tiistai 3. heinäkuuta 2018

Talous 06 / 2018 - Ihan kiva tulos

Kesäkuu taputeltu ja lomarahat parhaan taidon mukaan tuhlattu sinne sun tänne turhuuteen. Melko ikävän olosia lukuja löytyi listalta kun sitä tarkemmalla kammalla aloin tutkimaan...

06 / 2018
Tuloja siis 3600€ plus muutama pennonen passiivisia osinkotuloja sijoituksista. Menoja päälle 3200€ joista sijoituksia ja säästöjä noin 650€, tuloksena viivan alla säästöjen menovähennyksen jälkeen +1000€ plussan puolella.

Tulos on kova ottaen huomioon, että menoissa oli ihan järkyttäviä lukuja. Esimerkiksi ruokaan sain menemään päälle 500€ eli jopa enemmän kuin katastrofaalisen toukokuun aikana, autoon pistin haisemaan 640€ ja polttoaineisiin melkein 200€. Puolustuksena automenoissa täytyy mainita, että sain vihdoin projektiautoni katsastettua joten osa kuluista ja bensoista kohdistuu kesäkuun osalta kahteen autoon :)

Hierojalle meni 70e jonka takia lääkesarake näyttää yli satasta, ostin muutaman tietokonepelin Steamin alennusmyynneistä josta Visalaskua vajaa 40€, muissa laskuissa näkyy yhteiselle säästötilillemme laitettu 150€ summa.

Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä tulee Palvelumaksut-sarake jossa on 215€ ylimääräistä. Tämä lasku tuli hinauksesta kun tuo aiemmin mainitsemani projektiauto päätti sammua kesken ajon ja jättää minut tielle. Autoa ei kehdannut jättää bussipysäkille joten hinatahan se piti, matkaa noin 40km verran hallille jossa sitä pääsee nyt sitten ihmettelemään että mikä siellä elektroniikassa oikein vioittui. Toivottavasti noita laskuja ei tule jatkossa enempää, on melko tyyristä hommaa iltaisin kun hinaukseen tulee päivystyslisät, yms. maksut normaalin hinnan päälle...

Kaiken kaikkiaan ihan kohtuullinen tulos. Saa nähdä kuinka käy heinä- ja elokuun budjettien kun oviremontin varmistunut hinta on 2500€/asunto ja oma budjetti sitä varten on vielä 1000€ vajaa, voi olla melkoista vyön kiristelyä ja varsinkin ruokamenoista on pakko pystyä karsimaan ihan huomattavia summia.

lauantai 16. kesäkuuta 2018

Kesälomarahojen anatomia 2018

Tein itselleni tuossa pitkin kevättä erilaisia laskelmia ja budjetteja miten kesäkuun palkan yhteydessä tulevat lomarahani oikein käytän ja kuinka paljon saisin niistä jopa kenties sijoittamiseen. Nyt kun rahat ovat tulleet ja osittain jo myös menneet niin on hyvä aika tehdä välikatsaus näin vähän pysyvämpään muotoon (ei hautaudu tietokoneen kansiohelvetin uumeniin :D) ja tarkastella paljonko sitä käyttövaraa oikein siellä vielä on.

Kesäkuun palkka oli yhteensä 3464€ josta lomarahojen osuus on karkeasti 1100€. Aloitin samalla myös ensimmäisen pätkän kesälomasta josta osa on palkatonta joten ilman sitä kokonaissumma olisi satasen tai kaksi suurempi.

Normaalista palkasta kaikkina kuukausina menevät summat ovat seuraavat:
  • Nordean säästötili 50e
  • Asuntolaina 248,18e
  • Remonttilaina 60,20e
  • Sähkö 48,95+19,26 =  68,21e
  • Puhelin 15,32e
  • Nordnet 50e
  • Veljenpojalle 20e
Tuohon päälle tulee vielä heti heinäkuun alussa 180€ yhtiövastike, 50€ auton hallipaikkamaksu sekä 48€ kuntosalimaksu. Yhteensä normaalista palkasta on siis noiden jälkeen jäljellä 1574€ (2364-menot). Ihan mukiinmenevä tulos kaikkien pakollisten menojen jälkeen, tuolla summalla pitäisi kyllä pärjätä heinäkuun palkkapäivään suhteellisen kivuttomasti.

Lomarahoista on tehty jo seuraavat siirrot tai väistämättömät varaukset:
  • Säästötileille meni summat 574+150 = 724€
    • Tällä nostin Nordean puolella olevan säästötilin saldon summaan 1500€ elokuussa tulevaa oviremontin 2000e kustannusta silmällä pitäen. 150€ siirtyi S-Pankin kakkostilille sitä paskaa päivää varten jolloin tarvitaan sieltä rahaa ruokaostoksiin. Tilin saldo on nyt 262€ ja sen voisi hilata vähitellen tuonne 300€ kohdalle.
  • Meinasin saada itseäni niskasta kiinni ja katsastaa projektiautoni vuosien tauon jälkeen. Tähän olen varannut 300e korjaamokäyntiin ja varaosiin, katsastukseen 50e sekä siirtokilpien kustannukseen 35e. Yhteensä 385€.
Tässä vaiheessa lomarahoista on siis käytetty  1109€ joka tarkoittaa sitä, että kaikki lomarahat on syöty.

Tuon päälle pitäisi kuitenkin laittaa vielä erinäinen satalappunen muihin harrastuksiin sekä pariin hääviikonloppuun joihin meidät on kutsuttu ympäri Suomea. Ne menevät kaikki siis tuolta normaalin palkan puolelta jota oli jäljellä vielä 1574€ verran. Ja sitten pitäisi uskaltaa vielä laittaa isompi summa Nordnetin puolelle, taitaa siirtyä sekin tuonne heinäkuun puolelle paitsi kun heinä- ja elokuussa pitää laittaa vielä vähintään 250+250€ oviremontin kattamiseen niin siinäpä sitä sitten ollaankin, sijoitukset jatkuvat siis luultavasti syyskuussa. Sillon on sitten tietysti oviremontin jäljiltä oma hätävararahasto lukemissa 0€ joten seuraavat kolme kuukautta paikkaan sitä, sijoitukset jatkuvat siis käytännössä ensi vuoden puolella :(

Toki tilanne elää ja korjaamoon & varaosiin ei välttämättä mene noin paljoa rahaa, tai siellä paljastuu jotain sellaista jonka takia en pysty autoa edes katsastamaan, mutta lähtökohtaisesti lomarahoilla ei pitkälle pötkitä kun tulevat vaan kerran vuodessa :D


 Kuinka te muut käytätte omat lomarahanne?

perjantai 8. kesäkuuta 2018

Talous 05 / 2018 - Se mikä viheltäen tulee...

...se viheltäen menee.

Toukokuu oli rankka, niin henkisesti työkuorman kasvun vuoksi kuin myös rahallisesti ylimääräisten menojen ja oman kontrollin puutteen vuoksi. Pidemmittä puheitta nopea kirjanpito kuukauteen, aika tuntuu olevan kortilla koko ajan.

05 / 2018
Tuloja 2420€ verran pois lukien säälittävät osinkotulot. Menoja yhteensä 2646€ joista sijoituksiin ja säästöön 268,67+50 eli nuo huomioiden plussalle jäätiin 94€ verran ja säästöprosentti oli epäonninen 13.

Menojen tarkempi koostumuksen avaaminen onkin sitten plusmerkkisestä tuloksesta huolimatta aika karua luettavaa.

