelin. Suunnitelma ja toteuma olivat aika lailla eri maailmasta kuin mitä silloin oli tarkoituksena...

1. Talotilille 500€

  • Ei onnistunut. Talotilille meni tasan nolla euroa veronpalautuksista, onneksi palkkapäivänä sain normaalin 500€ sinne siirrettyä joten nou hätä.


2. Säästötilille 700€ (vuoden loppuun mennessä saldo 1000€)

  • Melkein. Säästötilille meni 11.12 jälkeen muutamassa erässä 541€ ja risat ja toiselle (ruokapuskuri) säästötilille 40€. Tällä sain hätävarapuskurin saldoksi 700+200€ joten jäin tonnin tavoitteesta piirun verran. S-Pankin ruokatilillä on tällä hetkellä normaalin 250€ sijaan päälle 400€ rahaa joten tuon tonnin saisin täyteen vaikka nyt, mutta katson asiaa joulupyhien jälkeen kun yleensä pyhät tuovat ikävän piikin ruokamenoihin :D


3. Sijoitustilille 500€

  • Aivan toivoton yritys. Nordnetin sijoitustilille veronpalautuksista päätyi tasan 0€. Olisin sinne laittanut 200€, mutta aloin taas kerran miettimään, että olisiko sittenkin fiksumpaa avata sijoitustili Nordeaan jotta pääsen tekemään kauppoja pienemmilläkin kuin tonnin summilla ja sitten se siirto vain jäi tekemättä.


4. Visalasku 500€

  • Visaan meni hulppeat 1925€. Tämä johtuu siitä, että en pystynyt tekemään ollenkaan ylimääräisiä lyhennyksiä loka- ja marraskuussa, ainoastaan vakiolyhennykset jotka olivat satasen luokkaa per kuukausi. Marraskuun jälkipuolisko ja joulukuun alkupuoli vieläpä lisäsivät Visan saldoa usealla sadalla eurolla koska jouduin ostamaan taloon erinäisiä esineitä ja tarvikkeita vuodevaatteiden, yms. muodossa. Vaimon sukulaisten vierailu tuotti 150€ loven Visaan ruokaostosten muodossa.


5. Lomarahastoon, auton osiin, yms. 500€
-220€ autovahvistimeen, pari sataa joululahjoihin, joten tämän voi laskea onnistuneeksi kohdaksi :D


Että semmosta sitten. Ei mennyt ollenkaan niin kuin suunnittelin, mutta jos jotain positiivista pitää keksiä niin A) Ruokatilillä on nyt melkein tuplasti rahaa normaaliin tilanteeseen verrattuna B) Säästötileillä on sen verran rahaa, ettei hajoava auto vie ihan heti turmion tielle C) Visalasku on taas kerran nollattu ja kuopattu, toivottavasti pidemmäksi aikaa tällä kertaa!


Hyvää Joulua kaikille! :)

maanantai 17. joulukuuta 2018

Kulutusrahavirtojen valjastaminen

Marraskuun toteumakirjaukseen tuli muutama kommentti joissa kerrottiin miten palkkapäivän jälkeen eletään kuin porvarit pari viikkoa ja sitten viimeinen pari viikkoa ennen seuraavaa palkkapäivää mennään suu säkkiä myöden. Tilanne on turhan tuttu itselleni ja olen vasta tässä viime kuukausina alkanut kiinnittämään huomiota siihen miten ärsyttävä käyttäytymismalli tuo oikeasti onkaan.

Ketju menee siis seuraavasti:


  1. Palkka tulee kuun 15.pv
    1. elän kuin sika pellossa seuraavat 2vk
    2. verkkopankin tilitapahtumiin kertyy useamman kympin ostoksia sieltä sun täältä kuin sieniä sateella
    3. satasienkin ostoja teen hyvin harkitsemattomasti mututuntuman perusteella tilisaldoa muistellen.
  2. rahat loppuvat kuun vaihteessa
    1. elän melkeinpä kynsiä syöden 2vk
    2. tilitapahtumiin kertyy vain muutama pakollinen ostos ja kotona pakastin tyhjenee ennätysvauhtia kaikista lihoista, rehuista ja marjoista.


Kuulostaako tämä tutulta laajemminkin vai oletko pystynyt kiertämään tän helvetillisen oravanpyörän jollain maagisella konstilla? Itse olen tässä miettinyt millä ihmeellä pääsen eroon tuosta tuhlausvaivasta joka tuntuu koittavan aina palkkapäivän kohdalla, varsinkin nyt omakotitaloasukkaana kun uusia hankittavia asioita tuntuu olevan aivan mahdottomasti niin kaikki tuntuu menevän mitä tulee.

Lokakuussa aloin kiinnittämään pikkasen huomiota tuohon ongelmaan ja miettimään ratkaisuja itseni kuiville vetämiseksi. Marraskuussa olin kolmisen viikkoa sairaana kotona makaamassa ja pääsin hiomaan tätä suunnitelmaa päässäni toteutuskuntoon. Tulin seuraavaan johtopäätökseen jolla koitan päästä niskan päälle ongelman ratkaisussa:


  1. Palkka tulee kuun 15.pv
    1. Käydään puolison kanssa ruokakaupassa ja ostetaan jääkaappiin & pakastimeen aivan kaikki tarpeellinen, varsinkin lihojen osalta tehdään seuraavan kahden viikon satsaukset kerralla
    2. Vältän kaiken pikkutilpehöörin ostamista kuin ruttoa koska noista parinkympin Motonet-keikoista oikeasti kertyy kolminumeroinen summa kuukauden mittaan
  2. Kuun vaihteessa tulisi käyttötilillä näin toimien olla palkkapäivän summa miinus parisataa euroa, koska palkkapäivisin siirtyy 250€ suoraan ruokatilille josta ruokatarvikkeet ostetaan
    1. Käydään toisen kerran ruokakaupassa toistamassa iso ostosoperaatio lihoineen ja rehuineen. 
    2. Ostan vasta nyt viimeisen kahden viikon aikana niitä pikkutilpehöörejä ja isompia ostoksia jos oikeasti tarvitsen. Kahden viikon mietintäjakso karsii suurimman osan "pakko-ostoksista" pois kun olen huomannut pärjääväni ilmankin :)


Viime kuukausina tilisaldo on näyttänyt kuun vaihteessa alle 300€ lukemia, ruokatili alle 50€ lukemia. Tuosta summasta kun menee kuntosalimaksu 48€ kuun alussa ja auto pitää monesti tankata ennen palkkapäivää vieden 60€ lisää niin puhutaan semmosesta ~200€ suuruisesta pelivarasta jolla pitäisi sitten hoitaa kaikki apteekista ruokaostoksiin, ei ole onnistunut ja Visaa sekä puskuritilejä on käytetty sumeilematta.

JOS onnistun kääntämään tuon tuhlausvaihteen sille jälkimmäiselle puoliskolle palkkakaudesta niin kaiken järjen mukaan kuun vaihteessa tileillä pitäisi olla sellaisia 800€+100€ suuruusluokan summia. Siinä vaiheessa tililtä on jo vähennetty kaikki asumismenot, sijoitusasunnon lainat ja vastikkeet, säästöön ja sijoituksiin menevät 100+100€, yms. satasen edestä sekalaisia kuluja joten tilanne olisi erittäin hyvä. Jos pystyisin olemaan ostelematta isompia työkaluja, yms. asioita niin säästöön ja sijoituksiin voisi jäädä jopa sellainen 500€ ihan käteistä joka olisi jo 20% kuukauden tuloista. Kun ottaa huomioon, että tuon lisäksi myös sijoitusasunnon lainalyhennykseen menevä 206€ on myös käytännössä säästämistä niin puhutaan jo karkeasti 30% säästölukemista.

Se olisi aika mukavankuuloinen rajapyykki tavoiteltavaksi :)

tiistai 4. joulukuuta 2018

Talous 11 / 2018 - Ajatukset alkavat kypsyä

Olen seurannut tässä viimeisten kuukausien aikana miten tilipäivän jälkeen teen kaikki suuret tarpeelliset ja tarpeettomat ostokset kun sitä rahaa on ja sitten sen jälkimmäisen puoliskon ennen seuraavan kuun palkkapäivää tilitapahtumat näyttävät nollaa koska rahaa ei ole jäljellä. Nyt siihen on viimein tulossa pientä muutosta, ja sen myötä myös kuukauden kirjanpito alkaa näyttää positiivisia merkkejä ;)

11 / 2018
Tuloja yhteensä 2550€ verran, osinkoja erittäin heikosti. Palkkatulot olivat eurolleen samat kuin lokakuussa vaikka päiviä kuukaudessa on yksi enemmän. En ole varma johtuuko tuo palkattomista vapaista, en jaksa tällä hetkellä tarkistaa pidinkö sellaisen lokakuussa, vai olenko iskenyt pääni johonkin verottajan asettamaan vuositulorajaan ja ensi vuonna on mätkyjä tiedossa, sitäkään en jaksa tähän hätään tarkastaa. Päivitän tiedon sitten kirosanojen kera jos mätkyjä tulee paljonkin maksettavaksi :D

Menoissa ei mitään erikoista. Ruokalasku pysyi erittäin hyvin hanskassa tuon havaitsemani kulutuskäyttäytymisen vuoksi, marraskuun kahdella ensimmäisellä viikolla ei ollut rahaa millä ostaa ja sitten kahdella viimeisellä en ostanut vaikka rahaa olisi ollut. Olin tosin vaihtelevasti kipeänä kolmisen viikkoa kuukaudesta joten sillä on suuri vaikutus myös ruokamenoihin.

Autoihin, remontointiin ja polttoaineisiinkin meni erittäin vähän rahaa koska sairauden takia ei tarvinnut liikkua mihinkään tai tehdä mitään raskaampia hommia. Flunssaa tapettiin ostamalla alkosta rommia 26€ arvosta, se meni viihdekuluihin, lääkkeisiin ja lääkäriin menikin sitten huomattavasti enemmän eli melkein 160€.

Lahjoja ostin melkein 70€ arvosta, Visaa lyhensin 84€ verran, autovero 130€ sekä vihdoin ja viimein parin vuoden pähkäilyn jälkeen Black Friday-myynnistä ostettu uusi puhelin johon meni 330€. Samasta halvennuksesta hain myös uusia vaatteita melkein satasen edestä.


Kaiken kaikkiaan kuukausi jäi satasen verran plussalle kun jättää säästöön ja sijoitustilille menneet rahat huomioimatta. Kertaluonteisena eränä pidettäköön tuota puhelimen ostoa eli ilman sitä tulos olisi ollut yli 400€ plussalla.


Tällä hetkellä tuntuu siltä, että vuosi 2019 saattaa hyvinkin olla SE vuosi jolloin saan talouteni oikeasti reilaan ja kunnon pyrähdyksen nettovarallisuuteen. Kunhan ensin joulukuussa taputtelen tuon Visalaskun taas pois veronpalautuksista ja paikkaan puskuritilit niin pääsen suunnittelemaan budjetteja tammikuusta eteenpäin :)

maanantai 12. marraskuuta 2018

Talous 10 / 2018 - Mitä tästä nyt sanoisi

Lokakuu on jo reilusti takanapäin, mutta flunssakausi iski enkä jaksanut tehdä puoleentoista viikkoon yhtään mitään ylimääräistä. Viime kuun yhteenveto siis myöhässä, vaikka eipä se pahimpia talouspornoilijoita lukuunottamatta varmaan hirveästi kiinnosta, itseäni sitäkin enemmän koska nyt sijoitusasunnon omistajana pitäisi yrittää keksiä pikkasen selvennystä tähän omaan kirjanpitoon.

10/2018

Yleisellä tasolla 


Palkkaa karvan vajaa 2500€ ja kilometrikorvauksia satasen verran, muita pikkuvirtoja 40€ ja risat eli yhteensä aavistuksen vajaa 2650€ (plus vuokratulot joita en tuohon laske).

Menoissa ei mitään erikoisia. Remontointiin (lähinnä se oma valtakunta eli autotalli :P) päälle 300€ ja ruokakaupan pohjattomaan kuiluun 500€. Ruokalaskun osalta on ollut havaittavissa pitkin vuotta kuvio, että 2vk verran palkkapäivästä eteenpäin kaupassa käydään erittäin avoimella lompakolla ja sitten se toinen 2vk ennen seuraavaa palkkapäivää erittäin suljetulla lompakolla. Tätä ajattelin käyttää hyödykseni tulevaisuudessa, siitä omassa kirjoituksessaa enemmän.

Autoihin meni 210€, sekä lokakuussa viimeisen kerran harrastekuluna 50€ hallipaikkamaksu autosta. Auto on nyt kotona lämpimässä tallissa ja jatkossa tuo 50€ menee sitten johonkin muuhun pohjattomaan kuiluun :D

Asumismenoihin en jaksanut kirjata omaa 50% osuuttani nykyisen talon sähköistä, vakuutuksista, jne. vaan kirjaan jatkossa sarakkeeseen ainoastaan 500€ jonka siirrän yhteiselle talotilille kuukausittain. Tällä hetkellä tuossa sarakkeessa näkyy vielä 180€ yhtiövastike vuokrakämpän osalta, mutta 2019 se tulee olemaan jollain tavalla oma yksikkönsä. Samoin tällä hetkellä nuo asuntolainan lyhennykset ja korot koskevat vain vuokra-asunnon lukemia, omistustalon luvut sisältyvät asumissarakkeessa olevaan 500€ summaan jota ei ole eritelty sen tarkemmin.

Näistä kohdista alla hieman lisää.

