maanantai 24. kesäkuuta 2019

Nettovarallisuus 03/2018 - 06/2019

Helteiden keskellä on hyvä ottaa pieni hetki omaa aikaa ja rustata ylös asioita joita ensimmäisenä tulee mieleen. Takaraivossa on jo pitkään kolkutellut, että pitäisi selata koko tämä julkinen talouskirjanpitoni läpi ja tehdä jonkinlainen kattava selvitys nettovarallisuuden kasvusta kun tähän urakkaan kerta olen lähtenyt.

Koko historiaa en ole saanut käytyä läpi, mutta tein nyt aluksi tämmöisen motivaattorilaskelman noista blogin reunassa näkyvistä talouden tunnusluvuista. Ensimmäinen kirjaus sen osalta on maaliskuulta 2018 ja summa 53112€, viimeisin lukema on tältä kesäkuulta 68637€. Vuosi sitten kesäkuussa lukema on ollut 57324€ eli vuodessa nettovarallisuuteni on kasvanut +11 313€. Sama vielä hienolla graafilla esitettynä:



Kuten tuosta voi huomata, en ole kirjannut ylös lukemia jokaisena kuukautena, en vaan yksinkertaisesti ole muistanut. Mutta käyrä näyttää aika tasaista menoa, viime kesän lopulla oli kaikenlaista asuntokauppojen ja muuttohommien takia joka selittää varmasti osaltaan tuon loivemman käyrän kesän ja syksyn aikana.

Ihan mielenkiintoinen laskelma. Aloittaessani projektia vuonna 2014 saldona oli 67400€ verran velkaa ja omaisuutta tasan tarkkaan asunnon verran (ilman tehtyjä remontteja) eli semmoisen 84 000€ verran, tuloksena +16 600€ varallisuutta.

Varallisuus on siis kasvanut tässä viiden vuoden aikana noin 52 000€ verran, kymppitonnin vuodessa. Huomaan tuota vanhaa viestiä lukiessani olleeni aika sinisilmäinen säästötahdin suhteen, mukamas ~50% säästöaste olisi ollut mahdollinen, niin justiinsa :D Toisaalta tuo +10k€ vuodessa tarkoittaa 30k€ nettopalkalla noin 30% säästöastetta, eli ei se oikeasti huono ole vaikka en ole lähelläkään silloin asettamiani tavoitteita.

Kaiken kaikkiaan ihan kohtuu tulos yhden insinöörin palkalla kun talouden hallintakin on vähän mitä on. Kaikki sanovat, että ensimmäinen 100 000€ on se vaikein pala ja tällä 10k€/vuosi tahdilla tulen saavuttamaan rajapyykin kolmen vuoden kuluessa. Koska tällä hetkellä varallisuuteni kallistuu aika reilusti asuntovarallisuuteen, pitää miettiä onko oikea reitti varallisuuden kasvattamiseen lainakuorman purkaminen vaiko osakesijoitusten tekeminen. Voitaisiin vaikka asettaa tavoitteeksi, että tuo 100k€ rajapyykki saavutetaan viimeistään 2021 lopussa eli aikaa olisi karkeasti kaksi ja puoli vuotta.

Katsotaan miten käy :)

tiistai 18. kesäkuuta 2019

Talous 05 / 2019 - Kesä on kallista aikaa

Kallista ja kiireistä, melkein olisin voinut excelöidä touko- ja kesäkuun samaan pakettiin tuossa parin viikon päästä. Nopea katsaus saatananmoiseen törsäykseeni:

toukokuu 2019
Tuloissa normaalit palkkatulot, mutta lisäksi myös oranssilla korostettu tapahtuma vuokratuloissa ja muissa tuloissa. En ole siis laskenut tulosarakkeeseen vuokratuloja tähän mennessä, mutta koska minulle tuli vuokraustoiminnasta aika mehevät tappiot viime vuodelta (jotka toivottavasti myös verottaja hyväksyy :D) niin siirsin vuokratulojen tililtä tonnin muihin tuloihin ja suoraan osakesalkkuni täytteeksi :D Nordnetin euron kaupat oli liian houkutteleva motivaattori koska tein samanlaisen siirron vielä heti kesäkuun alussa. Vuokra-asunnon tilille jäi kuitenkin vielä aivan karvan vajaa 3000€ joten en usko asiasta koituvan minkäänlaisia ongelmia.