Asumiseen meni onneksi vain sähkölaskun verran koska "unohdin" maksaa yhtiövastikkeen, olin maksanut sen siis jo aikaisemmin alkuvuonna jotta sain täsmäytettyä maksupäivät vastikkeessa omaan palkkapäivääni. No senhän arvaa, etten muistanut lisätä uusien maksupohjien tultua suorasiirtoa verkkopankkiin kesäkuusata eteenpäin vaan maksoin kesäkuun vatsikkeen nyt tahdikkaasti kolme päivää myöhässä. Toisaalta jos en seuraisi kuukausittaista budjettiani olisi tuo vastike edelleen iloisesti maksamatta ;)

Ruokaan sain menemään karvan vajaan puoli tonttua, aika hieno saavutus noin niin kuin negatiivisessa mielessä! Huomaa, että kesä tulee, parilla lomareissulla syötiin satasen edestä ravintolassa ja grilli huutaa täytettä...

Kämpälle piti tehdä pari remonttia joita varten ostin pihalaattoja, kyllästettyä lankkua, yms. tarpeita vajaan parin sadan arvosta.

Autokausi käynnistyi jonka vuoksi autojen hoitoon, varaosiin, yms. turhuuteen sain menemään 350e verran, siihen lisätään 330€ verran ostettua autohifiä (elektroniikka-sarake), auton vakuutusmaksu 132€, katsastusmaksu 34€ (Palvelumaksut/JATTK) ja polttoaineet 142€ niin puhutaan semmosesta tonnin tikistä autokustannuksiin.

Visalta kustansin yhden ruokakauppareissun, mutta kuten viimeksi jo mainitsin niin maksoin sen saman tien pois, kirjasin kuitenkin Visalaskuun enkä ruokasarakkeisiin, tms.


Että sellaista toukokuussa. Jos osaisin kesän tullen pitää näppini erossa noista autohommista ja syödä kuten normaalit ihmiset syövät olisi minulla reilusti yli tonnin verran rahaa sijoituksiin laitettavaksi. Nyt sitten omasta lepsuudesta johtuen joudun käyttämään kesäkuun lomarahat ensinnäkin puskurien korjaamiseen, arvioitu summa 300€ sekä elokuussa tulevan taloyhtiön oviremontin maksuerän kasaan kursimiseen, arvioitu säästösumma kesäkuulle 500€ ja heinä- sekä elokuulle 300€ per kuukausi. Noillakin säästösummilla joudun nollaamaan melkein koko puskuritilin eli syyskuussa puskurin kasaminen aloitetaan taas nollasta.


Ei näillä tuloilla siis vielä hurrata jos ei osaa pitää huolta taloudestaan...

tiistai 15. toukokuuta 2018

Maailman halvin pikavippifirma


Ehkä hieman klick bait-tyylinen otsikko tetkstissä, mutta oli ihan pakko :D

Olen ollut hieman tuhlailevalla tuulella tässä Visakisan ratkettua ja tilille palkasta jääneen summan kasvettua entisen visalyhennyksen verran. On tarvinnut autonpesukamoja, hieman koriosia projektiautoon ja ruokakaupassakin on ollut mukava ostella hieman vapaammin noita kasviksia. Kulut yllättivät minut tuossa noin viikko sitten ja jouduin katkerasti toteamaan etten selviä seuraavaan palkkapäivään (tänään) asti ilman kepulikonsteja. Ennen olisin turvautunut siekailematta Visaan ja maksanut sen pois nyt palkkapäivänä tai seuraavana sitten kuukauden päästä, tai kahden kuukauden kun "eihän ne korot niiiiin suuret ole", mutta tällä kertaa testasin uudella mielenkiinnolla erittäin harvoin käyttämääni konstia eli itseltäni lainaamista.

Olen siis löytänyt maailman halvimman pikavippiä myöntävän tahon, ja se olen minä itse. Tai oikeammin sanottuna riittävä puskuritili ja oma kurinalaisuus sieltä otetun lainan takaisinmaksussa :D

Jouduin lainaamaan karvan päälle tonnissa olleelta puskuritililtäni ~237€ jotta sain ruokaa yhteiseen jääkaappiin. Saldo tasoittui nätisti lukemaan 800€ jota aloin pitämään uutena alarajana ja päätin, että tuolla 237€ summalla on pärjättävä palkkapäivään tuli mitä tuli. Auton bensavalo paloi jo uhkaavasti enkä voinut ostaa muutamaa tarvitsemaani liimamassapurkkia Motonetin hyllyistä, mutta selvisin!

Viime yönä säästötilille meni sitten automaattinen 50€ säästötalletus palkan saavuttua tilille, olin siis miinuksella enää 187€ verran. Vahingon korjatakseni tein ruokatunnin aikana vielä edellisen päälle ylimääräisen 200€ talletuksen jolloin kokonaismaksu oli 250€. Maksoin siis lainaamalleni summalle myös "korkoa" 13€ verran, toisin sanoen 5,5%. Huomattavasti vähemmän kuin olisin maksanut pikavippifirmoille tai S-Pankin Visakortin käytöstä, mutta tässä voikin myhäillä tyytyväisesti kun on maksanut ihan itselleen :)

Nyt jatkan säästötilin saldon kartuttamista pikku hiljaa normaaleilla PaD-lisäyksillä joita teen aina muutaman kerran viikossa tasatakseni käyttötilin johonkin mukavaan tasavitoseen. Säästötili ei tuolla tyylillä kyllä hurjaa vauhtia kartu, mutta ei tarvitsekaan, koska kesäkuun palkkapäivänä tulee myös lomarahat joista saan nyt Visan hävittyä kuvioista siirtää ihan rauhassa summia tuonne puskuritilillekin :)


Mietteitä


Joku voi tässä välissä ajatella (ja jos kyseessä olisi Iltalehden kirjoitus niin myös varmasti kommenttipuolelle valittaakkin) miten tällainen itseltä lainaaminen ei omalla kohdalla onnistuisi. Olen toki sitä mieltä, että esimerkiksi työttömänä tai muuten tukalassa tilanteessa ollessa ei varmasti ole liikaa rahaa irrotettavaksi, ja tämä teksti ei siten olekaan suunnattu kyseisessä valitettavassa tilanteessa oleville. Mutta yleisellä tasolla tuota puskuria voi alkaa pienimmillään kartuttamaan ihan jo vaikka tyhjiä pulloja iltalenkillä noukkien, tai vaihtamalla sen normaalisti kaupasta ostetun tuotteen siihen edullisempaan versioon (jos mahdollista). Ja tietysti tärkeimpänä konstina, olemalla rehellinen itselleen ja katsomalla reilusti peiliin omien kulutustottumusten osalta. Menevätkö ne kaikki viimeisetkin pennoset siitä +1700€ tilipussista oikeasti välttämättömiin menoihin? Maksatko Visalyhennystä 200e ja otat sen saman heti uudestaan käyttöön ennen seuraavaa lyhennystä, etkö voisi lyhentää Visalaskua 220€ verran ja ottaa sitten ennen seuraavaa tilipäivää vain 200€ uudestaan käyttöön?

Mitä äsken katsoin, niin pikavippifirmojen todelliset vuosikustannukset ovat hurjissa +50% lukemissa ja jos tarvitset lainaa todella vähän, parikymppiä tai satasen, niin jo avausmaksu on todella iso osa tarvitsemastasi summasta. Maksatko siis mieluummin heille tarvitsemastasi kulutusluotosta, vai säästäisitkö kumminkin ensin itse tilillesi sen satasen ja nostaisit sen sitten sieltä tarpeen oikeasti iskiessä?