Pohdintaa kirjanpidosta vuodelle 2019


Omistusasunnon asioita varten perustetulle tilille siirrämme siis molemmat kuukausittain 500€ josta maksetaan vakuutukset, verot, korot, lainat, suurin osa työkaluista, jne. Koska minä tienaan meistä kahdesta enemmän niin osan työkaluista, yms. kuluista olen maksanut omalta tililtäni tasoittaakseni tuota hommaa. Jatkossa tarkoitukseni olisi tehdä 2krt vuodessa yhteenveto paljonko talo on "tienannut" ja paljonko talo on "tuhlannut". Tarkempaan yhteenvetoon en näe tarvetta, kunhan verkkopankissa tili näyttää plussaa.

Tällä hetkellä vuokra-asunnon kulut (yhtiövastike, laina, korko, remonttilaina ja sen korko) ovat iloisesti sekaisin tuolla kaikkien muiden kulujen joukossa. Huomasin lokakuussa ilokseni, että vaikka kuukausi painui 24€ miinukselle niin sain maksettua asunnosta koituvat vastikemaksut, lainat ja niiden korot omalta palkkatililtäni koskematta vuokratuloon. Tuo luo minulle aika hyvän sauman kerryttää vuokrakämpän puolelle puskurivarastoa jota voin sitten käyttää joko asunnon pakollisiin remontteihin tai vaihtoehtoisesti tuon remonttilainan ennenaikaiseen lyhentämiseen koska en saa siitä ilmeisesti minkäänlaista verotuksellista hyötyä sen ollessa otettu aikana jolloin itse asuimme asunnossa?

Ensi vuonna lienee fiksuinta erottaa vuokra-asuntokin omaksi yksikökseen ja seurata sen "tuloja ja menoja" 4krt vuodessa. Yhtiövastikkeen pystyn siirtämään maksettavaksi suoraan vuokratulotililtä, mutta lainalyhennykset menevät omalta tililtäni joten jos en koske vuokratuloihin noiden maksamiseksi, pidän sitä asunnon kannalta plussana, jos taas otan vuokratililtä lyhennyksiä vastaavan summan itselleni käyttötilille niin tilanne on plusmiinusnolla. Miinukselle homma kääntyy siinä vaiheessa jos siirrän pois tai maksan sieltä muuta kuin lainoihin tai veroihin liittyviä summia.


Kuulostaako yhtään fiksulta?

maanantai 8. lokakuuta 2018

Mihin se raha menee - S-Ryhmän uusi palvelu

S-ryhmä on lanseerannut uuden aika hienon oloisen Omat Ostot -palvelun. Tuon kautta saa erittäin hyvän kokonaiskuvan omista S-ryhmän sisäisistä ostoista, näkee erilaisia erittelyjä sekä mielenkiintoisimpana 12kk ajalta kertyneet ostot jaettuna omiin luokkiinsa.

Jos unohdetaan tässä vaiheessa salaliittoteoriat ja miten eri instanssit seuraavat tekemisiämme korttitapahtumien perusteella niin tuo on oikeasti fiksu palvelu ihmiselle jota kiinnostaa oma rahankäyttö ja tieto mihin sitä rahaa tulee tuhlattua. Totta kai S-ryhmän ostokset ovat vain se yksi palanen kokonaiskuvasta, mutta kun tuo Prisma meilläkin on Lidlin ohella se toinen pääsääntöinen ruokakauppa josta tulee haettua myös muita tarpeita niin data on ihan hyödyllistä tietoa jonka pohjalta pystyn tarkistamaan ostoslistaa jatkossa.

Virvoitusjuomia, juustoa ja eineksiä


Tuossa siis oman ostoslistani top3 kohteet. Melko karua eikö?


Virvoitusjuomat-osio sisältää energiajuomat, vichyt, coca-colat, yms. Kuukausitasolla tuo summa meinaa ~35€ verran. Sillä tekisi jo aika paljon muutakin kun mitään tuon ryhmän tuotteista ei ihminen oikeasti tarvitse. Tuo menee siis täysin sinne ns. itsensä hemmottelu-osastolle, ja sen ei todellakaan tulisi olla ykköspaikalla. Tämä on aika noloa ihmiselle joka käy kuntosalilla ja omasta mielestään syö terveellisesti, noita juomia kun tulee nimittäin ostettua puolesta tusinasta muustakin liikkeestä aina muiden ostosten ohella. Melko varmasti tämä on myös se nro1 syy jonka takia viime vuosina kehitys ja kunto on tuntunut junnaavan vähän turhaan paikallaan :/

Juustoon ja juustotuotteisiin (raejuustot, jne) kuluu yllättävän paljon rahaa siihen nähden, että syön nykyään leipää tosi vähän. Tähän pitää jatkossa kiinnittää huomiota ja katsoa mitä kaikkea tuohon kategoriaan lopulta uppoaa, summa kuulostaa aika kovalta kun miettii että kilon köntti ostamaani juustoa maksaa 5€ ja niitä kuluu korkeintaan kaksi per kuukausi, normaalisti muistini mukaan vain yksi.

Pidän aika huolestuttavana, että ensimmäinen oikea ruokakategoria listalla on einekset ja oikea raaka-aine naudanliha tulee vasta kuudentena ja siipikarjanliha on jopa Top10 ulkopuolella.

Yhteenveto


Tähän palvleuun pitää kyllä jatkossa kiinnittää huomiota enemmän ja seurannan perusteella panostaa enemmän siihen ostoskassin sisällön suunnitteluun. Haluaisin siirtää tuota painotusta huomattavasti enemmän puhtaisiin raaka-aineisiin jonka uskoisin lopulta korreloivan myös vahvasti ruokalaskun suuruuteen. Puhdas ruoka -> parempi energiasisältö -> parempi hyvinvointi -> vähemmän höttöeineksiä ja sokeria lautasella -> kukkaro kiittää. Noin tietysti ainakin teoriassa :D



Suosittelen jokaiselle tuon palvelun testaamista jos ruokalaskun sisältö kiinnostaa yhtään, sitten on hyvä pitää pieni mietintätuokio ja harkita voisiko sitä ruokakassin sisältöä muokata terveellisempään/edullisempaan suuntaan vai onko ruokalaskun loppusumma käytännössä vakio joka on vain hyväksyttävä :)

torstai 4. lokakuuta 2018

Veronpalautusten anatomia 2018


En valehtele, korjatun veroehdotuksen avaaminen viime viikolla sai aika mairean hymyn allekirjoittaneen naamalle. Alkuperäinen ehdotus taisi olla noin 200€ plussalla, mutta viime vuonna tehdyn kylpyhuoneremontin aiheuttama kotitalousvähennys tuo sekä minulle että puolisolle täydet 2500€ palautukset alkuperäisten ehdotusten päälle.

Veronpalautusta on siis tiedossa noin 2700€ joulukuun alkupuolella. Koska olen onnistunut hankkimaan tässä talokauppojen jälkimainingeissa itselleni tonnin Visalaskun sekä upottanut hätävararahastoni suohon niin ajattelin jo hyvissä ajoin etukäteen kasata pientä suunnitelmanpoikasta noiden "ylimääräisten" rahojen käyttämiseksi. Koska joulukuun normaali palkkapäivä osuu samalle viikolle veronpalautusten kanssa niin pystyn pistämään koko summan lihoiksi ilman sen suurempia ongelmia.

So here it goes:

Talotilille 500€


Teimme pankissa lainaa ottaessa erillisen talotilin josta menevät lainakulut korkoineen sekä yhteisen päätöksen mukaisesti sähkölaskut, kotivakuutukset, jätemaksut, yms. taloon liittyvät kustannukset. Laitamme tuonne normaalisti yhteensä 800€/kk kunnes se todellinen kustannustaso alkaa hahmottua tässä tulevien kuukausien mittaan.

Ajattelimme kuitenkin luoda sinne nyt veronpalautuksista ylimääräisen 1000€ suuruisen puskurin esimerkiksi hajoavia kodinkoneita ajatellen. Näin ollen meidän ei tarvitse tuhota omia tilejämme vahingon sattuessa vaan pystymme hoitamaan äkilliset tapahtumat suoraan talotilin kautta.

Säästötilille 700€


Olen aiempina vuosina soutanut ja huovannut edestakaisin tuon hätävaratilin suuruuden kanssa. Nyt kun minulla on useampia "varastopaikkoja" rahoille, niin en näe ehkä enää tarpeellisena kasata mitään 5000€ suuruista käpyvarastoa. Rahoja on kuitenkin hajautettu talotilille, vuokra-asunnon omalle tilille, kahdelle omalle hätävaratilille sekä käteiskassaksi sijoitussalkun puolelle. Tarkoituksena olisi saada vuoden loppuun mennessä pääasialliselle säästötilille 1000€ suuruinen oma hätävarakassa joten sen pesämunaksi laitan nyt veronpalautuksista 700€.

Sijoitustilille 500€


Sijoitussalkkuni on ollut aivan turhan kauan kroonisessa valuuttavajeessa jota ajattelin hieman korjata nyt kun siihen muodostuu sopiva tilaisuus. En ole vielä päättänyt, että laitanko rahat edelleen Nordnetin salkkuun vai luonko sijoitustilin Nordean puolelle. Nordea houkuttelisi suuresti halvempien kaupankäyntikustannustensa vuoksi. Normaalin palkanmaksajan tuloilla on vaikea tehdä Nordnetissa kauppaa koska välityskustannusten painaminen alle 1% vaatii käytännössä tonnin - puolentoista kertaostoksen. Mielenkiinnon ylläpitämiseksi olisi mukava tehdä niitä satasen tai kahden kertaostoksia joihin Nordean hinnasto taipuu huomattavasti edullisemmilla kustannuksilla.

Visalasku 500€


Oletus on kaikkien munausten äiti, mutta oletan nyt kuitenkin, että saan kutistettua Visalaskua lokakuussa ja marraskuussa yhteensä 500€ verran. Joulukuulle jäisi siis vielä toinen 500€ jotta pääsen uuteen vuoteen nollasaldolla. Laitan siis veronpalautuksista 500€ Visaan, jos saan sen nollille niin hyvä, jos taas olen laiskotellut loka- ja marraskuussa enkä saa niin laitan loput sitten joulukuun palkasta.

Viimeinen 500€


Viimeisen 500€ käytän vapaasti. Joko tehdään pieni lomareissu joulupyhinä vaimon kanssa riittävän käteiskassan turvin, tai sitten ostan työkaluja joita tunnen suuresti tarvitsevani. Hankintalistalla on mig-hitsauslaite autohommiin, kunnon käsisirkkeli ohjurikiskoineen auto- ja puutyöhommiin, tukeva pylväsporakone sekä monen muuta kivaa kädenkatkontalaitetta. Lisäksi taloon pitäisi jossain vaiheessa hommata "nykyaikainen" ilmanvaihtokone sekä palju takapihalle, autokatoskin pitäisi rakentaa :D


Mihin sinä ajattelit käyttää palautuksesi, vai tuliko syötyä kuormasta etukäteen ja nyt verokarhu hakee omiaan takaisin?

tiistai 2. lokakuuta 2018

Talous 09/2018 - Menoja riittää

Talon osto näyttäis osottautuvan aika huonoksi ratkaisuksi näin ensi alkuun kun ostettavaa riittää vähän liiankin kanssa. Tai sitten se olen vaan minä joka ei jaksa odotella uutta palkkapäivää ja hankkia niitä autotallin sisuskaluja pikku hiljaa. Talouden osalta nimittäin aika tarkasti nollatulos syyskuulta, paitsi että Visalasku paisui jo uhkaavan lähelle tuhatta euroa :S

09/2018
Tuloja 2500€ verran, ei mitään normaalista poikkeavaa. Passiivisia tuloja tuli yllättävän "paljon", mutta saisihan tuo kuukausittainen rahavirta olla huomattavasti suurempikin. Vuokratuloja ei ollut koska syyskuun vuokran sain jo elokuun puolella ja lokakuun vuokran vasta lokakuun taitteen jälkeen.

Menoissa huomattavaa on Nordnetin salkkuun menneen summan viime kuukausia suurempi osuus, 300€ vrt. alkuvuoden aikana menneeseen 50€. Säästötilille meni oikeasti 250€, mutta sieltä myös lähti 233€ kun piti maksaa eräs vakuutuslasku :D

Asumiseen menee viimeisen kerran vanhan asunnon sähkölaskuja joten jatkossa tuo sarake tulisi näyttää muutaman kympin vähemmän kuin nyt. Ruokapuolella palattiin takaisin massimiehen lukemiin eli reilusti yli 300€, tuota pitäisi oikeasti nyt alkaa seuraamaan että mitä helvettiä minä sieltä kaupasta kotia raahaan kun noin paljon saan sinne rahaa upotettua.

Samoin kodin remontointiin ja muihin sen sellaisiin sain tuhlattua päälle 300€. Autotalliin vähän osasia, omakotitalon tarpeita eli lapioita ja harava, jne.

Autoihin meni yllättävän vähän rahaa, 50€ joka koostui uusista peltivanteista, samoin polttoaineeseen meni sikavähän eli 62€.

Tuota jo alussa mainittua Visaa lyhensin 100€ verran, mutta se on otettu jo takaisin käyttöön moninkertaisesti, 3000€ limiitistä siis noin 1000€ tällä hetkellä rasitteena. Vakuutuksiin piti tosiaan tökätä se 233€ ylimääräistä joka näkti jo tuolla säästötilin saldossa.