Menoissa sijoitustilille mennyt normaali 100 plus vuokratililtä sosialisoitu tonni, säästötilillekin sain 116€ verran täytettä.

Sitten alkaakin alamäki. Ruokaan meni lomareissun ja kesäjuomien oston vuoksi ihan mehevä 562€ jota en vaan yksinkertaisesti ymmärrä. Tähän on pakko keksiä joku keino koska tuo on käytännössä tuplasti mitä talouden yhdellä osapuolella pitäisi mennä kun kaupassa käydään kuitenkin suht tasapuolisesti.

Kodin remontteihin ja autoihin sain menemään päälle 550€, lomareissujen vuoksi polttoaineeseen kolminkertaisesti normaaliin nähden ja Alkossakin tuli käytyä melkein 50€ edestä. Lisäksi auton verot 130€, kaverin polttarireissun kulut 183€ ja koiran punkkilääkkeeseen, ruokaan ja tarvikkeisiin mennyt 175.

Kaiken kaikkiaan tulos näyttäisi karusti 536€ miinusta, mutta onneksi säästöön ja sijoituksiin meni niin paljon, että jäin lopulta 741€ plussalle ja säästöprosentti on komea 36.40! :D


10K tavoite



10K tavoite otti aimoharppauksen tuon ylimääräisen 1000€ vuoksi. Tavoiteaikataulun mukaan minun pitäisi olla nyt lukemassa 4166€ joten olen enää 617€ jäljessä aikataulusta kun vielä huhtikuussa tilanne oli 1300€ miinuksella. Kesäkuun alussa tehty toinen 1000€ ylimääräinen sijoitus ja lomarahojen avittamana tehty suurempi siirto säästötilille on varmasti kuronut eroa umpeen entisestään. Tästä on hyvä lähteä kohti kesää ja syksyä tietäen, että tämäkin tavoite on jopa mahdollista jotenkin saavuttaa :)

Hyvää kesää kaikille!

keskiviikko 15. toukokuuta 2019

Talous 04 / 2019 - hyvässä vauhdissa

Huh huh, kesä on koittanut ja kiirettä pukkaa sen mukaisesti. Meinasin jo jättää kirjanpidon kokonaan toukokuun loppuun, mutta ajattelin sitten ottaa väkisin itselleni pari minuuttia hengähdystaukoa ja rauhoittua numeroiden ääreen. Taas kerran muistutan itselleni miksi tätä seurantaa teen ja koitan kahmia passiivista tulovirtaa, haluan eläkkeelle ennen kuin terveys pettää työstressin takia. Ilokseni olen huomannut, että talouteni alkaa näyttää aika huimia plussamerkkejä ilman erityisen suuria ponnistuksia. Pidemmittä puheitta:

04 / 2019
Tuloja 2550€, menoja yhteensä 2366€. Viivan alla plussalle 181€ verran tai jos haluaa miinustaa sijoituksiin ja säästötilille menneet rahat niin +459€ verran. Säästöprosentti tutuksi tulleessa 10% pinnassa. Näissä säästöluvuissahan ei ole mukana tuota sijoitusasunnon lainalyhennystä 206€, mutta se on kuitenkin mukana kaikissa menolaskennoissa. Todellisuus on siis hieman vielä tuotakin paremmalla tolalla.

Menoissa ei erikoisuuksia. Ruokaan menneitä eriä oli helvetisti, mutta kokonaissumma yllättävän kohtuullinen!

Kodin remontteihin & fiksauksiin, yms. upposi melkein yhtä paljon kuin ruokaan ja autoihin sain uppoamaan yli 400e. Mukana on käyttöautoon tekemääni katsastusremonttia varten ostetut varaosat sekä sitä sun tätä rakennustarviketta ja työkalua.