Tuo pikavippifirmojen toiminta muistuttaa mielestäni enemmän laillistettua ryöstämistä ja hyväksikäyttöä kuin oikeaa lainaustoimintaa. Totta kai ala toimii lain pykälien mukaan, mutta jotenkin tuntuu siltä, että televisiossa olevat mainokset ja toiminta on vahvasti ohjautunut sen väestönosan käyttöön jolla ei ole mahdollisuutta edullisempaan kulutusluottoon oman pankkinsa tai oman säästötilinsä kautta. Tästä samasta syystä en ole valmis sijoittamaan rahojani monien suosimiin vertaislainapalveluihinkaan. Olen sitä mieltä, että jos yritys tai yksityishenkilö ei saa (halvempaa) lainaa pankista, niin taustalla on oltava sellaisia seikkoja joiden pankki on katsonut vaarantavan asiakkaan takaisinmaksukyvyn. Miksi tuo asia muuttuisi siirryttäessä vertaislainapalveluihin? Totta kai siellä on mukana myös asiansa loistavasti hoitavia lainanhakijoita, mutta lainaajana joutuisin käyttämään kohtuuttomasti aikaa noiden yksilöiden löytämiseksi. Varmemman  ja pitkäikäisemmän tuoton saan kun sijoitan rahat osakemarkkinoille tunnettuihin alojensa parhaimmistoon kuuluviin yhtiöhin.


PS. Tämä teksti voi kuulostaa hieman kornilta tai tekopyhältä kun vasta äskettäin uiskentelin kulutusluottovelassa taas yli vuoden päivät, mutta joskus sitä vaan pitää pulahtaa hartioita myöten sinne pinnan alle jotta oppii arvostamaan kuivia jalkoja. Toivotaan, että tää vire kestää ja pystyn kasvattamaan tuota omaa kulutusluottopankkiani riittävän suuriin mittoihin jottei Visaan tarvitse enää turvautua muissa kuin verkko-ostoksissa ja muissa kohteissa joissa sen tarjoama maksuturva on tarpeen :)

perjantai 4. toukokuuta 2018

Talous 04/2018 - Osinkoja & palkankorotus


Kuukausi taas rullattu eteenpäin ja nyt näyttää vakavasti siltä, että pyörät ovat lähteneet pikku hiljaa pyörimään. Ensinnäkin huhtikuu oli osinkojen valossa "sijoitusurani" paras tähän mennessä, eihän tuo noin 120€ vielä paljoa ole, mutta jostain on aloitettava :)

Toiseksi työnantaja palkitsi työntekijät viime vuoden hyvästä tuloksesta kivalla pikku bonuksella henkilökohtaiseen hyvinvointirahaan. Sellainen mukava +50% korotus vakiosummaan joka menee omalta osaltani suoraan kuntosalimaksuihin koko summan kattaessa näin ollen neljäsosan koko vuoden salimaksuista.

Kolmanneksi sain viime viikolla ilmoituksen palkankorotuksesta joka tuli huhtikuun osalta takautuvasti maksuun nyt maanantaina juuri ennen vappua. Korotus ei ole suuren suuri, vajaa 90snt tunnilta, tuntipalkan ollessa jo ennestään reilusti yli 20€, mutta symbolisesti tuo oli ihan kiva ele. Olisin toivonut korotusta tietysti jo paljon aikaisemmin kun työuraa on kuitenkin jo kahdeksan vuotta takana samassa firmassa, mutta se otetaan mitä saadaan :D Kuukausitasolla korotus nostaa käteen jäävää summaa noin 90-100€ verran, vuositasolla siis 1100-1200€, miinus pieni veroprosentin tarkistus jonka joudun tekemään korotuksen vuoksi.

Kaiken kaikkiaan kuukausi oli siis erittäin positiivinen. Visakisan tyhjennettyä käyttökassan ja säästötilit maaliskuussa, oli huhtikuu muutenkin vähän normaalia "taloudellisempi" kuukausi. Pidemmittä puheitta siis kuukauden plus-miinus-nolla:

04 / 2018
Tuloja oli aika mukavasti huhtikuussa. Palkkaa sain siis korotus huomioiden vajaan 2400€, pidin myös yhden vai kaksi palkatonta vapaata joten summa on kova. Tein yhteen tietokoneeseen kovalevyn vaihdon ja käyttöjärjestelmän palautuksen josta sain vaivanpalkkaa muutaman kympin+osien hinnan, ne näkyvät luokassa "muut" (osien hinta näkyy menoissa Elektroniikan kohdalla). Osingoissa euroja 109€ verran, dollareita onnettoman vähän ja Ruotsin kruunuja pari sataa.

Menoissa muutama erikoisuus. Säästötilit paisuivat yli 200€ verran, ruokaan meni aika muhkea 430€ joka selittyy tehdyllä lomareissulla ja grillikauden alkamisella. Ostin vihdoin ja viimein projektiautooni kaksi uutta rengasta sekä kunnolliset autonpesuvälineet jonka vuoksi autoihin meni 300€, polttoainesarake nelinkertaistui tehtyjen lomareissujen vuoksi.


Kaiken kaikkiaan positiivinen kuukausi. Säästöön sain sullottua 11% tuloista ja kassavirta näytti 555€ verran ylimääräistä kun jätän sijoituksiin&säästöön laitetut rahat pois menosarakkeesta. Tästä on hyvä lähteä kohti kesää, katsotaan miten hommat etenee  :)

sunnuntai 15. huhtikuuta 2018

Talouden tunnusluvut 04 / 2018


Maksoin perjantaina palkkapäivän kunniaksi kaikki laskut pois, budjetoin tuleviin laskuihin menevät rahat ja paikkasin puskureita Visakisan loppurutistuksen jäljiltä. Täytyy rehellisesti myöntää, että meinasin lentää perseelleni tilille jääneen summan suuruudesta, Visalaskun poistamisella yhtälöstä näyttäis olevan aivan helvetin iso merkitys omalle pääkopalle :P

Käyttötilille jäi kaiken kaikkiaan noin 1450€ eli jenkkityyliin sanottuna shitloads of money :D Mutta jottei homma ois ihan niin ruusuista niin tuosta 1450€ summasta menee vielä ensi yönä lainalyhennykset ~250+50€ koska Nordean järjestelmä ei anna aikaistaa niiden eräpäivää. Sitten on vielä varattu 100€ pakollisiin menoihin (sali+auton säilytyspaikan maksu), 60€ meni eilen auton tankkiin ja tulossa oleva auton katsastus tullee viemään varaosineen semmoset 100€. Jäljellä on siis noin 900€ jota ei ole korvamerkitty mihinkään. Visakisan aikana tuosta olisi kadonnut vielä yli 500€ pois joten tilanne on parempi kuin hyvä! Tänä vuonna on tulossa taloyhtiöön oviremontti jota varten pitää saada noin 2000€ sivuun joten nyt varautuminen remonttiin on huomattavasti helpompaa kuin esimerkiksi joulukuussa olisi ollut.