Kaiken kaikkiaan kun jättää säästämisen ja sijoittamisen pois, oli kuukauden saldo 350€ verran plussalla. Positiivisena asiana voi pitää tuota sijoitustilille menneen summan kasvamista. Koitan nyt loppuvuoden ajan pitää sen tuossa 300€ suuruusluokassa, riippuen vähän yllätyslaskuista ja tuosta Visalaskun tappamiseen vaadittavasta rahamäärästä.


Kuinka muilla on sateinen ja synkkä syksy alkanut? :)

perjantai 14. syyskuuta 2018

Talous 08/2018 - Nollatulos

Alkaa muuttohommat olla paketissa ja ehtii niiden sekä töiden lisäksi jopa koneelle istumaan. Elokuun taloutta rasitti suuret yksittäiset menoerät, polttoainetta kului muuttohommissa, sitä sun tätä piti hankkia molempiin asuntoihin (vuokra-asuntoon hommatut saa onneksi vähennettyä verotuksessa?) ja muutama yksittäinen menoerä nosti kuluja huomattavasti, suurimpana oviremontti joka oli suuruudeltaan melkein kuukauden palkan verran. Siihen on säästetty tässä kesän aikana puolisen tonnia per kuukausi ja jos sen vaikutuksen ottaa pois yhtälöstä niin pääsin lopulta aikalailla nollatulokseen joten ei voi olla kuin tyytyväinen tilanteeseen :)


Tuloja normaali 2426€ verran, kaksi palkatonta päivää lomapäivien jatkona joka tiputti pikkasen palkkatuloja. Osinkoja aika säälittävät 8.65$ ja vuokralainen maksoi syyskuun vuokran jo elokuun lopussa. Vuokrauloista sen verran, että en laske niitä tällä hetkellä tuloihin, harkitsen ja mietin vielä että kuinka tulen ne jatkossa kirjaamaan ja miten niitä seuraan koska tuosta 600€ summasta on kuitenkin tarkoitus ottaa se 400€ kattamaan asunnosta koituvia menoja jotka kirjaan ylös. Voi olla, että teen ihan oman seurannan noille vuokra-asunnon menoille ja kirjaan niitä ylös esimerkiksi kolmen kuukauden välein.

Menoissa ei erikoisia. Säästötililtä lähti 2300€ vanhan asunnon oviremonttilaskun myötä, se painoi säästöprosentit rankasti pakkaselle. Asuntolainan korot nousivat vanhasta koska siellä on vanhemman asunnon 40€ lisäksi nyt puolet talon lainakorosta eli 53€. Nämä pitää jatkossa erotella jotta pysyy puurot ja vellit omissa astioissaan.

Asumismenoissa näkyy elokuun kirjauksissa puolet lainhuudatuskulusta joka nosti hetkellisesti menoja.

Ruokaan meni viime kuukausia vähemmän eli 390€, asunnon ja talon remonttihommiin & tarvikkeisiin upposi melkein saman verran. Autoihin ostin varaosia ja tarvikkeita 170€ arvosta, polttoainetta kului muuttohommien vuoksi tuplasti normaaliin verrattuna.

Visan maksoin nollille ennen laskun saapumista, sinne 200€. Elokuun lopussa tuli tosin muutamia isoja kustannuksia jotka maksoin Visalta, nyt siellä onkin sitten melkein tonnin lasku odottamassa jota en saa kuitattua syyskuun palkkatuloista kokonaan. Katsotaan kuinka käy, luultavasti joudun maksamaan korkoja syyskuun osalta, toivottavasti lokakuussa saldo on taas nollattu.

Autovakuutus tuli maksettavaksi, vuoden vakuutukset 107€.

Kaiken kaikkiaan tulos jäi miinukselle säästöt pois lukien 2338€ verran. Tuosta kun tosiaan poistaa oviremontin vaikutuksen 2307€ niin miinusta ei kerry kuin 31€ verran. Onhan sekin tietysti liikaa koska tarkoittaa, että rahaa on tuhlattu enemmän mitä sitä on tullut sisään, mutta yksittäisten suurten kustannusten vaikutuksesta ja vuokratulojen huomiotta jättämisestä johtuen ei tähän tulokseen oikein voi olla olematta suhteellisen tyytyväinen.


Tällaista elokuussa, katsotaan miten syyskuun osalta hommat sujuvat kun päästään pari viikkoa eteenpäin :)

maanantai 3. syyskuuta 2018

Kesän kolme kovaa - paketti täysin uusiksi

Tämä kesä on ollut kaikin puolin aika erilainen. Tuntuu, että olen ollut aiempaa varmempi taloudellisen tilanteeni kanssa vaikka kuukausittaiset tulokset lähentelevätkin nollatasoa ja tietyllä tavalla jonkinlainen liika pohtiminen ja ajattelu on jäänyt taka-alalle. Tilalle on tullut jonkinlainen tietty "kerran täällä eletään" mentaliteetti joka on innostanut elämään hieman enemmän ns. hetkessä. Samalla kuitenkin takaraivossa kolkuttelee se taloudellinen minä joka haluaa kasata 200k€ osinkosalkun turvaamaan toimeentuloa kun alan vähentää pakollista työntekoa mahdollistaakseni juuri tuon edellä mainitun "kerran täällä eletään" mentaliteetin :D

Näiden ajatusten myötä kesän aikana on tapahtunut kolme aika suurta muutosta elämässä joista haluan pikkasen kirjoitella itselleni asioita muistiin.


Toukokuussa kahden hengen perheemme kasvoi kolmannella


Muutama jo kerkesi veikkailemaan heinäkuun tuloksia kirjatessa, että talouteen olisi tulossa kaksilahkeinen kakkone. Kaksijalkaista ei ole saapunut (ainakaan vielä), mutta pieneen asuntoomme saapui nelijalkainen otus joka kahden ensimmäisen viikon aikana tuhosi eteisestä kaksi seinää, söi erinäisen määrän kenkiä (ei yhtäkään minun hienosta neljän parin valikoimasta onneksi, turvakenkiä ei lasketa koska ne on tehty kestämään :D) ja pisti liikaa tietokoneruutua tuijottavan isännän pitkästä aikaa liikkumaan muutenkin kuin kuntosalilla rautaa nostellen.

Monet taloudellista itsenäisyyttä tai muuten rahallista vakautta tavoittelevat ovat olleet sitä mieltä, että lemmikin hankkiminen on viimeinen teko joka varmuudella hidastaa tuohon tavoitteeseen pääsyä tai jopa tuhoaa taloutesi. Mitä nyt itse olen noin neljän kuukauden verran koiran kanssa touhunnut ja osallistunut omalta osaltani sen kustannuksiin, niin täytyy sanoa etteivät nuo taloudelliset panostukset ihan älyttömiä ole. 50-100€ menee ruokasäkkiin per kuukausi plus muutamat herkut päälle, vakuutusta emme ole koiralle ottaneet, rokotukset & madotukset ovat hieman yli kympin per setti ja kestävät lelut menevät vielä pitkän aikaa. Seinien paikkaukseen on pakkelia kaapissa ja kengät voi pelastaa halutessaan nostamalla ne ylös lattialta. Keskimäärin kustannukset koirasta ovat siis siellä noin 100€/kk luokassa, jakajana kaksi henkilöä joten oma osuuteni noin 50€ verran.

Plussapuolena koirassa on ehdottomasti oman aktiivisuustason nouseminen ihan reilusti. Päivittäiset lenkkeilyt ovat piristäneet minua huomattavasti, en jämähdä enää samalla tavalla tietokoneelle istumaan työpäivän jälkeen, ja mieli tekee istua sen sijaan vaikka pihalla koiran kanssa palloja heitellen, kilojakin on lenkkeilyjen ja pihalla juoksentelun ohessa pudonnut vyötäröltä muutama. Tämän hetken uusin lemppari tuntuu olevan frisbee jota on hyvä heitellä ulkona ja opetella siinä ohessa noutamista, oma ketteryyskin palautuu vähitellen lähemmäs kymmenen vuoden takaista kun yrittää saada karkuun juoksevan vintiön kiinni.

Pientä epävarmuutta oli koiran hankkimisen suhteen allergia-asioiden puolella. Itselläni on rasitusastma ja koira-allergia joka ilmenee nuhaisuutena, kurkun kaihertamisena, ihon punoituksena ja poltteluna. Tätä karvapalleroa käytiin kattomassa pari kertaa ja kun mitään reaktioita ei tullut niin uskallettiin tehdä päätös. Iho-oireita ei ole tullut vieläkään, kertaakaan en ole ollut toukokuun jälkeen flunssassa ja myös keuhkojen osalta mennään koko ajan parempaan suuntaan. Taitaa 24/7 altistus ja reilu määrä ulkoilmaa tehdä siis tehtävänsä myös keuhkokapasiteetin parantamisessa :)

Meistä tuli talon omistajia


Kuten jotkut ovat ehkä lukeneet ja harvemmat kenties muistavat, olemme metsästäneet taloa jo parisen vuotta. Viime vuonna kyllästyimme jo etsimiseen ja aloimme vakavasti harkitsemaan tontin ostamista jolle sitten olisimme rakennuttaneet talon.

Nyt etsiminen on kuitenkin ohi tältä erää. Löysimme melkolailla unelmakohteen noin 9km päässä keskustasta, yli 2000m^2 kokoinen tontti kaksikerroksisella, vuonna 1990 rakennetulla rinnetalolla höystettynä. Puusauna, leivinuuni ja itselleni autotalli joka kelpaa tähän hätään autoharrastukselleni. Pihassa on tilaa ja rakennusoikeutta on vielä useampi sata neliötä jäljellä joten uusi kahden auton talli/harrastetila siihen jossain vaiheessa nousee, mutta tähän hätään tuo talon oma talli päästää minut nykyisestä kylmästä hallipaikasta ja sen 50€/kk kustannuksesta eroon (kunhan saan auton taas kuntoon kun se juhannuksen alla meni ja hajosi).

Ainut miinus talossa on suorasähkölämmitys. Puusauna, leivinuuni&takkakombo, LTO ja asennettu ilmalämpöpumppu auttavat asiassa huomattavasti, mutta joitakin kikkoja pitää keksiä sähkölaskun pitämiseksi kurissa. Muutamia asioita on jo tullut esille kun olen tutkinut "pelle pelottomien" ratkaisuja, mutta niitä pitää vielä miettiä tarkemmin. Esimerkiksi ilmanvaihdon ulospuskemaa hukkalämpöä olisi ehkä mahdollista hyödyntää ilmalämpöpumpun sisäänottoilman lämmitykseen talviaikana ja talousrakennuksen seinälle voisi rakentaa ns. kokistölkkilämmittimen (Youtubessa on paljon videoita esimerkiksi hakusanalla 'soda can heater') :D

Lainassa on ensimmäisen vuoden ajan lyhennysvapaata joten maksamme vain korkoa, noin 110€/kk. Kasaamme kuitenkin talotilille samaan aikaan puskuria tulevia menoja ajatellen, tarkemmin sanottuna sellaisen ~300€/kk verran per nokka. Sähkölasku ja vakuutukset koitetaan hoitaa tuosta samasta summasta, muut menot hoidetaan käyttötileiltä tässä vaiheessa. Kunhan syksy etenee niin melko varmasti tuota summaa joudutaan nostamaan vielä hieman kun nähdään mille tasolle kulut asettuvat. Korkokustannusten nousuun varautumisen vuoksi ja ensi vuonna alkavien lyhennysten takia ensi vuoden loppupuolella talotilille pitää sitten laittaa jo se noin 500€/kk per naamari.

Nykyiseen asuntoon löytyi vuokralainen


Jotta tilanne ei olisi ihan noin karu, että ottaisin takkiin useamman satasen nykyistä enemmän, niin tämä viimeinen muutos muuttaa tilannetta aika radikaalisti.

Tämän hetkinen asumuksemme meni vuokralle ja vuokralainen löytyikin yllättävän nopeasti, noin kahdessa viikossa. Kun löysimme uuden talon niin nykyisen asunnon myynti ei olisi onnistunut millään tarvittavassa ajassa, päätettiin siis, että laitan sen vuokralle ja jos ei vuokralaista olisi löytynyt niin minä olisin maksanut sen asunnon menoja ja puolisoni taasen suuremman osuuden uuden talomme kustannuksista tarvittavan aikaa.

Vuoden vuokrasopimuksella aloitetaan ja vuokralainen on etsinyt pidempiaikaista asuntoa, joten oletettavasti vuokrasuhde tulee jatkumaan useamman vuoden jos tilanteet eivät muutu radikaalisti. Vuokrataso kattaa kaikki asunnosta itselleni muodostuvat kulut (lainat, korot, vastike) jonka päälle ylimääräistä jää noin 100e/kk josta tietysti pitää vähentää vielä verot. En hae maksimaalista vuokratuottoa vaan tasaista tuloa joka kattaa asunnosta muodostuvat kulut, mahdollistaa varautumisen yhtiössä tehtävien remonttien kustannuksiin ja joka mahdollistaa asunnon lainakuorman maksusuunnitelmaa nopeamman vähentämisen.

Vuokratulo asunnosta on 600€/kk. Omat pakolliset menoni yhtiövastike 175€ sekä lainanhoitokulut 260€+60€ eli yhteensä = 495€. Vuokratulosta verotuksessa vähennettäväksi kelpaa ilmeisesti yhtiövastikeosuus sekä asuntolainan korko joka on noin 40€/kk. Verottajan armoille jäisi siis noin 400€/kk summa josta 30% pääomavero tekee 120€. Kuukaudessa pitää siis 600€ potista varata 120€ veroihin ja käyttöön summasta jää siten 480€. Otan siis muutaman kympin per kuukausi "takkiin" nyt alkuvaiheessa, mutta miinus on pieni asuntolainan lyhenemisen määrään verrattuna joten varallisuus kuitenkin kasvaa reilusti eli sen puoleen tulos on plussan puolella.

