tiistai 16. syyskuuta 2014

Vakuutusten&palveluiden kilpailuttamisesta

Monesti julkisuudessa on juttua varsinkin sähkösopimusten kilpailuttamisesta. Muistan lukeneeni iltapaskalehdistä tästä aiheesta ainakin kerran-kaksi vuodessa aina kun sähköön suunnitellaan erilaisia korotuksia ja hintojen muutoksia ylöspäin.

Mutta kuinka moni oikeasti on kilpailuttanut ja tehnyt sen askeleen että vaihtaa sähköntarjoajaa? Luultavasti monella on sama tilanne kuin itselläni eli on kilpailutettu netin tarjoamassa palvelussa, mutta lopullinen päätös siirtyä "toisen firman leipiin" on jäänyt tekemättä koska "eihän se ole kuin muutama kymppi vuodessa". Noh, itse päätin viime kuussa taas vaihteeksi tehdä vertailun ja kappas perkele, vaihtamalla oman alueen yhtiöstä toiseen suomalaiseen firmaan saisin säästöä 180e/v puhtaana käteen. Ei muuta kuin sopimus netin kautta pankkitunnuksien avulla tunnistautuneena vetämään ja nyt viime perjantaina yhtiö lopulta vaihtui. Ei ole ainakaan vielä sähköt katkennut alueellisen siirtoyhtiön pomojen huomattua miten yksi käyttäjä on siirtynyt halvemmille vesille sähkömyynnin osalta.

Sama koskee kotivakuutusta. Huomasin tänään vakuutuslaskua maksaessa ja vanhoihin laskuihin verratessa IFin hilanneen kotivakuutusta hiljakseen ylöspäin vuosien mittaan. Googlen hakukenttä nenän eteen ja kymmenessä minuutissa kahdella välilehdellä oli tarjoukset kahdesta muusta "luotettavasta" suomalaisesta firmasta 1/3 hinnalla mitä IF nyt sitä minulle tarjoaa. Säästö on karvan vajaa 120e/v eli noin 10e/kk, ei maata kaatava summa mutta kaikkihan tänä päivänä on kotiin päin. Samalla tuli mietittyä ja vertailtua minkä verran hyötyy kun nostaa irtaimistovakuutuksen omavastuuosuutta ylöspäin. Ero 150e ja 2000e omavastuuosuuksien välillä oli huomattava, reilusti yli 30%. Aion ottaa vakuutuksen tuolla suurimmalla 2000e omavastuuosuudella koska sillä säästää rahaa jatkuvasti ja kämpässä ei tällä hetkellä ole ainuttakaan yksittäistä kohdetta jonka arvo ikävähennys huomioiden olisi edes tuhatta euroa. Jos ei ole kahta tonnia vara laittaa siinä epätodennäköisessä tilanteessa että isompi osa kalustosta hajoaa kerralla, ei mielestäni ole varaa pitää esimerkiksi autoakaan ympärivuotisessa ajossa.

Eli siis pelkästään sähkösopparin ja kotivakuutuksen kilpailutuksella on saatu 25e/kk lisää käyttövaroja muihin kohteisiin, aikaa on menny molempien hoitamiseen puolisen tuntia. Kotivakuutus pitää tietysti vielä irtosanoa nykyisestä yhtiöstä joka vie hieman lisää aikaa, mutta kyllä tuolla hyville tuntipalkoille silti pääsee. Jos asian suhteuttaa kuviteltaviin tilanteisiin niin noista kertyvä 300e/v summa kattaa autovakuutukseni 1.5v ajalta, vastaa kahden kuukauden ruokaostoksia, tai vastaa vaikkapa 70% oikeasti hyvien talvirenkaiden hinnasta joilla ajaa 4-5v.

Autovakuutus pitää vielä kilpailuttaa, ero tulee olemaan luultavasti pienempi koska 65% bonus liikennevakuutuksessa ilman mitään lisähömpötyksiä on jo niin edullinen firmasta riippumatta. Vaihdoin myös 90-luvulta peräisin olevan kylppärin käsisuihkun uuteen 7l/min versioon jonka virtaus on kuin lehmän henkäys verrattuna entiseen, mutta säästöä vesilaskussa&vesivaraajan käyttämässä sähkömäärässä kertyy pakosti. Vaikka väitin etten näissä asioissa tingi elämänlaadusta, niin pari astetta viileämpi ja lyhyempi suihku ei mielestäni vielä ole mistään pois, päinvastoin säästää aikaa ja jättää sitä muille asioille. Tämän homman tuoman säästön laskeminen vaatii hieman matematiikkaa verrattuna viime vuosina tekemiini laskentoihin joten siihen palaan myöhemmin kun olen lueskellut ja kerrannut perusteet veden lämmitykseen vaadittavasti energiamäärästä, jne. Tai sitten kusetan ja luen tulokset tämän vuoden vesitasauslaskusta joka tulee joulukuussa, neljäsvuosi vielä jäljellä joten jo tämä lyhyt ajanjakso antaa pientä viitettä ensi vuodesta.