Oikean reunan sivupalkissa on ollut maaliskuun alkupuolelta lähtien talouden suurpiirteiset tunnusluvut esillä ja tässä yhteydessä lienee sopiva aika päivitellä niitä sekä kirjata luvut pysyvämpäänkin talteen omaan tekstiinsä tulevia vertailuja varten. Seuraavan kerran tilannetta tulee tarkistettua luultavasti syksyllä :)

Tunnusluvut 

 

Tilanne 8.3.2018

Velat:
  • Visa 820€ 
  • Asunto 46 940€ 
  • Remppa 11 500€

Varat:
  • Asunto ~100 000€
  • Säästö 597+375e 
  • Sijoitus 11 400€
Viivan alla: +53 112
Tilanne 13.4.2018

Velat:
  •  Visa 0€ (-820€)
  • Asunto 46 734€ (-206€ / -0,44%)
  • Remppa 11 450€ (-50€ / -0,43%)
Varat:
  • Asunto ~100 000€ (+/-0)
  • Säästö 1000+200€ (+228€ / +23,46%)
  • Sijoitus 11 555€ (+155€ / +1,36%)
Viivan alla + 54 571€ (+1459€ / +2,75%)


Kaikki luvut näyttävät vihreää ja vaikka omasta mielestäni maaliskuu oli hidas kuukausi niin loppujen lopuksi tuo 1459€ nousu varallisuudessa on ihan hyvä tahti yhdelle kuukaudelle. Eli suunta on oikea ja jos asiat menevät suunnitelmien mukaan niin tahdin pitäisi tässä loppuvuoden mittaan jopa kiihtyä huomattavasti :)

keskiviikko 4. huhtikuuta 2018

Talous 03 / 2018 - Nousu aloitettu


Taas on yksi kuukausi takana ja viimein alkaa taloudessa näkyä positiivisia merkkejä pitkän korpitaivalluksen jälkeen. Alkuvuoden aikana käyty Visakisa kääntyi sitten kuitenkin voitokseni näkyen maaliskuun säästösummassa reiluna miinuksena, mutta muuten kisan seurauksena nollautunut Visa antaa erittäin kovat eväät loppukevääseen ja kesään :)



Talous maaliskuu 2018
Tuloja normaalin verran. Muissa tuloissa näkyy helmikuussa ostetun ilmankostuttimen korvaus työnantajalta, passiiviset tulotkin kasvavat mukavasti (vaikkakin törkeän hitaasti).

Menoissa säästötilille mennyt summa kääntyi miinukselle Visaan käytettyjen maksujen takia ja käyttötililtä Visaan menneen osuuden takia säästöstä karhuttujen arkimenojen takia. Maaliskuussa tuli isot sähkölaskut 135€ ja risat, muuten asumismenot ihan normaalit. Remontointiin laskin ostetut LED-polttimot Clas Ohlssonilta, ovat semmosia mukavia kaukosäätimellä ohjattavia :)

Ruokasarakkeessa on ihan törkeä summa, en oikein ole varma mitä helvettiä olen kaupasta ostanut, mutta verkkopankki ei juuri valehtele. Isoja 70€ suuruisia ostoskeikkoja on useampi, luultavasti olen ostanut taloustarvikkeita, kanaa ja muuta kallista normaalia enemmän maaliskuussa. Kävimme myös syömässä sushia, siitä tuli ravintolapuolelle reilusti yli puolen saturaisen lasku, lisäksi kävin kaverin kanssa "muutamalla" pari viikkoa takaperin, siitä myös kolmenkympin lasku.

JATTK nieli 72€ vuosimaksun, 7€ meni rannekellon patterin vaihtoon, 20€ minisuksiin jotka ostin pohjoisen lomamatkaa varten (on muuten ruoto kipeä nyt pääsiäisen rinnetoilailujen jäljiltä) ja 40€ meni "sporttiblenderiin" jonka ostin aamupalan tekoa helpottamaan.

Visa ansaitsee kunniapaikan. Siihen on virallisesti kirjattu tuo 634,56€, mutta luvussa ei ole mukana säästötililtä miinustettuja summia jotka kirjasin ylemmäs säästötilin sarakkeeseen. En oikein ole päässyt kärryille miten nuo pitäisi oikeaoppisesti kirjata kun ne ovat kyllä menoja Visasarakkeeseen, mutta maksupaikka on säästötilillä ja se vaikuttaa suoraan säästökertymään eli pitäisi kirjata myös sinne. Jos kirjaan molempiin niin tulee tuplalaskutusta...


Tällaisillä tällä kertaa. Huhtikuun palkkapäivänä nostetaan hätävaratilien saldoja sekä tehdään tarpeelliset ostokset&korjaukset auton katsastamiseksi, toukokuussa aletaan sitten taas nostamaan panoksia sijoitusrintamalla :)

sunnuntai 18. maaliskuuta 2018

Visakisa med FemmaDonna - Final Round


Tammikuun puolessa välissä pistimme FemmaDonnan kanssa kisan pystyyn kumpi pääsee ensimmäisenä irti Visan painavan otteen alta.

Lähdössä saldot olivat 1605 / 1560€, minun edukseni.Toinen erä käytiin helmikuun aikana jonka tuloksena kolmanteen erään lähdettiin lukemista 720 / 820€, Femmiksen eduksi.

Nyt on sitten aika sille viimeiselle kolmannelle erälle, joka on myös kisan viimeinen. Torstaina oli itselläni palkkapäivä jolloin Visaan meni vakiolyhennys 47€ ja risat, sen lisäksi tein vielä 500€ ylimääräisen lyhennyksen. Perjantaina rupesin miettimään, että Visaa on jäljellä enää alle 300€ ja hinku senkin poismaksemiseen on kova. Päätin siis tasoittaa säästötilini mukavaan tasasataseen ja tehdä vielä yhden vajaan 90€ lyhennyksen, epähuomiossa maksoin sen sitten käyttötililtäni jonka takia säästötilin saldo oli edelleen samoissa melkein 400€ lukemissa.

Saldo oli tänä aamuna siten jäljellä 206,23€ sentilleen. Aamupalaa syödessäni mietin, että voin huhtikuussa joko maksaa tuon verran Visalaskua pois tai sitten voin maksaa sen nyt nolliin ja käyttää hutikuussa tuon saman verran esimerkiksi projektiauton uusiin kesärenkaisiin tai hätävaratilini kasvattamiseen. Koska minulla on kaksi hätävaratiliä niin toisen saldon putoaminen parilla sadalla ei aiheuta mitään järkyttävää riskiä taloudelleni niin päätin hieman huijata ja oikaista siitä mistä aita on matalin, eli säästötilin kohdalta. Siten voinkin (ehkä jopa ylpeänä) kertoa, että maksoin tänään koko loppusaldon Visalaskustani pois ja saldo tulee näyttämään huomenna, pankkien maksuliikenteen pyörähtäessä taas viikonlopputauoltaan käyntiin, pyöreät NOLLA EUROA!


Koska FemmaDonna meinasi maksaa Visansa pois huomenna tiedossa olevien bonusten turvin niin tulossa olisi tasapeli. Odotellaan siis ja katsotaan mimmoisen kirin Femmis saa aikaan :P Toivon, että (esimerkistäni sisuuntuneena) Femmis lyö Visaa kirveellä päähän oikein olan takaa ja hautaa sen tammikuussa valmiiksi kaivettuun kuoppaan syvälle painavan betonilaatan alle :)


Mietteitä



Tähän kisaan heittäytyminen on kenties parasta mitä olen taloudellisesti saanut aikaan viimeisen vuoden aikana. Tilannehan ryöpsähti käsistä vuosi sitten tehdyn kylpyhuoneremontin aikana jolloin remppaa varten otetussa lainassa emme huomioineet hankittavien kalusteiden kustannuksia. Ne tuli sitten hankittua suurimmaksi osaksi nimenomaan Visan kautta ja saldo karkasi taivaisiin parissa kuukaudessa. Samalta Visalta meni muistaakseni myös minun osuuteni remontin ajaksi hankitun väliaikaismajoituksen kustannuksista joita vakuutusyhtiö ei korvannut, koska kyseessä ei ollut äkillinen vesivaurio vaan pitkän ajan kuluessa tapahtunut vuoto.