Koska jätin asuntoon myös kalusteita, valaisimia, yms. niin työkaverini vinkkasi niiden kelpaavan verotuksessa myös kuukausittaiseen kalustevähennykseen joka on muutamia kymppejä. Samoin nyt kun vuokrauksen myötä pääomatuloni nousevat huomattavasti entiseen osinkovirtaan pohjautuvaan tasoon verrattuna, voin melko varmasti laittaa verotukseen hyvällä omalla tunnolla myös työhuonevähennyksen sekä osan puhelinlaskusta koska käytän puhelinta ja sen internetyhteyttä sijoitustoimintani hoitamiseen. Noiden myötä kuukausittainen tulos lienee aikalailla plus-miinus-nolla?

Kaiken kaikkiaan verotuksen jälkeen asunnosta käteen jäävä summa ei ole riittävä, mutta tällä aikataululla ratkaisu oli "paras" mahdollinen. Asunnon kulukuormasta täytyy saada pikimmiten pois tuo 60€/kk verran oleva kylpyhuoneremonttia varten otettu laina, jonka korkokaan ei vissiin ole vähennyskelpoinen koska laina otettiin oman asumisen aikana 2017 keväällä. Tämän vuoden tilanteen taitaa pelastaa tuo oviremontti jonka lasku erääntyi maksettavaksi vasta kun vuokrasopimus oli allekirjoitettu ja olimme tehneet muuttoilmoituksen uuteen kohteeseen, itse remonttikin on vielä tekemättä ja suunniteltu ajankohta on lokakuun alussa kun uusi vuokralainen on jo kirjoilla asunnossa.

Pidän tätä ratkaisua enemmänkin ylimääräisenä säästämisenä koska vuokratoiminnan kautta asuntoon kohdistuva velkataakkani vähenee lainojen lyhennyksen verran joka kuukausi muutenkin kuin vain omien palkkatulojeni turvaamana ja siten kun/jos asunnon joskus myyn, saan asunnon arvosta suuremman osuuden suoraan lapaseen, jonka voin sitten siirtää osinkokohteisiin. Plussana myös, että saan itse lisää tekemistä ja opin uutta kun selvittelen ja hoidan vuokra-asunnon asioita, jos ei siis omakotitalossa ole riittävästi tekemistä vapaa-ajan täyttämiseksi :D


Yhteenveto


Kaiken kaikkiaan kuukausittaiset menoni lisääntyvät koiran myötä noin 50€/kk. Uusi asunto tuo taas ensimmäisen vuoden aikana puolet korkomenoista eli noin 55€/kk sekä puolet muista asumismenoista ja puskurin kasvattamisesta, yhteensä heitän villinä heittona tuonne lukeman 350€ joten yhteensä tulevat lisämenot olisivat 400€/kk luokkaa.

Asunnon vuokraamisesta johtuen menoista katoaa kuitenkin vanhan asunnon sähkölasku, eli noin 70€/kk, sekä kotivakuutus joka oli kuukausitasolla vajaa 6€. Uuden talon myötä saan projektiautoni omaan autotalliin jonka vuoksi kuukaudessa säästyy 50€ hallipaikkamaksun muodossa. Menot putoavat siis yhteensä 126€ verran jolloin miinusta uusien menojen myötä tulee noin 270€ verran.

Koska vuokratulo kattaa vuokralle jäävän asunnon yhtiövastikkeen 180€ sekä melkein kaikki lainakulut, eli sanotaan nyt 300€ (=480€) niin tilanne kääntyy kannaltani ihan kohtuulliseksi, kuukausittain tulisi olla siis käytössä 480-270€ = +210€ entiseen verrattuna. Tuosta pitää tietysti osa varata vanhan asunnon remonttirahastoon/yleiseen hätävaratiliin, mutta silti plussaa pitäisi jäädä muutamia roposia entiseen verrattuna. Kunhan vanhan asunnon velkakuormasta poistuu 60€/kk kylppärilaina niin tilanne alkaa näyttää jo erittäin valoisalta.


Tähän toivoisin vahvistavia tai tyrmääviä kommentteja omalle päättelylleni, saan tehtyä sitten uudet laskelmat hyvissä ajoin ennen ensi vuoden verotusta. Olen monesti saanut kuulla ajattelevani asioita aivan liian monimutkaisesti tai insinöörimäisesti ja omistavani yleensä naisiin yhdistettävät tippaleipäaivot (luulen sen olevan humoristinen loukkaus, mutta en ole vielä osannut siitä loukkaantua koska tiedän asian olevan totta). Mutta jos asia menee tosiaan noin kuten olen päätellyt, niin tilannehan tuntuisi olevan aika hyvin pulkassa :)



Tämmöstä tällä kertaa. Seuraavana vielä elokuun katsaus jonka jälkeen joudun muuttamaan pikkasen laskureita ja kirjauksia omakotitalon & vuokrakämpän vuoksi...

tiistai 28. elokuuta 2018

Talous 07 / 2018 - Kesälomat lusittu

Kesä meni ihan liian nopeasti, lomalla kului ihan liikaa rahaa ja menoja tuli seurattua aivan liian vähän. Pidin myös tarkoituksella koko loman ajan taukoa blogien lukemisesta ja koitin tehdä aivan muita asioita kuin tietokoneella istumista, joten sen vuoksi tällainen melkein kuukauden mittainen viive oman talouden seurannassa :D

Ei erikoisia. Tuloja yhteensä 2560€, menoja 2730€ ja kun siitä ottaa pois säästöön & sijoituksiin menneet 600€ niin jäljelle jäi 431€ verran plussaa. Elokuu tuleekin olemaan sitten karua luettavaa tuon saldon kohdalla koska 2300€ suuruinen oviremontti erääntyi maksettavaksi kesäloman lopettajaisten kunniaksi...

Menoissa ei ihmeellisyyksiä. Kesälomalla tuli syötyä ja juotua yli neljänsadan arvosta, myöhemmin tulevassa kirjoituksessa avattavan syyn takia kotiin & remontointiin upposi yli 300e, autoihin ihan basic 140€, jne.

Polttoaineisiin meni lomalla suhaamisen vuoksi normaalia enemmän, melkein 180€, Visan kuoletin taas pois heti sitä käytettyäni johon meni vajaa satanen, postipaketin lähetys toi palvelumaksua kympin verran, yms. Autoon ostin (taas) äänentoistopuolen roinaa 135€ arvosta.


Tällaista heinäkuussa. Elokuun osalta lukemat ovat siis oviremontin maksamisen vuoksi erittäin rumaa luettavaa, mutta on siellä elokuun osalta myös hieman positiivisempaa kerrottavaa. Muutoksen tuulet puhaltavat lujaa, niistä enemmän seuraavassa tekstissä jossa yritän kirjoittamalla selventää omia ajatuksiani ja punoa edes jonkinlaista taloudellista suunnitelmaa loppuvuotta kohti...

tiistai 3. heinäkuuta 2018

Talous 06 / 2018 - Ihan kiva tulos

Kesäkuu taputeltu ja lomarahat parhaan taidon mukaan tuhlattu sinne sun tänne turhuuteen. Melko ikävän olosia lukuja löytyi listalta kun sitä tarkemmalla kammalla aloin tutkimaan...

06 / 2018
Tuloja siis 3600€ plus muutama pennonen passiivisia osinkotuloja sijoituksista. Menoja päälle 3200€ joista sijoituksia ja säästöjä noin 650€, tuloksena viivan alla säästöjen menovähennyksen jälkeen +1000€ plussan puolella.

Tulos on kova ottaen huomioon, että menoissa oli ihan järkyttäviä lukuja. Esimerkiksi ruokaan sain menemään päälle 500€ eli jopa enemmän kuin katastrofaalisen toukokuun aikana, autoon pistin haisemaan 640€ ja polttoaineisiin melkein 200€. Puolustuksena automenoissa täytyy mainita, että sain vihdoin projektiautoni katsastettua joten osa kuluista ja bensoista kohdistuu kesäkuun osalta kahteen autoon :)

Hierojalle meni 70e jonka takia lääkesarake näyttää yli satasta, ostin muutaman tietokonepelin Steamin alennusmyynneistä josta Visalaskua vajaa 40€, muissa laskuissa näkyy yhteiselle säästötilillemme laitettu 150€ summa.

Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä tulee Palvelumaksut-sarake jossa on 215€ ylimääräistä. Tämä lasku tuli hinauksesta kun tuo aiemmin mainitsemani projektiauto päätti sammua kesken ajon ja jättää minut tielle. Autoa ei kehdannut jättää bussipysäkille joten hinatahan se piti, matkaa noin 40km verran hallille jossa sitä pääsee nyt sitten ihmettelemään että mikä siellä elektroniikassa oikein vioittui. Toivottavasti noita laskuja ei tule jatkossa enempää, on melko tyyristä hommaa iltaisin kun hinaukseen tulee päivystyslisät, yms. maksut normaalin hinnan päälle...

Kaiken kaikkiaan ihan kohtuullinen tulos. Saa nähdä kuinka käy heinä- ja elokuun budjettien kun oviremontin varmistunut hinta on 2500€/asunto ja oma budjetti sitä varten on vielä 1000€ vajaa, voi olla melkoista vyön kiristelyä ja varsinkin ruokamenoista on pakko pystyä karsimaan ihan huomattavia summia.

lauantai 16. kesäkuuta 2018

Kesälomarahojen anatomia 2018

Tein itselleni tuossa pitkin kevättä erilaisia laskelmia ja budjetteja miten kesäkuun palkan yhteydessä tulevat lomarahani oikein käytän ja kuinka paljon saisin niistä jopa kenties sijoittamiseen. Nyt kun rahat ovat tulleet ja osittain jo myös menneet niin on hyvä aika tehdä välikatsaus näin vähän pysyvämpään muotoon (ei hautaudu tietokoneen kansiohelvetin uumeniin :D) ja tarkastella paljonko sitä käyttövaraa oikein siellä vielä on.

Kesäkuun palkka oli yhteensä 3464€ josta lomarahojen osuus on karkeasti 1100€. Aloitin samalla myös ensimmäisen pätkän kesälomasta josta osa on palkatonta joten ilman sitä kokonaissumma olisi satasen tai kaksi suurempi.

Normaalista palkasta kaikkina kuukausina menevät summat ovat seuraavat:
  • Nordean säästötili 50e
  • Asuntolaina 248,18e
  • Remonttilaina 60,20e
  • Sähkö 48,95+19,26 =  68,21e
  • Puhelin 15,32e
  • Nordnet 50e
  • Veljenpojalle 20e
Tuohon päälle tulee vielä heti heinäkuun alussa 180€ yhtiövastike, 50€ auton hallipaikkamaksu sekä 48€ kuntosalimaksu. Yhteensä normaalista palkasta on siis noiden jälkeen jäljellä 1574€ (2364-menot). Ihan mukiinmenevä tulos kaikkien pakollisten menojen jälkeen, tuolla summalla pitäisi kyllä pärjätä heinäkuun palkkapäivään suhteellisen kivuttomasti.

Lomarahoista on tehty jo seuraavat siirrot tai väistämättömät varaukset:
  • Säästötileille meni summat 574+150 = 724€
    • Tällä nostin Nordean puolella olevan säästötilin saldon summaan 1500€ elokuussa tulevaa oviremontin 2000e kustannusta silmällä pitäen. 150€ siirtyi S-Pankin kakkostilille sitä paskaa päivää varten jolloin tarvitaan sieltä rahaa ruokaostoksiin. Tilin saldo on nyt 262€ ja sen voisi hilata vähitellen tuonne 300€ kohdalle.
  • Meinasin saada itseäni niskasta kiinni ja katsastaa projektiautoni vuosien tauon jälkeen. Tähän olen varannut 300e korjaamokäyntiin ja varaosiin, katsastukseen 50e sekä siirtokilpien kustannukseen 35e. Yhteensä 385€.
Tässä vaiheessa lomarahoista on siis käytetty  1109€ joka tarkoittaa sitä, että kaikki lomarahat on syöty.

Tuon päälle pitäisi kuitenkin laittaa vielä erinäinen satalappunen muihin harrastuksiin sekä pariin hääviikonloppuun joihin meidät on kutsuttu ympäri Suomea. Ne menevät kaikki siis tuolta normaalin palkan puolelta jota oli jäljellä vielä 1574€ verran. Ja sitten pitäisi uskaltaa vielä laittaa isompi summa Nordnetin puolelle, taitaa siirtyä sekin tuonne heinäkuun puolelle paitsi kun heinä- ja elokuussa pitää laittaa vielä vähintään 250+250€ oviremontin kattamiseen niin siinäpä sitä sitten ollaankin, sijoitukset jatkuvat siis luultavasti syyskuussa. Sillon on sitten tietysti oviremontin jäljiltä oma hätävararahasto lukemissa 0€ joten seuraavat kolme kuukautta paikkaan sitä, sijoitukset jatkuvat siis käytännössä ensi vuoden puolella :(

Toki tilanne elää ja korjaamoon & varaosiin ei välttämättä mene noin paljoa rahaa, tai siellä paljastuu jotain sellaista jonka takia en pysty autoa edes katsastamaan, mutta lähtökohtaisesti lomarahoilla ei pitkälle pötkitä kun tulevat vaan kerran vuodessa :D


 Kuinka te muut käytätte omat lomarahanne?

perjantai 8. kesäkuuta 2018

Talous 05 / 2018 - Se mikä viheltäen tulee...

...se viheltäen menee.