Ei muuta kuin muutkin vertailemaan niitä vakuutuksia ja hankkimaan ilmaista rahaa! :)

perjantai 5. syyskuuta 2014

Yritysten miljoonasyndrooma?

Olipa tässä viikolla yrityksen ja yhteistyökumppaneiden yhteinen saunailta jota edelsi pitkä ja tylsä tilaisuus jossa käytiin läpi tehtyjä hankkeita. Mukavaa, mutta kuten odottaa saattaa niin varsinainen palaveriosuus oli täyttä paskaa ja kaikki odottivat milloin pääsevät saunomaan ja ryyppäämään ilmaisia viinoja.

Pistin merkille miten moni ylemmällä tasolla työskentelevä puhui projekteista ja niiden saavutuksista monotonisella äänellä kunnes tuli aika mainita paljonko projektin kustannukset olivat. Sen sijaan että kustannukset olisi ilmoitettu tyylillä "tämä koeluontoinen testaus maksoi meille VAIN (kymmeniä/satoja tuhansia euroja)..." puhujan silmiin syttyi kiilto, rinta nousi rottingille ja ilmoitettiin itsevarmaan ja ylpeilevään sävyyn tyyliin "tämä projekti maksoi yhteensä yli 3 MILJOONAA euroa ja lopputulokset ovat vielä analysoimatta".

Siis mitä helvettiä? Koeluontoinen projekti (tässä tapauksessa ensimmäinen kokeilu kyseisenlaisessa laajuudessa koko Suomessa), josta on maksettu useita miljoonia ja lopputulokset eivät ole vielä edes selvillä? Ei tarvitse paljon ihmetellä miksi julkinenkin talous (osallisena tässä projektissa rahoittajan ominaisuudessa) kusee niin saatanasti kun rahaa syydetään sinne sun tänne ilman minkäänlaista vastuuta päätöksenteosta. Onko suomalainen niin kateellinen ison maailman bisnespomoille, että on pakko yrittää päästä samoihin lukemiin ja kehumaan kokouspöydissä miten meillä pistetään rahaa haisemaan? Tämä sama koskee joitain yksityisiä firmojakin, mutta lähinnä julkista taloutta. Meilläkin firman osastolla on tietty käyttötalousbudjetti vuodelle ja se on pomon mielestä pakko tuhlata aina ennen vuodenvaihdetta koska jos sitä jää jäljelle niin se katoaa muihin projekteihin tai muille osastoille niiden talouden tasapainotukseen ja seuraavan vuoden käyttöbudjetti pienentyy ylijäämän verran. Eikö muka voisi olla niin että joka vuosi ei tarvitse tehdä isoja investointeja ja sitten ne rahat voitaisiin säästää seuraavien vuosien ostoihin, sen sijaan että rahat katoavat ja sitten joudutaan lakki kourassa anelemaan että "saataiskos vähän ylimäärästä rahotusta nyt kun laitteistoa tarvitaan ja aiempina vuosina ollaan oltu budjettiraameissa niin hyvin." Tämähän on ihan vitusta!

Tätä samaa voi tietysti soveltaa suoraan yksityistalouksiinkin. Rahaa tuhlataan ihan helvetisti kaikenlaiseen paskaan ja jos vuoden lopulla sattuu olemaan ylimääräistä ja veronpalautuksetkin kun tulevat vielä sopivasti niin niillä rahoillahan on hyvä ostaa sukulaisille ja perheelle hyviä joululahjoja satojen tai tuhansien eurojen arvosta. Eikö niitä rahoja voisi jemmata sinne rahastoon kasvamaan korkoa tai vaikka asuntolainan/autolainan lyhennykseen? Ylimääräinen on kuitenkin ylimääräistä joten sitä ei tarvitse käyttää esimerkiksi ruokamenojen kattamiseen. Tonnin veronpalautukselle/ylijäämälle saa karkean arvion mukaan 5-8% koron sijoituskohteesta riippuen (inflaatio laskettu jo pois) joten vuodessa tuo ylimääräinen tonni kasvaa korkoa vähintään 50€ ellei maailmanloppu tule ja rahoitusmaailma romahda, kymmenen vuoden päästä tuo laitettu tonni on kasvanut korkoa jo päälle 600€. Jos kymmenen vuoden ajan jokainen vuosi laitat tuon ylimääräisen tonnin sijoitukseen niin kymmenen vuoden päästä se tuottaa jo 500€ vuoteen pelkkää korkoa ILMAN korkoa-korolle efektin mukaanlaskua.

Tällaista pientä pohdintaa ja nurinaa tällä kertaa, ei aivan liity omaan talouteen mutta yleisesti suomalaiseen meininkiin. Tästä on hyvä jatkaa kohti viikonloppua ja ensimmäisiä puolukoita keräilemään pakastimen kätköihin talvea odottamaan...