Tunne on melko omituinen, kolmessa kuukaudessa muutamaa lanttia vaille 2000€ maksettua kulutusluottoa (onnistuin tammikuussa kasvattamaan tuota 1560€ Visalaskuani vielä noin 150€ arvosta ja helmikuussa tuli sen hetkisen saldon päälle saman verran häämatkaristeilyltä). Olen ollut taloudellisesti hieman normaalia tiukemmalla, esimerkiksi sijoituksiin on mennyt vain 50€/kk normaalin 300€ sijaan, mutta toisaalta hätävaratilien saldo on kasvanut tänä aikana normaalisti pikku hiljaa ja rahani ovat riittäneet aina seuraavaan palkkapäivään. Rahatilanne on aiheuttanut pientä stressiä, mutta toisaalta olen koko ajan saanut kaikki laskuni hoidettua käyttötililtä sekä pystynyt ruokakaupassa käydessäni ostamaan hyvää ja laadukasta ruokaa normaalisti kahdelle ihmiselle, muutamia omaan sokeri- ja kofeiiniaddiktioon hankittuja energiajuomatölkkejä unohtamatta ;) Olen myös pystynyt suunnittelemaan miten tuon saman rahan voi jatkossa säästää tai käyttää menoihin niin, että Visaa ei tarvitse jatkossa enää käyttää.


Tästä ei voi oikeastaan vetää muuta johtopäätöstä kuin sen, että normaaleissa olosuhteissa käytän rahojani aivan järjettömän avokätisesti ja tuhlailukohteita taitaa olla huomattavasti enemmän kuin mitä kuukausittaisista talouskatsauksistani huolimatta edes tiedostan! Voi siis olla, että joudun tämän vuoden mittaan tarkastelemaan kulutuskäyttäytymistäni huomattavasti tarkemmin ja tekemään myös niitä epämiellyttävämpiä huomioita rahankäyttökohteistani- ja tavoistani.


Ajattelin myös perustaa itselleni oman kulutusluottorahaston toiselle hätävaratililleni. Siis semmoisen tilin josta jatkossa pystyn ottamaan tarpeellisiin menoihin lainaa itseltäni ja seuraavan palkkapäivän koittaessa maksan sitten tuon kyseisen summan sinne tilille takaisin jonkin sopivan ~10% koron kera. Jos joudun käyttämään Visaa niin sitten se saldo maksetaan heti seuraavana päivänä pois tuolta kyseiseltä tililtä ja tuolle tilille siirretään käyttötililtä laskua vastaava summa + 10% korkoa. Olisikohan tuossa mitään järkeä ja kuinka suuri summa tuonne tilille olisi hyvä varata? Itselläni olisi mielessä niinkin suuri summa kuin 5000€ koska se riittäisi tarpeen vaatiessa myös esimerkiksi auton ostamiseen tai asunto/remonttilainojen aika huomattavaan kertalyhennykseen :)


Näillä puheilla kiitän Femmistä tästä kisasta (seuraavaa vetoa odotellessa)! Mansikkamargaritaa ei ole tähän hätään tarjolla, mutta Citymarketissa oli halpaa kokista, taidan siis ottaa aurinkoisen päivän kunniaksi tölkillisen ja ruveta katselemaan houkuttelevia sijoituskohteita USAn markkinoilta nyt kun huhtikuussa on rahaa käytettäväksi ja dollari houkuttelevan halpa :)

torstai 8. maaliskuuta 2018

Talous 02 / 2018 - tasapainoilua

Taas vaihteeksi useamman päivän viivästyneenä katsaus viime kuun töherryksiin. Odotin aika rankasti miinusmerkkistä tulosta viime kuulle koska heti helmikuun alussa oli hääjuhlat jotka nostivat viime hetken tarvikkeineen ja matkoineen menosaraketta aika reilusti. Yllätyksekseni sain huomata, että vaikka viime kuu menikin miinukselle, niin säästöön ja sijoituksiin menneen rahamäärän huomioiminen nosti viivan alle jääneen summan plussalle!


02 / 2018
Tuloja normaalin kuukauden verran yhdestä palkattomasta vapaasta ja normaalia lyhyemmästä kuukaudesta huolimatta. Osinkoja tuli parikymmentä jenkkisenttiä enemmän kuin viime vuonna samaan aikaan, uusia ostoksia en ole tehnyt vaan yritykset ovat nostaneet osinkojaan.

Menoissa huomion arvoista on vuoden kylmimpien aikojen vaikutus asumismenoihin. Asumismenoissa on mukana 175€ vastike ja loput ~130€ ovat lämmitys- ja sähkölaskua. Jos en ihan väärin katso tilastojani niin viime vuonna sähköön on helmikuussa kulunut ~120€ verran, hyvin samoissa lukemissa siis mennään vaikka oletin keväällä tehdyn kylpyhuoneremontin vaikuttaneen enemmänkin kulutukseen. 60m^2 kokoiselle rivitalokaksiolle tuo 120€ käyttösähköön ja lämmitykseen on erittäin kova lukema joten täytynee alkaa tässä miettiä miten sitä saisi laskettua fiksuilla ratkaisuilla :)

Ruokalasku eväineen laski normaaliin, remontointiin ja kodin ostoksiin meni kohtuullisesti, kodin ostoksista puolet meni hääpaikan koristelutarvikkeisiin. Autoihin menneessä summassa näkyy käyttöauton uusi akku joka kustansi 150€+tarvikkeet.

Polttoainekustannukset ovat kovat. Osaltaan tuo johtuu oman autoni huonokuntoisesta vanhasta akusta joka nosti kulutusta hieman normaaliin nähden, samoin luvussa on mukana tekemämme "häämatka" josta osa hoidettiin omalla autolla ja minun osani oli maksaa polttoaineet koska hääkustannuksissa tasapaino oli puolisoni "eduksi" :D

Palvelumaksuihin meni helmikuussa runsaasti rahaa. En oikein tiennyt mihin noita kustannuksia sijoittaisin joten laitoin ne sinne. Mukana tuossa summassa on siis parturimaksu ennen juhlia 29€, taksimatka juhlapaikalta 26€ sekä Maistraatin perimä maksu avioehdon rekisteröinnistä. 49€.

Elektroniikkasarakkeeseen tuli pieni lommo kun tilasin ilmankostuttimen työpaikalle. Meillä on ollut pidempään ongelmia sisäilman kanssa ja viime kuussa tekemäni pieni tarkistus osoitti ilmankosteuden olevan niinkin alhainen kuin 10%. Ei ihme,että olen jatkuvasti flunssassa ja köhässä kun limakalvot ovat rutikuivat ja ottavat vastaan kaikki mahdolliset bakteerit & virukset ilomielin. Kirjoitan varmasti oman artikkelin jossain vaiheessa tuosta laitteesta, sen verran mukavasti on tuntunut auttavan jo parissa päivässä (voi olla myös placeboa), mutta tässä vaiheessa todettakoon vai, että saan laskuttaa laitteen tilaushinnan työnantajalta, tuo käytetty 126,80€ palautuu siis tililleni kunhan saan aikaiseksi tehdä sen laskun :D


Kaiken kaikkiaan helmikuu päättyi omalta osaltani melko positiivisissa merkeissä. Miinuslukema oli vain 50€ tasolla, säästöt ja sijoitukset siitä poistettuna melkein satasen plussalla.


Visakisa


Maaliskuun alkuun on tullut nyt pari isompaa ostosta ja työttömyyskassan jäsenmaksu jotka verottavat kuluvan kuun tulosta jo valmiiksi useammalla satasella. Siitä huolimatta tavoittelen Visalaskuni pois maksua jo nyt maaliskuussa koska FemmaDonna uhkasi maksavansa oman Visalaskunsa pois 19.pv kuluvaa kuuta. Enhän toki halua hävitä tätä taistelua kun viimeksi jo maalailin haavekuvia miten pääsemme kumpikin tahoillamme nauttimaan mansikkamargaritoista ja 500€ kuukausittaisesta sijoittamisesta :D

tiistai 20. helmikuuta 2018

Talous 01 / 2018 - Ylöspäin mennään

Puolentoista viikon flunssa jotenkin selätetty ja mies takaisin tolpillaan. Aika siis vetästä yhteen tammikuun menot ja häiden aiheuttamat ylimääräiset menot (jotka jäivät onneksi aika minimaalisiksi.