Toukokuu oli rankka, niin henkisesti työkuorman kasvun vuoksi kuin myös rahallisesti ylimääräisten menojen ja oman kontrollin puutteen vuoksi. Pidemmittä puheitta nopea kirjanpito kuukauteen, aika tuntuu olevan kortilla koko ajan.

05 / 2018
Tuloja 2420€ verran pois lukien säälittävät osinkotulot. Menoja yhteensä 2646€ joista sijoituksiin ja säästöön 268,67+50 eli nuo huomioiden plussalle jäätiin 94€ verran ja säästöprosentti oli epäonninen 13.

Menojen tarkempi koostumuksen avaaminen onkin sitten plusmerkkisestä tuloksesta huolimatta aika karua luettavaa.

Asumiseen meni onneksi vain sähkölaskun verran koska "unohdin" maksaa yhtiövastikkeen, olin maksanut sen siis jo aikaisemmin alkuvuonna jotta sain täsmäytettyä maksupäivät vastikkeessa omaan palkkapäivääni. No senhän arvaa, etten muistanut lisätä uusien maksupohjien tultua suorasiirtoa verkkopankkiin kesäkuusata eteenpäin vaan maksoin kesäkuun vatsikkeen nyt tahdikkaasti kolme päivää myöhässä. Toisaalta jos en seuraisi kuukausittaista budjettiani olisi tuo vastike edelleen iloisesti maksamatta ;)

Ruokaan sain menemään karvan vajaan puoli tonttua, aika hieno saavutus noin niin kuin negatiivisessa mielessä! Huomaa, että kesä tulee, parilla lomareissulla syötiin satasen edestä ravintolassa ja grilli huutaa täytettä...

Kämpälle piti tehdä pari remonttia joita varten ostin pihalaattoja, kyllästettyä lankkua, yms. tarpeita vajaan parin sadan arvosta.

Autokausi käynnistyi jonka vuoksi autojen hoitoon, varaosiin, yms. turhuuteen sain menemään 350e verran, siihen lisätään 330€ verran ostettua autohifiä (elektroniikka-sarake), auton vakuutusmaksu 132€, katsastusmaksu 34€ (Palvelumaksut/JATTK) ja polttoaineet 142€ niin puhutaan semmosesta tonnin tikistä autokustannuksiin.

Visalta kustansin yhden ruokakauppareissun, mutta kuten viimeksi jo mainitsin niin maksoin sen saman tien pois, kirjasin kuitenkin Visalaskuun enkä ruokasarakkeisiin, tms.


Että sellaista toukokuussa. Jos osaisin kesän tullen pitää näppini erossa noista autohommista ja syödä kuten normaalit ihmiset syövät olisi minulla reilusti yli tonnin verran rahaa sijoituksiin laitettavaksi. Nyt sitten omasta lepsuudesta johtuen joudun käyttämään kesäkuun lomarahat ensinnäkin puskurien korjaamiseen, arvioitu summa 300€ sekä elokuussa tulevan taloyhtiön oviremontin maksuerän kasaan kursimiseen, arvioitu säästösumma kesäkuulle 500€ ja heinä- sekä elokuulle 300€ per kuukausi. Noillakin säästösummilla joudun nollaamaan melkein koko puskuritilin eli syyskuussa puskurin kasaminen aloitetaan taas nollasta.


Ei näillä tuloilla siis vielä hurrata jos ei osaa pitää huolta taloudestaan...

tiistai 15. toukokuuta 2018

Maailman halvin pikavippifirma


Ehkä hieman klick bait-tyylinen otsikko tetkstissä, mutta oli ihan pakko :D

Olen ollut hieman tuhlailevalla tuulella tässä Visakisan ratkettua ja tilille palkasta jääneen summan kasvettua entisen visalyhennyksen verran. On tarvinnut autonpesukamoja, hieman koriosia projektiautoon ja ruokakaupassakin on ollut mukava ostella hieman vapaammin noita kasviksia. Kulut yllättivät minut tuossa noin viikko sitten ja jouduin katkerasti toteamaan etten selviä seuraavaan palkkapäivään (tänään) asti ilman kepulikonsteja. Ennen olisin turvautunut siekailematta Visaan ja maksanut sen pois nyt palkkapäivänä tai seuraavana sitten kuukauden päästä, tai kahden kuukauden kun "eihän ne korot niiiiin suuret ole", mutta tällä kertaa testasin uudella mielenkiinnolla erittäin harvoin käyttämääni konstia eli itseltäni lainaamista.

Olen siis löytänyt maailman halvimman pikavippiä myöntävän tahon, ja se olen minä itse. Tai oikeammin sanottuna riittävä puskuritili ja oma kurinalaisuus sieltä otetun lainan takaisinmaksussa :D

Jouduin lainaamaan karvan päälle tonnissa olleelta puskuritililtäni ~237€ jotta sain ruokaa yhteiseen jääkaappiin. Saldo tasoittui nätisti lukemaan 800€ jota aloin pitämään uutena alarajana ja päätin, että tuolla 237€ summalla on pärjättävä palkkapäivään tuli mitä tuli. Auton bensavalo paloi jo uhkaavasti enkä voinut ostaa muutamaa tarvitsemaani liimamassapurkkia Motonetin hyllyistä, mutta selvisin!

Viime yönä säästötilille meni sitten automaattinen 50€ säästötalletus palkan saavuttua tilille, olin siis miinuksella enää 187€ verran. Vahingon korjatakseni tein ruokatunnin aikana vielä edellisen päälle ylimääräisen 200€ talletuksen jolloin kokonaismaksu oli 250€. Maksoin siis lainaamalleni summalle myös "korkoa" 13€ verran, toisin sanoen 5,5%. Huomattavasti vähemmän kuin olisin maksanut pikavippifirmoille tai S-Pankin Visakortin käytöstä, mutta tässä voikin myhäillä tyytyväisesti kun on maksanut ihan itselleen :)

Nyt jatkan säästötilin saldon kartuttamista pikku hiljaa normaaleilla PaD-lisäyksillä joita teen aina muutaman kerran viikossa tasatakseni käyttötilin johonkin mukavaan tasavitoseen. Säästötili ei tuolla tyylillä kyllä hurjaa vauhtia kartu, mutta ei tarvitsekaan, koska kesäkuun palkkapäivänä tulee myös lomarahat joista saan nyt Visan hävittyä kuvioista siirtää ihan rauhassa summia tuonne puskuritilillekin :)


Mietteitä


Joku voi tässä välissä ajatella (ja jos kyseessä olisi Iltalehden kirjoitus niin myös varmasti kommenttipuolelle valittaakkin) miten tällainen itseltä lainaaminen ei omalla kohdalla onnistuisi. Olen toki sitä mieltä, että esimerkiksi työttömänä tai muuten tukalassa tilanteessa ollessa ei varmasti ole liikaa rahaa irrotettavaksi, ja tämä teksti ei siten olekaan suunnattu kyseisessä valitettavassa tilanteessa oleville. Mutta yleisellä tasolla tuota puskuria voi alkaa pienimmillään kartuttamaan ihan jo vaikka tyhjiä pulloja iltalenkillä noukkien, tai vaihtamalla sen normaalisti kaupasta ostetun tuotteen siihen edullisempaan versioon (jos mahdollista). Ja tietysti tärkeimpänä konstina, olemalla rehellinen itselleen ja katsomalla reilusti peiliin omien kulutustottumusten osalta. Menevätkö ne kaikki viimeisetkin pennoset siitä +1700€ tilipussista oikeasti välttämättömiin menoihin? Maksatko Visalyhennystä 200e ja otat sen saman heti uudestaan käyttöön ennen seuraavaa lyhennystä, etkö voisi lyhentää Visalaskua 220€ verran ja ottaa sitten ennen seuraavaa tilipäivää vain 200€ uudestaan käyttöön?

Mitä äsken katsoin, niin pikavippifirmojen todelliset vuosikustannukset ovat hurjissa +50% lukemissa ja jos tarvitset lainaa todella vähän, parikymppiä tai satasen, niin jo avausmaksu on todella iso osa tarvitsemastasi summasta. Maksatko siis mieluummin heille tarvitsemastasi kulutusluotosta, vai säästäisitkö kumminkin ensin itse tilillesi sen satasen ja nostaisit sen sitten sieltä tarpeen oikeasti iskiessä?

Tuo pikavippifirmojen toiminta muistuttaa mielestäni enemmän laillistettua ryöstämistä ja hyväksikäyttöä kuin oikeaa lainaustoimintaa. Totta kai ala toimii lain pykälien mukaan, mutta jotenkin tuntuu siltä, että televisiossa olevat mainokset ja toiminta on vahvasti ohjautunut sen väestönosan käyttöön jolla ei ole mahdollisuutta edullisempaan kulutusluottoon oman pankkinsa tai oman säästötilinsä kautta. Tästä samasta syystä en ole valmis sijoittamaan rahojani monien suosimiin vertaislainapalveluihinkaan. Olen sitä mieltä, että jos yritys tai yksityishenkilö ei saa (halvempaa) lainaa pankista, niin taustalla on oltava sellaisia seikkoja joiden pankki on katsonut vaarantavan asiakkaan takaisinmaksukyvyn. Miksi tuo asia muuttuisi siirryttäessä vertaislainapalveluihin? Totta kai siellä on mukana myös asiansa loistavasti hoitavia lainanhakijoita, mutta lainaajana joutuisin käyttämään kohtuuttomasti aikaa noiden yksilöiden löytämiseksi. Varmemman  ja pitkäikäisemmän tuoton saan kun sijoitan rahat osakemarkkinoille tunnettuihin alojensa parhaimmistoon kuuluviin yhtiöhin.


PS. Tämä teksti voi kuulostaa hieman kornilta tai tekopyhältä kun vasta äskettäin uiskentelin kulutusluottovelassa taas yli vuoden päivät, mutta joskus sitä vaan pitää pulahtaa hartioita myöten sinne pinnan alle jotta oppii arvostamaan kuivia jalkoja. Toivotaan, että tää vire kestää ja pystyn kasvattamaan tuota omaa kulutusluottopankkiani riittävän suuriin mittoihin jottei Visaan tarvitse enää turvautua muissa kuin verkko-ostoksissa ja muissa kohteissa joissa sen tarjoama maksuturva on tarpeen :)

perjantai 4. toukokuuta 2018

Talous 04/2018 - Osinkoja & palkankorotus


Kuukausi taas rullattu eteenpäin ja nyt näyttää vakavasti siltä, että pyörät ovat lähteneet pikku hiljaa pyörimään. Ensinnäkin huhtikuu oli osinkojen valossa "sijoitusurani" paras tähän mennessä, eihän tuo noin 120€ vielä paljoa ole, mutta jostain on aloitettava :)

Toiseksi työnantaja palkitsi työntekijät viime vuoden hyvästä tuloksesta kivalla pikku bonuksella henkilökohtaiseen hyvinvointirahaan. Sellainen mukava +50% korotus vakiosummaan joka menee omalta osaltani suoraan kuntosalimaksuihin koko summan kattaessa näin ollen neljäsosan koko vuoden salimaksuista.

Kolmanneksi sain viime viikolla ilmoituksen palkankorotuksesta joka tuli huhtikuun osalta takautuvasti maksuun nyt maanantaina juuri ennen vappua. Korotus ei ole suuren suuri, vajaa 90snt tunnilta, tuntipalkan ollessa jo ennestään reilusti yli 20€, mutta symbolisesti tuo oli ihan kiva ele. Olisin toivonut korotusta tietysti jo paljon aikaisemmin kun työuraa on kuitenkin jo kahdeksan vuotta takana samassa firmassa, mutta se otetaan mitä saadaan :D Kuukausitasolla korotus nostaa käteen jäävää summaa noin 90-100€ verran, vuositasolla siis 1100-1200€, miinus pieni veroprosentin tarkistus jonka joudun tekemään korotuksen vuoksi.

Kaiken kaikkiaan kuukausi oli siis erittäin positiivinen. Visakisan tyhjennettyä käyttökassan ja säästötilit maaliskuussa, oli huhtikuu muutenkin vähän normaalia "taloudellisempi" kuukausi. Pidemmittä puheitta siis kuukauden plus-miinus-nolla:

04 / 2018
Tuloja oli aika mukavasti huhtikuussa. Palkkaa sain siis korotus huomioiden vajaan 2400€, pidin myös yhden vai kaksi palkatonta vapaata joten summa on kova. Tein yhteen tietokoneeseen kovalevyn vaihdon ja käyttöjärjestelmän palautuksen josta sain vaivanpalkkaa muutaman kympin+osien hinnan, ne näkyvät luokassa "muut" (osien hinta näkyy menoissa Elektroniikan kohdalla). Osingoissa euroja 109€ verran, dollareita onnettoman vähän ja Ruotsin kruunuja pari sataa.

Menoissa muutama erikoisuus. Säästötilit paisuivat yli 200€ verran, ruokaan meni aika muhkea 430€ joka selittyy tehdyllä lomareissulla ja grillikauden alkamisella. Ostin vihdoin ja viimein projektiautooni kaksi uutta rengasta sekä kunnolliset autonpesuvälineet jonka vuoksi autoihin meni 300€, polttoainesarake nelinkertaistui tehtyjen lomareissujen vuoksi.


Kaiken kaikkiaan positiivinen kuukausi. Säästöön sain sullottua 11% tuloista ja kassavirta näytti 555€ verran ylimääräistä kun jätän sijoituksiin&säästöön laitetut rahat pois menosarakkeesta. Tästä on hyvä lähteä kohti kesää, katsotaan miten hommat etenee  :)

sunnuntai 15. huhtikuuta 2018

Talouden tunnusluvut 04 / 2018


Maksoin perjantaina palkkapäivän kunniaksi kaikki laskut pois, budjetoin tuleviin laskuihin menevät rahat ja paikkasin puskureita Visakisan loppurutistuksen jäljiltä. Täytyy rehellisesti myöntää, että meinasin lentää perseelleni tilille jääneen summan suuruudesta, Visalaskun poistamisella yhtälöstä näyttäis olevan aivan helvetin iso merkitys omalle pääkopalle :P

Käyttötilille jäi kaiken kaikkiaan noin 1450€ eli jenkkityyliin sanottuna shitloads of money :D Mutta jottei homma ois ihan niin ruusuista niin tuosta 1450€ summasta menee vielä ensi yönä lainalyhennykset ~250+50€ koska Nordean järjestelmä ei anna aikaistaa niiden eräpäivää. Sitten on vielä varattu 100€ pakollisiin menoihin (sali+auton säilytyspaikan maksu), 60€ meni eilen auton tankkiin ja tulossa oleva auton katsastus tullee viemään varaosineen semmoset 100€. Jäljellä on siis noin 900€ jota ei ole korvamerkitty mihinkään. Visakisan aikana tuosta olisi kadonnut vielä yli 500€ pois joten tilanne on parempi kuin hyvä! Tänä vuonna on tulossa taloyhtiöön oviremontti jota varten pitää saada noin 2000€ sivuun joten nyt varautuminen remonttiin on huomattavasti helpompaa kuin esimerkiksi joulukuussa olisi ollut.


Oikean reunan sivupalkissa on ollut maaliskuun alkupuolelta lähtien talouden suurpiirteiset tunnusluvut esillä ja tässä yhteydessä lienee sopiva aika päivitellä niitä sekä kirjata luvut pysyvämpäänkin talteen omaan tekstiinsä tulevia vertailuja varten. Seuraavan kerran tilannetta tulee tarkistettua luultavasti syksyllä :)

Tunnusluvut 

 

Tilanne 8.3.2018

Velat:
  • Visa 820€ 
  • Asunto 46 940€ 
  • Remppa 11 500€

Varat:
  • Asunto ~100 000€
  • Säästö 597+375e 
  • Sijoitus 11 400€
Viivan alla: +53 112
Tilanne 13.4.2018

Velat:
  •  Visa 0€ (-820€)
  • Asunto 46 734€ (-206€ / -0,44%)
  • Remppa 11 450€ (-50€ / -0,43%)
Varat:
  • Asunto ~100 000€ (+/-0)
  • Säästö 1000+200€ (+228€ / +23,46%)
  • Sijoitus 11 555€ (+155€ / +1,36%)
Viivan alla + 54 571€ (+1459€ / +2,75%)


Kaikki luvut näyttävät vihreää ja vaikka omasta mielestäni maaliskuu oli hidas kuukausi niin loppujen lopuksi tuo 1459€ nousu varallisuudessa on ihan hyvä tahti yhdelle kuukaudelle. Eli suunta on oikea ja jos asiat menevät suunnitelmien mukaan niin tahdin pitäisi tässä loppuvuoden mittaan jopa kiihtyä huomattavasti :)

keskiviikko 4. huhtikuuta 2018

Talous 03 / 2018 - Nousu aloitettu


Taas on yksi kuukausi takana ja viimein alkaa taloudessa näkyä positiivisia merkkejä pitkän korpitaivalluksen jälkeen. Alkuvuoden aikana käyty Visakisa kääntyi sitten kuitenkin voitokseni näkyen maaliskuun säästösummassa reiluna miinuksena, mutta muuten kisan seurauksena nollautunut Visa antaa erittäin kovat eväät loppukevääseen ja kesään :)



Talous maaliskuu 2018
Tuloja normaalin verran. Muissa tuloissa näkyy helmikuussa ostetun ilmankostuttimen korvaus työnantajalta, passiiviset tulotkin kasvavat mukavasti (vaikkakin törkeän hitaasti).

Menoissa säästötilille mennyt summa kääntyi miinukselle Visaan käytettyjen maksujen takia ja käyttötililtä Visaan menneen osuuden takia säästöstä karhuttujen arkimenojen takia. Maaliskuussa tuli isot sähkölaskut 135€ ja risat, muuten asumismenot ihan normaalit. Remontointiin laskin ostetut LED-polttimot Clas Ohlssonilta, ovat semmosia mukavia kaukosäätimellä ohjattavia :)

Ruokasarakkeessa on ihan törkeä summa, en oikein ole varma mitä helvettiä olen kaupasta ostanut, mutta verkkopankki ei juuri valehtele. Isoja 70€ suuruisia ostoskeikkoja on useampi, luultavasti olen ostanut taloustarvikkeita, kanaa ja muuta kallista normaalia enemmän maaliskuussa. Kävimme myös syömässä sushia, siitä tuli ravintolapuolelle reilusti yli puolen saturaisen lasku, lisäksi kävin kaverin kanssa "muutamalla" pari viikkoa takaperin, siitä myös kolmenkympin lasku.

JATTK nieli 72€ vuosimaksun, 7€ meni rannekellon patterin vaihtoon, 20€ minisuksiin jotka ostin pohjoisen lomamatkaa varten (on muuten ruoto kipeä nyt pääsiäisen rinnetoilailujen jäljiltä) ja 40€ meni "sporttiblenderiin" jonka ostin aamupalan tekoa helpottamaan.

Visa ansaitsee kunniapaikan. Siihen on virallisesti kirjattu tuo 634,56€, mutta luvussa ei ole mukana säästötililtä miinustettuja summia jotka kirjasin ylemmäs säästötilin sarakkeeseen. En oikein ole päässyt kärryille miten nuo pitäisi oikeaoppisesti kirjata kun ne ovat kyllä menoja Visasarakkeeseen, mutta maksupaikka on säästötilillä ja se vaikuttaa suoraan säästökertymään eli pitäisi kirjata myös sinne. Jos kirjaan molempiin niin tulee tuplalaskutusta...


Tällaisillä tällä kertaa. Huhtikuun palkkapäivänä nostetaan hätävaratilien saldoja sekä tehdään tarpeelliset ostokset&korjaukset auton katsastamiseksi, toukokuussa aletaan sitten taas nostamaan panoksia sijoitusrintamalla :)

sunnuntai 18. maaliskuuta 2018

Visakisa med FemmaDonna - Final Round


Tammikuun puolessa välissä pistimme FemmaDonnan kanssa kisan pystyyn kumpi pääsee ensimmäisenä irti Visan painavan otteen alta.

Lähdössä saldot olivat 1605 / 1560€, minun edukseni.Toinen erä käytiin helmikuun aikana jonka tuloksena kolmanteen erään lähdettiin lukemista 720 / 820€, Femmiksen eduksi.

Nyt on sitten aika sille viimeiselle kolmannelle erälle, joka on myös kisan viimeinen. Torstaina oli itselläni palkkapäivä jolloin Visaan meni vakiolyhennys 47€ ja risat, sen lisäksi tein vielä 500€ ylimääräisen lyhennyksen. Perjantaina rupesin miettimään, että Visaa on jäljellä enää alle 300€ ja hinku senkin poismaksemiseen on kova. Päätin siis tasoittaa säästötilini mukavaan tasasataseen ja tehdä vielä yhden vajaan 90€ lyhennyksen, epähuomiossa maksoin sen sitten käyttötililtäni jonka takia säästötilin saldo oli edelleen samoissa melkein 400€ lukemissa.

Saldo oli tänä aamuna siten jäljellä 206,23€ sentilleen. Aamupalaa syödessäni mietin, että voin huhtikuussa joko maksaa tuon verran Visalaskua pois tai sitten voin maksaa sen nyt nolliin ja käyttää hutikuussa tuon saman verran esimerkiksi projektiauton uusiin kesärenkaisiin tai hätävaratilini kasvattamiseen. Koska minulla on kaksi hätävaratiliä niin toisen saldon putoaminen parilla sadalla ei aiheuta mitään järkyttävää riskiä taloudelleni niin päätin hieman huijata ja oikaista siitä mistä aita on matalin, eli säästötilin kohdalta. Siten voinkin (ehkä jopa ylpeänä) kertoa, että maksoin tänään koko loppusaldon Visalaskustani pois ja saldo tulee näyttämään huomenna, pankkien maksuliikenteen pyörähtäessä taas viikonlopputauoltaan käyntiin, pyöreät NOLLA EUROA!


Koska FemmaDonna meinasi maksaa Visansa pois huomenna tiedossa olevien bonusten turvin niin tulossa olisi tasapeli. Odotellaan siis ja katsotaan mimmoisen kirin Femmis saa aikaan :P Toivon, että (esimerkistäni sisuuntuneena) Femmis lyö Visaa kirveellä päähän oikein olan takaa ja hautaa sen tammikuussa valmiiksi kaivettuun kuoppaan syvälle painavan betonilaatan alle :)


Mietteitä



Tähän kisaan heittäytyminen on kenties parasta mitä olen taloudellisesti saanut aikaan viimeisen vuoden aikana. Tilannehan ryöpsähti käsistä vuosi sitten tehdyn kylpyhuoneremontin aikana jolloin remppaa varten otetussa lainassa emme huomioineet hankittavien kalusteiden kustannuksia. Ne tuli sitten hankittua suurimmaksi osaksi nimenomaan Visan kautta ja saldo karkasi taivaisiin parissa kuukaudessa. Samalta Visalta meni muistaakseni myös minun osuuteni remontin ajaksi hankitun väliaikaismajoituksen kustannuksista joita vakuutusyhtiö ei korvannut, koska kyseessä ei ollut äkillinen vesivaurio vaan pitkän ajan kuluessa tapahtunut vuoto.

Tunne on melko omituinen, kolmessa kuukaudessa muutamaa lanttia vaille 2000€ maksettua kulutusluottoa (onnistuin tammikuussa kasvattamaan tuota 1560€ Visalaskuani vielä noin 150€ arvosta ja helmikuussa tuli sen hetkisen saldon päälle saman verran häämatkaristeilyltä). Olen ollut taloudellisesti hieman normaalia tiukemmalla, esimerkiksi sijoituksiin on mennyt vain 50€/kk normaalin 300€ sijaan, mutta toisaalta hätävaratilien saldo on kasvanut tänä aikana normaalisti pikku hiljaa ja rahani ovat riittäneet aina seuraavaan palkkapäivään. Rahatilanne on aiheuttanut pientä stressiä, mutta toisaalta olen koko ajan saanut kaikki laskuni hoidettua käyttötililtä sekä pystynyt ruokakaupassa käydessäni ostamaan hyvää ja laadukasta ruokaa normaalisti kahdelle ihmiselle, muutamia omaan sokeri- ja kofeiiniaddiktioon hankittuja energiajuomatölkkejä unohtamatta ;) Olen myös pystynyt suunnittelemaan miten tuon saman rahan voi jatkossa säästää tai käyttää menoihin niin, että Visaa ei tarvitse jatkossa enää käyttää.


Tästä ei voi oikeastaan vetää muuta johtopäätöstä kuin sen, että normaaleissa olosuhteissa käytän rahojani aivan järjettömän avokätisesti ja tuhlailukohteita taitaa olla huomattavasti enemmän kuin mitä kuukausittaisista talouskatsauksistani huolimatta edes tiedostan! Voi siis olla, että joudun tämän vuoden mittaan tarkastelemaan kulutuskäyttäytymistäni huomattavasti tarkemmin ja tekemään myös niitä epämiellyttävämpiä huomioita rahankäyttökohteistani- ja tavoistani.


Ajattelin myös perustaa itselleni oman kulutusluottorahaston toiselle hätävaratililleni. Siis semmoisen tilin josta jatkossa pystyn ottamaan tarpeellisiin menoihin lainaa itseltäni ja seuraavan palkkapäivän koittaessa maksan sitten tuon kyseisen summan sinne tilille takaisin jonkin sopivan ~10% koron kera. Jos joudun käyttämään Visaa niin sitten se saldo maksetaan heti seuraavana päivänä pois tuolta kyseiseltä tililtä ja tuolle tilille siirretään käyttötililtä laskua vastaava summa + 10% korkoa. Olisikohan tuossa mitään järkeä ja kuinka suuri summa tuonne tilille olisi hyvä varata? Itselläni olisi mielessä niinkin suuri summa kuin 5000€ koska se riittäisi tarpeen vaatiessa myös esimerkiksi auton ostamiseen tai asunto/remonttilainojen aika huomattavaan kertalyhennykseen :)


Näillä puheilla kiitän Femmistä tästä kisasta (seuraavaa vetoa odotellessa)! Mansikkamargaritaa ei ole tähän hätään tarjolla, mutta Citymarketissa oli halpaa kokista, taidan siis ottaa aurinkoisen päivän kunniaksi tölkillisen ja ruveta katselemaan houkuttelevia sijoituskohteita USAn markkinoilta nyt kun huhtikuussa on rahaa käytettäväksi ja dollari houkuttelevan halpa :)

torstai 8. maaliskuuta 2018

Talous 02 / 2018 - tasapainoilua

Taas vaihteeksi useamman päivän viivästyneenä katsaus viime kuun töherryksiin. Odotin aika rankasti miinusmerkkistä tulosta viime kuulle koska heti helmikuun alussa oli hääjuhlat jotka nostivat viime hetken tarvikkeineen ja matkoineen menosaraketta aika reilusti. Yllätyksekseni sain huomata, että vaikka viime kuu menikin miinukselle, niin säästöön ja sijoituksiin menneen rahamäärän huomioiminen nosti viivan alle jääneen summan plussalle!