Talous 01 / 2018
Palkkaa ja muita tuloja tammikuussa 2835€ josta 250€ on paremman puoliskon nimellisesti minun hallinnassa olevalle ruokatilille laittama osuus. Menoja 2555€ joten plussalle jäätiin 280€ ja jos säästö&sijoitukset jätetään pois menoista niin plussalla oltiin vajaat 430€.

Menoissa ei mitään ihmeellistä. Sijoituksiin laitettava summa on pieni Visakisan vuoksi, asumismenoissa on mukana etukäteen maksettu helmikuun yhtiövastike 175€ (varmistin, että se tulee maksettua eikä tule yllätyksiä hääkustannusten takia helmikuun alussa) ja harrastuksissa 60€ pienoismalleihin käytettyä rahaa.

Yhdistin tälle vuodelle ruokarahat ja eväät, yms. ruokatarvikkeet yhteen menokohtaan, mahan pohjallehan ne eväätkin menevät joten selvempää ja helpompaa nivoa kaikki yhden kohdan alle. Ruokaan ja juomiin meni hääjuhlien suurin lisäkulu, siksi sarake näyttää melkein tuplasti normaalia enemmän kuluja kun laskee mukaan vielä viihde+ravintolat sarakkeen joka sisältää pari Alkon keikkaa :D

Visa lyheni 500€ tammikuussa, mätkyjen toiseen erään meni karvan yli 250€ ja "palautuminen" sisältää 160€ arvoisen Tempur-tyynyn jonka ostin jotta saan nukuttua kunnon yöunet. Sain tyynystä alennusta 100€ viime vuoden sänkyostoksista tulleella hyvityskortilla joten sille jäi hintaa 59€ ja täytyy kyllä sanoa, että tyyny on täysin hintansa arvoinen kapistus! Kaikenmaailman Wellpurit ja Ikean bambutyynyt on tullut kokeiltua, mutta tuo on heittämällä paras kaikista vielä näin kuukauden käytön jälkeenkin :)


Helmikuun taloutta tulee rasittamaan auton uusi akku, 150€+uudet akkukengät, jne tarvikkeet noin 20€, mutta toisaalta ruokakulut ovat huomattavasti tammikuuta pienemmät eikä veromätkyjä ole enää havaittavissa. Maaliskuussa pitäisi siis kaiken järjen mukaan olla hyvin rahaa kassassa Visan lyhentämiseen, jos en innostu nyt tässä tuhlailemaan enempää, joten huhtikuussa saattaa olla jo mahdollista nostaa sijoitukseen menevää summaa reilusti ylöspäin. Hätävaratileillä on tällä hetkellä noin 350€ + 700€ joten ne ovat välttävällä tasolla, tarkoitus on nostaa noidenkin tilien saldot tämän vuoden mittaan sinne 500€ + 2000€ rajapyykeille joissa ne saavat sitten olla maailman hamaan tappiin saakka.


Kuinka muilla on lähtenyt uusi vuosi käyntiin? :)

lauantai 17. helmikuuta 2018

Visakisa med FemmaDonna - Round 2

Vuosi on edennyt jo toisen kuukauden jälkimmäiselle puoliskolle ja Visakisa kovenee :D

Kuukausi sitten oltiin tilanteessa 920 / 1180 € eli olin 260€ verran tappiolla Femman lyötyä suoraan vyön alle melko mukavankokoisella lyhennyksellä heti kisan alkuvaiheessa.

Sittemmin tapahtunutta 

 

  • 31.1 pienien budjettiongelmien vuoksi Femmiksen saldo oli pompannut 50€ ylöspäin eli oletin summaksi 966€.
  • Update: edellisen kohdan kirjoittamisen jälkeen Femmis varmisti saldon nousuksi 382€, joten kokonaissaldo 9.2 hänellä lienee ollut 916+382 = 1298 €. Samassa yhteydessä Visaan tuli kuitenkin 578€ suuruinen lyhennys joten tämän hetkinen saldo Donnalla on 720€.
  • Heti helmikuun alkuun omalle kohdalleni osui hääjuhlat ja sen jälkeinen laivamatka. Emme halunneet tuolla reissulla käyttää liikaa lahjarahoja koska ne on tarkoitettu varsinaiseen matkaan myöhemmin ensi syksynä pimeyden puskiessa päälle. Olisihan tuolta Ruotsin puolelta löytynyt vaikka mitä hienoa krääsää (jota saa käytännössä ihan jokaisesta kaupasta eri nimikkeillä myös täältä Suomesta). Piheys iski ja Visakisa kolkutti takaraivossa joten onnistuin rajoittamaan Visalaskun kasvun yhteen ostosreissuun laivan Tax Free -myymälässä. Olen erittäin perso erilaisille alkoholijuomille, joten pystyn myöntämään ostaneeni pelkkää alkoholia karvan päälle 140€ arvosta. Käytännössä tuo koostui muutamasta litran lekasta hyvää rommia ja viskiä koska laivalla ne näyttivät olevan huomattavasti edullisempia kuin Alkon hyllyssä olevat vastineensa.
  • Palkkapäivä osui kohdalleni 15.2 jolloin tein 500€ lyhennyksen Visaan. Laivamatka nosti Visalaskun 1180+140 = 1320€ lukemaan ja siitä 500€ lyhennys tiputti oman velkasaldoni lukemaan 820€. 

 Suunnitelmat Round 3 varalle

 

Kolmanteen erään lähdetään siis lukemista 720 / 820 €. Olen kuronut kakkoserässä eroa pienemmäksi ja olen enää satasen jäljessä. Periaatteessa pystyisin nollaamaan tuon eron jo nyt, mutta olen varautunut uusimaan autoni akun ennen talven loppua ja haluan maksaa siitä koituvan ~200€ suuruisen laskun käyttövaroista enkä Visaa vinguttamalla. Sen vuoksi hyväksyn pienen takaa-ajoaseman tässä vaiheessa.

 

Lukion lyhyen matematiikan kutosen keskiarvolla olen myös laskeskellut, että tähän mennessä tehdyillä lyhennyksillä kumpikaan ei saa velkasaldoaan  nollattua vielä maaliskuun aikana, ainakaan kestävällä tavalla niin, että se Visa myös pysyy kuopattuna huhtikuun palkkapäiviin saakka. Senkin vuoksi tuo pieni ero saldoissa on hyväksyttävä ja jos akkurahoissa säästyy, tai saan muuten kerättyä varantoa normaalia suurempaan maaliskuun lyhennykseen, niin minulla on aikaa tässä niin tehdä. Olen maannut lisäksi viimeisen päälle viikon kotisohvalla flunssan ja yskän takia joten rahaa on säästynyt rehellisesti arvioiden kymppejä tai ehkä hyvällä tuurilla jopa päälle satasen verran. Nuo tulevat varmasti tarpeen kun maaliskuun palkkapäivä koittaa ja Visaa lähdetään jälleen lyhentämään :)

 

Katsotaan siis kuinka meille kisassa lopulta käy. Kumpi vie voiton ja pääsee siten nauttimaan varaslähdöllä kulutusluotottomasta elämästä taas täysin siemauksin, kumpi saa sijoittaa ennen toista tuon tähän mennessä Visalyhennykseen menneen, luksukselta kuulostavan, ~500€ verran mansikkamargaritoihin ja sijoitustilin kasvattamiseen :)

tiistai 30. tammikuuta 2018

Avioehto - kuinka suojata omaisuus?


Noniin. Tässä sitä sitten ollaan. Palloa tarjotaan jalkaan ennemmin kuin myöhemmin ja avioehtoluonnos on rustattu sekä lainopillisen neuvonantajan kautta hyväksytetty. Ajattelin kuitenkin hieman kerätä ylös ajatuksia mitä tuo naimisiinmeno itsessäni operaationa herättää ja kysyäkseni hieman kokemuksia muilta taloudestaan enemmän kiinnostuneilta.