02 / 2018
Tuloja normaalin kuukauden verran yhdestä palkattomasta vapaasta ja normaalia lyhyemmästä kuukaudesta huolimatta. Osinkoja tuli parikymmentä jenkkisenttiä enemmän kuin viime vuonna samaan aikaan, uusia ostoksia en ole tehnyt vaan yritykset ovat nostaneet osinkojaan.

Menoissa huomion arvoista on vuoden kylmimpien aikojen vaikutus asumismenoihin. Asumismenoissa on mukana 175€ vastike ja loput ~130€ ovat lämmitys- ja sähkölaskua. Jos en ihan väärin katso tilastojani niin viime vuonna sähköön on helmikuussa kulunut ~120€ verran, hyvin samoissa lukemissa siis mennään vaikka oletin keväällä tehdyn kylpyhuoneremontin vaikuttaneen enemmänkin kulutukseen. 60m^2 kokoiselle rivitalokaksiolle tuo 120€ käyttösähköön ja lämmitykseen on erittäin kova lukema joten täytynee alkaa tässä miettiä miten sitä saisi laskettua fiksuilla ratkaisuilla :)

Ruokalasku eväineen laski normaaliin, remontointiin ja kodin ostoksiin meni kohtuullisesti, kodin ostoksista puolet meni hääpaikan koristelutarvikkeisiin. Autoihin menneessä summassa näkyy käyttöauton uusi akku joka kustansi 150€+tarvikkeet.

Polttoainekustannukset ovat kovat. Osaltaan tuo johtuu oman autoni huonokuntoisesta vanhasta akusta joka nosti kulutusta hieman normaaliin nähden, samoin luvussa on mukana tekemämme "häämatka" josta osa hoidettiin omalla autolla ja minun osani oli maksaa polttoaineet koska hääkustannuksissa tasapaino oli puolisoni "eduksi" :D

Palvelumaksuihin meni helmikuussa runsaasti rahaa. En oikein tiennyt mihin noita kustannuksia sijoittaisin joten laitoin ne sinne. Mukana tuossa summassa on siis parturimaksu ennen juhlia 29€, taksimatka juhlapaikalta 26€ sekä Maistraatin perimä maksu avioehdon rekisteröinnistä. 49€.

Elektroniikkasarakkeeseen tuli pieni lommo kun tilasin ilmankostuttimen työpaikalle. Meillä on ollut pidempään ongelmia sisäilman kanssa ja viime kuussa tekemäni pieni tarkistus osoitti ilmankosteuden olevan niinkin alhainen kuin 10%. Ei ihme,että olen jatkuvasti flunssassa ja köhässä kun limakalvot ovat rutikuivat ja ottavat vastaan kaikki mahdolliset bakteerit & virukset ilomielin. Kirjoitan varmasti oman artikkelin jossain vaiheessa tuosta laitteesta, sen verran mukavasti on tuntunut auttavan jo parissa päivässä (voi olla myös placeboa), mutta tässä vaiheessa todettakoon vai, että saan laskuttaa laitteen tilaushinnan työnantajalta, tuo käytetty 126,80€ palautuu siis tililleni kunhan saan aikaiseksi tehdä sen laskun :D


Kaiken kaikkiaan helmikuu päättyi omalta osaltani melko positiivisissa merkeissä. Miinuslukema oli vain 50€ tasolla, säästöt ja sijoitukset siitä poistettuna melkein satasen plussalla.


Visakisa


Maaliskuun alkuun on tullut nyt pari isompaa ostosta ja työttömyyskassan jäsenmaksu jotka verottavat kuluvan kuun tulosta jo valmiiksi useammalla satasella. Siitä huolimatta tavoittelen Visalaskuni pois maksua jo nyt maaliskuussa koska FemmaDonna uhkasi maksavansa oman Visalaskunsa pois 19.pv kuluvaa kuuta. Enhän toki halua hävitä tätä taistelua kun viimeksi jo maalailin haavekuvia miten pääsemme kumpikin tahoillamme nauttimaan mansikkamargaritoista ja 500€ kuukausittaisesta sijoittamisesta :D

tiistai 20. helmikuuta 2018

Talous 01 / 2018 - Ylöspäin mennään

Puolentoista viikon flunssa jotenkin selätetty ja mies takaisin tolpillaan. Aika siis vetästä yhteen tammikuun menot ja häiden aiheuttamat ylimääräiset menot (jotka jäivät onneksi aika minimaalisiksi.

Talous 01 / 2018
Palkkaa ja muita tuloja tammikuussa 2835€ josta 250€ on paremman puoliskon nimellisesti minun hallinnassa olevalle ruokatilille laittama osuus. Menoja 2555€ joten plussalle jäätiin 280€ ja jos säästö&sijoitukset jätetään pois menoista niin plussalla oltiin vajaat 430€.

Menoissa ei mitään ihmeellistä. Sijoituksiin laitettava summa on pieni Visakisan vuoksi, asumismenoissa on mukana etukäteen maksettu helmikuun yhtiövastike 175€ (varmistin, että se tulee maksettua eikä tule yllätyksiä hääkustannusten takia helmikuun alussa) ja harrastuksissa 60€ pienoismalleihin käytettyä rahaa.

Yhdistin tälle vuodelle ruokarahat ja eväät, yms. ruokatarvikkeet yhteen menokohtaan, mahan pohjallehan ne eväätkin menevät joten selvempää ja helpompaa nivoa kaikki yhden kohdan alle. Ruokaan ja juomiin meni hääjuhlien suurin lisäkulu, siksi sarake näyttää melkein tuplasti normaalia enemmän kuluja kun laskee mukaan vielä viihde+ravintolat sarakkeen joka sisältää pari Alkon keikkaa :D

Visa lyheni 500€ tammikuussa, mätkyjen toiseen erään meni karvan yli 250€ ja "palautuminen" sisältää 160€ arvoisen Tempur-tyynyn jonka ostin jotta saan nukuttua kunnon yöunet. Sain tyynystä alennusta 100€ viime vuoden sänkyostoksista tulleella hyvityskortilla joten sille jäi hintaa 59€ ja täytyy kyllä sanoa, että tyyny on täysin hintansa arvoinen kapistus! Kaikenmaailman Wellpurit ja Ikean bambutyynyt on tullut kokeiltua, mutta tuo on heittämällä paras kaikista vielä näin kuukauden käytön jälkeenkin :)


Helmikuun taloutta tulee rasittamaan auton uusi akku, 150€+uudet akkukengät, jne tarvikkeet noin 20€, mutta toisaalta ruokakulut ovat huomattavasti tammikuuta pienemmät eikä veromätkyjä ole enää havaittavissa. Maaliskuussa pitäisi siis kaiken järjen mukaan olla hyvin rahaa kassassa Visan lyhentämiseen, jos en innostu nyt tässä tuhlailemaan enempää, joten huhtikuussa saattaa olla jo mahdollista nostaa sijoitukseen menevää summaa reilusti ylöspäin. Hätävaratileillä on tällä hetkellä noin 350€ + 700€ joten ne ovat välttävällä tasolla, tarkoitus on nostaa noidenkin tilien saldot tämän vuoden mittaan sinne 500€ + 2000€ rajapyykeille joissa ne saavat sitten olla maailman hamaan tappiin saakka.


Kuinka muilla on lähtenyt uusi vuosi käyntiin? :)

lauantai 17. helmikuuta 2018

Visakisa med FemmaDonna - Round 2

Vuosi on edennyt jo toisen kuukauden jälkimmäiselle puoliskolle ja Visakisa kovenee :D

Kuukausi sitten oltiin tilanteessa 920 / 1180 € eli olin 260€ verran tappiolla Femman lyötyä suoraan vyön alle melko mukavankokoisella lyhennyksellä heti kisan alkuvaiheessa.

Sittemmin tapahtunutta 

 

  • 31.1 pienien budjettiongelmien vuoksi Femmiksen saldo oli pompannut 50€ ylöspäin eli oletin summaksi 966€.
  • Update: edellisen kohdan kirjoittamisen jälkeen Femmis varmisti saldon nousuksi 382€, joten kokonaissaldo 9.2 hänellä lienee ollut 916+382 = 1298 €. Samassa yhteydessä Visaan tuli kuitenkin 578€ suuruinen lyhennys joten tämän hetkinen saldo Donnalla on 720€.
  • Heti helmikuun alkuun omalle kohdalleni osui hääjuhlat ja sen jälkeinen laivamatka. Emme halunneet tuolla reissulla käyttää liikaa lahjarahoja koska ne on tarkoitettu varsinaiseen matkaan myöhemmin ensi syksynä pimeyden puskiessa päälle. Olisihan tuolta Ruotsin puolelta löytynyt vaikka mitä hienoa krääsää (jota saa käytännössä ihan jokaisesta kaupasta eri nimikkeillä myös täältä Suomesta). Piheys iski ja Visakisa kolkutti takaraivossa joten onnistuin rajoittamaan Visalaskun kasvun yhteen ostosreissuun laivan Tax Free -myymälässä. Olen erittäin perso erilaisille alkoholijuomille, joten pystyn myöntämään ostaneeni pelkkää alkoholia karvan päälle 140€ arvosta. Käytännössä tuo koostui muutamasta litran lekasta hyvää rommia ja viskiä koska laivalla ne näyttivät olevan huomattavasti edullisempia kuin Alkon hyllyssä olevat vastineensa.
  • Palkkapäivä osui kohdalleni 15.2 jolloin tein 500€ lyhennyksen Visaan. Laivamatka nosti Visalaskun 1180+140 = 1320€ lukemaan ja siitä 500€ lyhennys tiputti oman velkasaldoni lukemaan 820€. 

 Suunnitelmat Round 3 varalle

 

Kolmanteen erään lähdetään siis lukemista 720 / 820 €. Olen kuronut kakkoserässä eroa pienemmäksi ja olen enää satasen jäljessä. Periaatteessa pystyisin nollaamaan tuon eron jo nyt, mutta olen varautunut uusimaan autoni akun ennen talven loppua ja haluan maksaa siitä koituvan ~200€ suuruisen laskun käyttövaroista enkä Visaa vinguttamalla. Sen vuoksi hyväksyn pienen takaa-ajoaseman tässä vaiheessa.

 

Lukion lyhyen matematiikan kutosen keskiarvolla olen myös laskeskellut, että tähän mennessä tehdyillä lyhennyksillä kumpikaan ei saa velkasaldoaan  nollattua vielä maaliskuun aikana, ainakaan kestävällä tavalla niin, että se Visa myös pysyy kuopattuna huhtikuun palkkapäiviin saakka. Senkin vuoksi tuo pieni ero saldoissa on hyväksyttävä ja jos akkurahoissa säästyy, tai saan muuten kerättyä varantoa normaalia suurempaan maaliskuun lyhennykseen, niin minulla on aikaa tässä niin tehdä. Olen maannut lisäksi viimeisen päälle viikon kotisohvalla flunssan ja yskän takia joten rahaa on säästynyt rehellisesti arvioiden kymppejä tai ehkä hyvällä tuurilla jopa päälle satasen verran. Nuo tulevat varmasti tarpeen kun maaliskuun palkkapäivä koittaa ja Visaa lähdetään jälleen lyhentämään :)

 

Katsotaan siis kuinka meille kisassa lopulta käy. Kumpi vie voiton ja pääsee siten nauttimaan varaslähdöllä kulutusluotottomasta elämästä taas täysin siemauksin, kumpi saa sijoittaa ennen toista tuon tähän mennessä Visalyhennykseen menneen, luksukselta kuulostavan, ~500€ verran mansikkamargaritoihin ja sijoitustilin kasvattamiseen :)

tiistai 30. tammikuuta 2018

Avioehto - kuinka suojata omaisuus?


Noniin. Tässä sitä sitten ollaan. Palloa tarjotaan jalkaan ennemmin kuin myöhemmin ja avioehtoluonnos on rustattu sekä lainopillisen neuvonantajan kautta hyväksytetty. Ajattelin kuitenkin hieman kerätä ylös ajatuksia mitä tuo naimisiinmeno itsessäni operaationa herättää ja kysyäkseni hieman kokemuksia muilta taloudestaan enemmän kiinnostuneilta.

Ensimmäinen ajatus on semmoinen sekava "kääk / ei tästä hengissä selviä" tyylinen aivopieru jonka saa karkotettua ajattelemalla asioita muutaman minuutin. Mutta myönnettävä se on, vaikka miehenä olen tässä hommassa meistä kahdesta se asiat rennommin ja enemmän sillä hällä väliä-asenteella ottava, niin kyllä tuo päivämäärän lähestyminen alkaa jo kolkutella takaraivossa.

Paperimäärä ja byrokratia on onneksi omalta osaltani pieni, muutamaan lappuseen nimikirjoitus todistajien kera ja ilmestyminen paikalle. Tuntuu siltä, että tänä päivänä tuo naimisiinmeno on enemmän niitä vieraita varten kuin itse juhlaparia varten, itselläni ei tähän mennessä ole ollut mitään hinkua kirkkohäihin ja liityinkin kyseiseen instituutioon takaisin viime vuoden lopussa lähinnä siksi, että voin tehdä toisen erittäin onnelliseksi yhden päivän ajaksi kun haluaa leikkiä prinsessaa :D Katsotaan kuinka jäsenyyden käy häiden jälkeen, toisaalta voin kirkossa hyvin pysyäkkin taas pidempään kun viime aikoina on ollut pitkästä aikaa parempia uutisia kirkon tekemästä avustustyöstä. Tuota kautta pystyy osallistumaan hyvin auttamiseen eikä tarvitse miettiä muita avustuskohteita huonoa omaatuntoa hiljentääkseen.