Ensimmäinen ajatus on semmoinen sekava "kääk / ei tästä hengissä selviä" tyylinen aivopieru jonka saa karkotettua ajattelemalla asioita muutaman minuutin. Mutta myönnettävä se on, vaikka miehenä olen tässä hommassa meistä kahdesta se asiat rennommin ja enemmän sillä hällä väliä-asenteella ottava, niin kyllä tuo päivämäärän lähestyminen alkaa jo kolkutella takaraivossa.

Paperimäärä ja byrokratia on onneksi omalta osaltani pieni, muutamaan lappuseen nimikirjoitus todistajien kera ja ilmestyminen paikalle. Tuntuu siltä, että tänä päivänä tuo naimisiinmeno on enemmän niitä vieraita varten kuin itse juhlaparia varten, itselläni ei tähän mennessä ole ollut mitään hinkua kirkkohäihin ja liityinkin kyseiseen instituutioon takaisin viime vuoden lopussa lähinnä siksi, että voin tehdä toisen erittäin onnelliseksi yhden päivän ajaksi kun haluaa leikkiä prinsessaa :D Katsotaan kuinka jäsenyyden käy häiden jälkeen, toisaalta voin kirkossa hyvin pysyäkkin taas pidempään kun viime aikoina on ollut pitkästä aikaa parempia uutisia kirkon tekemästä avustustyöstä. Tuota kautta pystyy osallistumaan hyvin auttamiseen eikä tarvitse miettiä muita avustuskohteita huonoa omaatuntoa hiljentääkseen.


Paperilapuista tärkein tässä pienen pienessä talousprojektissani on tuo avioehto josta on siis viimeistelty luonnos jo olemassa ja kelpuutettu. Vaikka koskaan ei pidä maalata piruja seinälle niin aina on oltava realisti. Maailmassa mikään ei enää ole varmaa ja tilanteisiin varautuminen ei maksa mitään vaikka toivookin kaiken menevän ruusuisesti sinne elämän päätyyn saakka.

Tällä hetkellä pohja on erittäin yksinkertainen. Paperi sisältää molempien tiedot, todistajien tiedot, jne asiat. Sen lisäksi siinä on tekstinä lakimiehen laatima:
"Me allekirjoittaneet osapuolet...sovimme, että kummallakaan meistä ei ole avio-oikeutta toistemme omaisuuteen eikä mainitun omaisuuden tuottoon tai sen sijaan tulleeseen tuottoon..."



Muutama idioottimainen kysymys on mielessä joita en jaksa/ehdi Googlesta tonkimaan:

1. Tuolla edellä mainitulla poistetaan avio-oikeus omaisuuteen, sijoituksiin ja niiden tuottoihin. Mutta mitenkäs perinnöt joita on tulevaisuudessa tulossa meistä toiselle huomattavasti enemmän kuin toiselle? Tuossa puhutaan vain omaisuuden tuotosta ja sen sijaan tulleesta tuotosta. Olen tässä kohdassa itse se ns. "takkiin ottava osapuoli", mutta koska haluan varjella nykyistä pikkuruista omaisuuttani ja velkataakkaani niin ihan jo reilun pelin nimissä haluan sulkea itseni ulos toisen saamista perinnöistä tulevaisuudessa. Vaikka hyvin suurella varmuudella asia on hoidettu jo aikoja sitten testamentin kautta jolloin avio-oikeudella ei ole toisen saamaan perintöön vaikutusta? Jätän noista tappelemisen sitten sille jälkikasvulle, elleivät ole yhtä fiksuja kuin isänsä ja kasvattavat omat varantonsa ilman perintörahoista haaveilemista :D

2. Ennen avioliittoa hankittu omaisuus. Onko se molempien omaa ilman avioehtoakin jos niistä on kauppakirjat olemassa kyseisen henkilön nimellä? Eli ennen avioliittoa hankittu, pelkästään toisen osapuolen nimissä oleva asunto tai ajoneuvo on omistajansa omaisuutta tilanteesta riippumatta niin esineen arvon kuin velkojenkin osalta?

3. Jos sijoitusomaisuus tuottoineen on rajattu avioehdossa pois listalta, niin kannattaako avioliiton aikaisia sijoituksia varten luoda varmuuden vuoksi silti toinen salkku? Ajatuksena tässä sama kuin ensimmäisessä kohdassa, eli jos paska osuu tuulettimeen niin ennen liittoa kasattu salkku on täysin omistajansa hallussa, ja avioliiton aikana kasattu toinen salkku on sitten se josta voidaan huonossa tilanteessa riidellä koska toinen on liiton aikana osallistunut talouden pyörittämiseen ja mahdollistanut sijoittamisen?



Vai meneekö se niin, että huonosti käydessä kaikki mitä olet elämäsi aikana hankkinut laitetaan jakoon jos ei niitä ole avioehdolla rajattu pois listalta? Autoista kissoihin ja televisioihin sekä niiden hankintaa varten otettuihin velkoihin?



Hienoja kysymyksiä joihin saisi varmasti ihanan byrokraattisen ja virkamiesmäisen vastauksen asianajajalta, mutta koska avioehto on hommaa helpottamassa ja pohdinta on enemmänkin teoreettista niin sen vuoksi ajattelin kerätä hieman vapaamuotoisempaa kokemuspohjaa netin suurelta yleisöltä :D


Ja jotta ei pääse unohtumaan, niin Visakisa on edelleen käynnissä. Femmalla on ollut ongelmia omassa päässä niin annetaan hieman tasoitusta sitten tällaisella hidasteella täällä päässä :D

maanantai 15. tammikuuta 2018

Visakisa med FemmaDonna - takaa-ajo aloitettu

Tuli sitten yllytettyä yllytyshullua ja kuten arvata saattaa, ajoin itseni pieneen liemeen. Haastoin siis FemmaDonnan kisaan kumpi pääsee ensin eroon Visalaskustaan. Femmalla lähtötilanne oli vuoden alussa 1605€ ja itselläni haastetta heittäessäni 1560€ tienoilla.

Kuten jotkut ovat jo saattaneet huomata, Femmis heitti palkkapäivänsä yhteydessä aika kovan lyhennyksen kehiin ja saldo tipahti jo alle tonnin. Lisätulojen turvin sai siis iskettyä erittäin kovan lyönnin vyön alle siis jo heti kisan alkuun :D

Joku voisi arvailla, että vastasin samalla mitalla. Itselläni ei ole kuitenkaan mennyt ihan yhtä ruusuisesti. Joulukuussa ostin uuden telkkarin käteisellä, jonka takia olen koko tammikuun alun kituuttanut pennosilla. Auto piti tankata, Visa +60€, hieman piti ostaa kodin tarpeita, +60€ ja viimeisimpänä ostin veljenpojalle jääkiekkokypärän jotta pääsin ottamaan kunnian pienen sankarin ensimmäisistä tasapainoharjotteluista lähikentällä, +45€. Eilisiltana Visa näytti 1680€ lukemaa. Lyhyesti todettuna, löin vetoa Visan kuolettamisesta ja hankin heti kisan alkuun pitkälti toista sataa lisää kulutusluottoa :(

Onneksi tänään koitti se kuukauden suuri päivä ja palkka oli saapunut ajallaan tililleni yön hiljaisina tunteina. Tein eilisiltana radikaalin ratkaisun ja tiputin Nordnetin sijoitusrahastoon menevän summan 200€ -> 50€ ja sijoitin melkein tuon erotuksen verran Visan lyhennykseen vakiona menneen 80€ päälle. Yöllä Visa lyheni siis automaattisesti 200€ verran eli velkasaldo putosi 1680->1480€. Aamulla hoidin kaikki loppukuun laskut pois ja maksoin vielä ensi kuun yhtiövastikkeenkin, joten laskuja on tietääkseni enää tulossa 100€ verran ennen seuraavaa palkkapäivää joka on 15.2.2018. Kun huomasin tilille jääneen hyvin katetta, tein ylimääräisen 300€ lyhennyksen joka tiputti Visan 1180€ lukemiin.


Tästä lähdetään siis ottelun toiseen erään asemista 920€ / 1180€. Olen 260€ verran tappiolla, mutta luotan siihen, että pystyn kuromaan tuon eron kiinni seuraavan kahden kuukauden kuluessa. Aikataulu on tosin jo erittäin tiukka, koska vastapelaaja uhkasi saavansa koko saldon kuoletettua maaliskuussa. Töitä on siis tiedossa :D



PS. Lisävelkojen osalta otan täyden vastuun polttoainekuluista ja kodin tarvikkeista, olisin voinut lykätä jälkimmäisiä palkkapäivään ja ajaa polkupyörällä töihin vaikka ei nastarenkaita olekkaan. Veljenpojan kypäräostoksesta en suostu tuntemaan huonoa omaatuntoa, sen verran leveä hymy oli tulevan kiekkoilijan naamalla kenttäreissun päätteeksi kun ensimmäisen kerran päästiin ilman pyllähdyksiä useampi metri eteenpäin mailanvarresta tukea ottaen :)

keskiviikko 3. tammikuuta 2018

Talous 12/2017 + Yhteenveto vuodesta

Vuoden viimeinen kuukausi kaukana takana, uusi vuosi vastaanotettu kahden päivän krapulalla ja taloudellisella morkkiksella sekä uudet kujeet mielessä. Aika tehdä taas karu laskelma menneen kuun osalta ja samalla katsoa taaksepäin miten koko vuosi meni noin niin kuin keskiarvollisesti.

Joulukuu 2017


12 / 2017
Ei ihmeitä, pari palkatonta päivää painoi vuoden viimeisen kuun tuloja alaspäin ja muissa tuloissa näkyy 50€ suuruinen avustus jonka sain avokilta kun oma tili näytti tyhjää ennen joulua.

Säästöön meh-arvosanan ansaitseva vajaa 12%, menoja oli 350€ verran vähemmän kuin tuloja eli ihan mukiinmenevä suoritus ottaen huomioon joulunajan ylimääräiset menot.

Jouduin tinkimään Nordnetin puolelle laitettavasta summasta viime kuussa satasen, samoin jouduin yhden lahjan ottamaan säätötililtä jonka takia se näyttää 40€ vähemmän kuin ilman tuota lahjaa näyttäisi.

Vuoden viimeinen vastike ja veden tasauslasku menivät jo marraskuussa jonka takia joulukuussa näkyy ainoastaan sähkömaksut, ruokaan meni ihan kivasti alle 200€ ja eväisiinkään ei parista heitetystä reissusta huolimatta uponnut kuin päälle 120€.

Remonttikulut ovat aika utopistisen matalat ja autokuluissakaan ei ole pröystäilty, polttoainetta meni kahden viikonloppureissun takia huomattavasti normaalia enemmän.

Elektroniikkasarake on joulukuun ainut häpeäpisteeni. Kyllästyin vihdoin ja viimein vanhaan 32" HD-Ready tarkkuuden Samsungiini ja satsasin 43" kokoiseen 4K-töllöön kun sattui halvalla olemaan Gigantti Outletissa. Onhan tuo tosi hieno ja kiva, mutta ikävä kyllä nykyinen PC- näytönohjaimeni ei jaksa pyörittää pelejä tarkkuuksilla jonka tuo näyttö/telkkari ansaitsisi. Siitä seurannee siis sellainen 400€ lisäkulu jossain vaiheessa kevättä kun täytyy uusia rautaa tietokoneeseen jotta pääsee kunnolla taas pelaamaan :D




Yhteenveto 2017


Yhteenveto 2017
Tuossahan tuo on kaikessa karuudessaan.

Nettotuloja oli viime vuonna yhteensä 42 775€ sisältäen maaliskuussa otetun 12 000€ suuruisen remonttilainan, ilman sitä nettotulot viime vuodelta olivat siis 30 775€.

Menoja viime vuonna oli yhteensä 45626€ eli toisin sanoen nopeasti katsottuna jäin viime tilikaudelta 2850€ verran miinukselle. Tuosta pitää kuitenkin kadottaa pois säästöön menneet rahat 4800€ + 1003€ joka tarkoittaa, että koko vuoden talous jäi plussalle 2950€ verran ja säästöprosentiksikin muodostui ihan hyväksyttävä 13,6%.

Täytyy kuitenkin muistaa, että mennyt vuosi oli erittäin isojen muutosten vuosi, isoja hankintoja oli mm. kevään kylpyhuoneremontti, loppukesän jääkaapin uusinta, vahvistimen hankinta marraskuussa ja television uusinta joulukuussa. Muistaakseni myös sänky tuli uusittua viime vuoden alkupuolella vaikka en jaksakkaan nyt tonkia tarkkaa hankinta-ajankohtaa. Tämä kuluva vuosi tulee siis kaiken järjen mukaan olemaan helpompi monella mittarilla mitattuna.

Menotaulukkoa katsoessa silmille pomppaa oikeastaan vain remonttikulujen sarake. 16653€ tarkoittaa melkein 39% osuutta koko vuoden nettotuloista. Tietysti tuossa summassa on mukana kylpyhuoneeseen uponnut 12 000€, mutta niin se on sama summa mukana myös koko vuoden täydellisissä nettotuloissakin. Ilman tuon huomioimista prosenttiosuudeksi remonttiin menneille rahoille (~4600€) muodostuu vajaa 15%. Osa remonteista on myös kustannettu Visalla johon upposi viime vuonna 3500€ verran, yhteensä olen siis laittanut remontteihin ja Visaan yli 26% päälle kolmenkymmenen tuhannen nettotuloista

Tuo on aivan järkyttävä summa ja pitää varmasti huolen siitä ettei isompia remontteja tule tehtyä ns. oma-alotteisesti ihan heti. Ja nekin mitä tulee tehtyä on paras hoitaa itse tai kaveriporukan avustuksella, ei kestä perse toista samanlaista vuotta perään :D



Positiivisena merkkinä voinen pitää sitä, että jos pystyn lopettamaan ainaisen remontoimisen ja saan Visalaskun myös kuriin tässä vuoden ensimmäisellä puoliskolla, tulee sijoituksiin menevä summa "räjähtämään" vuoden jälkimmäisellä puoliskolla. Ennustin viimeksi saavani kuluvana vuonna kasvatettua sijoitussalkkua 4800€ verran, mutta jos tässä onnistun niin sehän kasvaa huomattavasti enemmän. Sinne menee edelleen sama 300€/kk kuin nyt ja sen lisäksi myös remontteihin viime vuonna mennyt summa 4600€ sekä Visalaskuun menneestä summasta se mikä jää nykyisen saldon maksamisen jälkeen jäljelle eli karkeasti arvioituna 3500-1500 = 2000€ verran. Tuo tekisi sijoitussalkun kasvusummaksi 10200€ eli 33% viime vuoden tuloista.

Realistisena odotan kuitenkin osan tuosta summasta uppoavan johonkin aivan muualle, mutta silti aiemmin ennustamani 4800€ pitäisi ylittyä kirkkaasti :)



Kuinka teillä meni viime vuosi? Mitkä olivat suurimmat edistysaskeleet ja mahdolliset harha-askeleet matkalla vaurauteen? :)