Paperilapuista tärkein tässä pienen pienessä talousprojektissani on tuo avioehto josta on siis viimeistelty luonnos jo olemassa ja kelpuutettu. Vaikka koskaan ei pidä maalata piruja seinälle niin aina on oltava realisti. Maailmassa mikään ei enää ole varmaa ja tilanteisiin varautuminen ei maksa mitään vaikka toivookin kaiken menevän ruusuisesti sinne elämän päätyyn saakka.

Tällä hetkellä pohja on erittäin yksinkertainen. Paperi sisältää molempien tiedot, todistajien tiedot, jne asiat. Sen lisäksi siinä on tekstinä lakimiehen laatima:
"Me allekirjoittaneet osapuolet...sovimme, että kummallakaan meistä ei ole avio-oikeutta toistemme omaisuuteen eikä mainitun omaisuuden tuottoon tai sen sijaan tulleeseen tuottoon..."



Muutama idioottimainen kysymys on mielessä joita en jaksa/ehdi Googlesta tonkimaan:

1. Tuolla edellä mainitulla poistetaan avio-oikeus omaisuuteen, sijoituksiin ja niiden tuottoihin. Mutta mitenkäs perinnöt joita on tulevaisuudessa tulossa meistä toiselle huomattavasti enemmän kuin toiselle? Tuossa puhutaan vain omaisuuden tuotosta ja sen sijaan tulleesta tuotosta. Olen tässä kohdassa itse se ns. "takkiin ottava osapuoli", mutta koska haluan varjella nykyistä pikkuruista omaisuuttani ja velkataakkaani niin ihan jo reilun pelin nimissä haluan sulkea itseni ulos toisen saamista perinnöistä tulevaisuudessa. Vaikka hyvin suurella varmuudella asia on hoidettu jo aikoja sitten testamentin kautta jolloin avio-oikeudella ei ole toisen saamaan perintöön vaikutusta? Jätän noista tappelemisen sitten sille jälkikasvulle, elleivät ole yhtä fiksuja kuin isänsä ja kasvattavat omat varantonsa ilman perintörahoista haaveilemista :D

2. Ennen avioliittoa hankittu omaisuus. Onko se molempien omaa ilman avioehtoakin jos niistä on kauppakirjat olemassa kyseisen henkilön nimellä? Eli ennen avioliittoa hankittu, pelkästään toisen osapuolen nimissä oleva asunto tai ajoneuvo on omistajansa omaisuutta tilanteesta riippumatta niin esineen arvon kuin velkojenkin osalta?

3. Jos sijoitusomaisuus tuottoineen on rajattu avioehdossa pois listalta, niin kannattaako avioliiton aikaisia sijoituksia varten luoda varmuuden vuoksi silti toinen salkku? Ajatuksena tässä sama kuin ensimmäisessä kohdassa, eli jos paska osuu tuulettimeen niin ennen liittoa kasattu salkku on täysin omistajansa hallussa, ja avioliiton aikana kasattu toinen salkku on sitten se josta voidaan huonossa tilanteessa riidellä koska toinen on liiton aikana osallistunut talouden pyörittämiseen ja mahdollistanut sijoittamisen?



Vai meneekö se niin, että huonosti käydessä kaikki mitä olet elämäsi aikana hankkinut laitetaan jakoon jos ei niitä ole avioehdolla rajattu pois listalta? Autoista kissoihin ja televisioihin sekä niiden hankintaa varten otettuihin velkoihin?



Hienoja kysymyksiä joihin saisi varmasti ihanan byrokraattisen ja virkamiesmäisen vastauksen asianajajalta, mutta koska avioehto on hommaa helpottamassa ja pohdinta on enemmänkin teoreettista niin sen vuoksi ajattelin kerätä hieman vapaamuotoisempaa kokemuspohjaa netin suurelta yleisöltä :D


Ja jotta ei pääse unohtumaan, niin Visakisa on edelleen käynnissä. Femmalla on ollut ongelmia omassa päässä niin annetaan hieman tasoitusta sitten tällaisella hidasteella täällä päässä :D

maanantai 15. tammikuuta 2018

Visakisa med FemmaDonna - takaa-ajo aloitettu

Tuli sitten yllytettyä yllytyshullua ja kuten arvata saattaa, ajoin itseni pieneen liemeen. Haastoin siis FemmaDonnan kisaan kumpi pääsee ensin eroon Visalaskustaan. Femmalla lähtötilanne oli vuoden alussa 1605€ ja itselläni haastetta heittäessäni 1560€ tienoilla.

Kuten jotkut ovat jo saattaneet huomata, Femmis heitti palkkapäivänsä yhteydessä aika kovan lyhennyksen kehiin ja saldo tipahti jo alle tonnin. Lisätulojen turvin sai siis iskettyä erittäin kovan lyönnin vyön alle siis jo heti kisan alkuun :D

Joku voisi arvailla, että vastasin samalla mitalla. Itselläni ei ole kuitenkaan mennyt ihan yhtä ruusuisesti. Joulukuussa ostin uuden telkkarin käteisellä, jonka takia olen koko tammikuun alun kituuttanut pennosilla. Auto piti tankata, Visa +60€, hieman piti ostaa kodin tarpeita, +60€ ja viimeisimpänä ostin veljenpojalle jääkiekkokypärän jotta pääsin ottamaan kunnian pienen sankarin ensimmäisistä tasapainoharjotteluista lähikentällä, +45€. Eilisiltana Visa näytti 1680€ lukemaa. Lyhyesti todettuna, löin vetoa Visan kuolettamisesta ja hankin heti kisan alkuun pitkälti toista sataa lisää kulutusluottoa :(

Onneksi tänään koitti se kuukauden suuri päivä ja palkka oli saapunut ajallaan tililleni yön hiljaisina tunteina. Tein eilisiltana radikaalin ratkaisun ja tiputin Nordnetin sijoitusrahastoon menevän summan 200€ -> 50€ ja sijoitin melkein tuon erotuksen verran Visan lyhennykseen vakiona menneen 80€ päälle. Yöllä Visa lyheni siis automaattisesti 200€ verran eli velkasaldo putosi 1680->1480€. Aamulla hoidin kaikki loppukuun laskut pois ja maksoin vielä ensi kuun yhtiövastikkeenkin, joten laskuja on tietääkseni enää tulossa 100€ verran ennen seuraavaa palkkapäivää joka on 15.2.2018. Kun huomasin tilille jääneen hyvin katetta, tein ylimääräisen 300€ lyhennyksen joka tiputti Visan 1180€ lukemiin.


Tästä lähdetään siis ottelun toiseen erään asemista 920€ / 1180€. Olen 260€ verran tappiolla, mutta luotan siihen, että pystyn kuromaan tuon eron kiinni seuraavan kahden kuukauden kuluessa. Aikataulu on tosin jo erittäin tiukka, koska vastapelaaja uhkasi saavansa koko saldon kuoletettua maaliskuussa. Töitä on siis tiedossa :D



PS. Lisävelkojen osalta otan täyden vastuun polttoainekuluista ja kodin tarvikkeista, olisin voinut lykätä jälkimmäisiä palkkapäivään ja ajaa polkupyörällä töihin vaikka ei nastarenkaita olekkaan. Veljenpojan kypäräostoksesta en suostu tuntemaan huonoa omaatuntoa, sen verran leveä hymy oli tulevan kiekkoilijan naamalla kenttäreissun päätteeksi kun ensimmäisen kerran päästiin ilman pyllähdyksiä useampi metri eteenpäin mailanvarresta tukea ottaen :)

keskiviikko 3. tammikuuta 2018

Talous 12/2017 + Yhteenveto vuodesta

Vuoden viimeinen kuukausi kaukana takana, uusi vuosi vastaanotettu kahden päivän krapulalla ja taloudellisella morkkiksella sekä uudet kujeet mielessä. Aika tehdä taas karu laskelma menneen kuun osalta ja samalla katsoa taaksepäin miten koko vuosi meni noin niin kuin keskiarvollisesti.

Joulukuu 2017


12 / 2017
Ei ihmeitä, pari palkatonta päivää painoi vuoden viimeisen kuun tuloja alaspäin ja muissa tuloissa näkyy 50€ suuruinen avustus jonka sain avokilta kun oma tili näytti tyhjää ennen joulua.

Säästöön meh-arvosanan ansaitseva vajaa 12%, menoja oli 350€ verran vähemmän kuin tuloja eli ihan mukiinmenevä suoritus ottaen huomioon joulunajan ylimääräiset menot.

Jouduin tinkimään Nordnetin puolelle laitettavasta summasta viime kuussa satasen, samoin jouduin yhden lahjan ottamaan säätötililtä jonka takia se näyttää 40€ vähemmän kuin ilman tuota lahjaa näyttäisi.

Vuoden viimeinen vastike ja veden tasauslasku menivät jo marraskuussa jonka takia joulukuussa näkyy ainoastaan sähkömaksut, ruokaan meni ihan kivasti alle 200€ ja eväisiinkään ei parista heitetystä reissusta huolimatta uponnut kuin päälle 120€.

Remonttikulut ovat aika utopistisen matalat ja autokuluissakaan ei ole pröystäilty, polttoainetta meni kahden viikonloppureissun takia huomattavasti normaalia enemmän.

Elektroniikkasarake on joulukuun ainut häpeäpisteeni. Kyllästyin vihdoin ja viimein vanhaan 32" HD-Ready tarkkuuden Samsungiini ja satsasin 43" kokoiseen 4K-töllöön kun sattui halvalla olemaan Gigantti Outletissa. Onhan tuo tosi hieno ja kiva, mutta ikävä kyllä nykyinen PC- näytönohjaimeni ei jaksa pyörittää pelejä tarkkuuksilla jonka tuo näyttö/telkkari ansaitsisi. Siitä seurannee siis sellainen 400€ lisäkulu jossain vaiheessa kevättä kun täytyy uusia rautaa tietokoneeseen jotta pääsee kunnolla taas pelaamaan :D




Yhteenveto 2017


Yhteenveto 2017
Tuossahan tuo on kaikessa karuudessaan.

Nettotuloja oli viime vuonna yhteensä 42 775€ sisältäen maaliskuussa otetun 12 000€ suuruisen remonttilainan, ilman sitä nettotulot viime vuodelta olivat siis 30 775€.

Menoja viime vuonna oli yhteensä 45626€ eli toisin sanoen nopeasti katsottuna jäin viime tilikaudelta 2850€ verran miinukselle. Tuosta pitää kuitenkin kadottaa pois säästöön menneet rahat 4800€ + 1003€ joka tarkoittaa, että koko vuoden talous jäi plussalle 2950€ verran ja säästöprosentiksikin muodostui ihan hyväksyttävä 13,6%.

Täytyy kuitenkin muistaa, että mennyt vuosi oli erittäin isojen muutosten vuosi, isoja hankintoja oli mm. kevään kylpyhuoneremontti, loppukesän jääkaapin uusinta, vahvistimen hankinta marraskuussa ja television uusinta joulukuussa. Muistaakseni myös sänky tuli uusittua viime vuoden alkupuolella vaikka en jaksakkaan nyt tonkia tarkkaa hankinta-ajankohtaa. Tämä kuluva vuosi tulee siis kaiken järjen mukaan olemaan helpompi monella mittarilla mitattuna.

Menotaulukkoa katsoessa silmille pomppaa oikeastaan vain remonttikulujen sarake. 16653€ tarkoittaa melkein 39% osuutta koko vuoden nettotuloista. Tietysti tuossa summassa on mukana kylpyhuoneeseen uponnut 12 000€, mutta niin se on sama summa mukana myös koko vuoden täydellisissä nettotuloissakin. Ilman tuon huomioimista prosenttiosuudeksi remonttiin menneille rahoille (~4600€) muodostuu vajaa 15%. Osa remonteista on myös kustannettu Visalla johon upposi viime vuonna 3500€ verran, yhteensä olen siis laittanut remontteihin ja Visaan yli 26% päälle kolmenkymmenen tuhannen nettotuloista

Tuo on aivan järkyttävä summa ja pitää varmasti huolen siitä ettei isompia remontteja tule tehtyä ns. oma-alotteisesti ihan heti. Ja nekin mitä tulee tehtyä on paras hoitaa itse tai kaveriporukan avustuksella, ei kestä perse toista samanlaista vuotta perään :D



Positiivisena merkkinä voinen pitää sitä, että jos pystyn lopettamaan ainaisen remontoimisen ja saan Visalaskun myös kuriin tässä vuoden ensimmäisellä puoliskolla, tulee sijoituksiin menevä summa "räjähtämään" vuoden jälkimmäisellä puoliskolla. Ennustin viimeksi saavani kuluvana vuonna kasvatettua sijoitussalkkua 4800€ verran, mutta jos tässä onnistun niin sehän kasvaa huomattavasti enemmän. Sinne menee edelleen sama 300€/kk kuin nyt ja sen lisäksi myös remontteihin viime vuonna mennyt summa 4600€ sekä Visalaskuun menneestä summasta se mikä jää nykyisen saldon maksamisen jälkeen jäljelle eli karkeasti arvioituna 3500-1500 = 2000€ verran. Tuo tekisi sijoitussalkun kasvusummaksi 10200€ eli 33% viime vuoden tuloista.

Realistisena odotan kuitenkin osan tuosta summasta uppoavan johonkin aivan muualle, mutta silti aiemmin ennustamani 4800€ pitäisi ylittyä kirkkaasti :)



Kuinka teillä meni viime vuosi? Mitkä olivat suurimmat edistysaskeleet ja mahdolliset harha-askeleet matkalla vaurauteen? :)