Pari terassireissua ja yksi sushiravintolassa vietetty parituntinen toi 150€ verran viihdekuluja.

Siinäpä se, ei mitään maata mullistavaa.

10K tavoitteen eteneminen


10K tavoite on edennyt hyvin, mutta hurjasti aikataulusta myöhässä. Tällä hetkellä minun pitäisi olla lukemissa 3333€, mutta olen siitä 1300€ verran jäljessä. Säästämisen vauhti on ollut karkeasti 500€/kk (tammi-helmikuussa se oli +413€, helmi-maaliskuussa +633€ ja maalis-huhtikuussa +534€), kun tavoitteen saavuttaminen vaatisi 833€/kk.

Kesälomarahoista saan varmasti kirittyä tuota rakoa umpeen jonkin verran, mutta olen päättänyt, että vuoden lopussa realisoin vuokra-asuntoni tilille kertyneen ylijäämän jolla saavutan oletuksena tuon 10K tavoitteen kirkkaasti. Tilille kertyy kuukausittain vastikkeen maksun jälkeen 420€ ja kun maksan lainalyhennykset omalta tililtäni, on vuokratilillä oletuksena vuoden lopussa ~6000€ odottelemassa parempaa käyttöä. Veroja en viime vuodelta joudu oletuksena maksamaan koska viime vuoden vuokraustappio oli reilusti yli 1000€ vasta vuoden toisella puoliskolla alkaneen vuokrauksen ja myöskin loppuvuodelle osuneen kalliin oviremontin takia. Tämä tietysti varmistuu vasta kun verottajalta tulee vahvistettu päätös viime vuodesta ja siksi en noita rahoja tässä vaiheessa vielä siirrä esimerkiksi sijoitustililleni. Pidetään ne tuolla erillään ns. hätätapauksia varten puskurirahaston virkaa hoitamassa :)

Tosin tuolle 6000€ summalle saattaa ilmetä kovasti käyttöä tässä kesän aikana. Haaveissani siintänyt riittävän kokoinen harrastetila on nytkähtänyt vakavasti suunnitteluasteelle ja sen toteuttaminen vaatinee pankkihenkilöstön avoimen kukkaron lisäksi myös omaa käteistä ja vakuuksia. Siitä lisää tuonnempana jos asia lähtee toteutumaan vielä tämän kesän aikana :)


Tällaista huhtikuussa, parin viikon päästä sitten seuraava muutaman minuutin huilitauko toukokuuta tarkastellessa. Hyvää kevättä kaikille!

tiistai 9. huhtikuuta 2019

Talous 03 / 2019 - Nousua näköpiirissä?

Viimein jaksoin tehdä kirjanpidon loppuun maaliskuun osalta. Säästötililtä meni puolen tonnin edestä varoja "parempaan käyttöön", mutta silti sain kirittyä 10K tavoitetta lähemmäs aikataulua. Suunnitelmien mukaan nyt pitäisi olla kasassa 2500€, mutta olen nyt ensimmäisen neljänneksen jälkeen tonnin jäljessä aikataulusta. Eiköhän tuo saada korjattua koska samanlaisia ylimääräisiä menoja "ei pitäisi olla tulossa lähikuukausina" :D

Pidemmittä puheitta:

03 / 2019
Palkkaa ja muita tuloja 2700€ pois lukien osingot joita tuli joitakin ropposia. Menoja 2834€ josta tuloksena säästöihin ja sijoituksiin menneet rahat pois laskien 262€ plussaa. Säästöprosentti maaliskuulla oli 13,88, mutta huomasin juuri tuossa laskentoja tehdessä ettei tuo lukema sisällä kuin säästöön ja sijoituksiin menneet rahat, sijoitusasunnon lainalyhennykseen menevä 206€ ei ole tuossa mukana. Aiheuttaa melko kovan tiputuksen säästöprosenttiin :D

Ihmeellisiä ei ollut. Ruoka maistuu edelleen, mukana tosin yksi lomareissu jolle tuli ostettua lonkeroa eväiden yhteydessä, sama lomareissu nosti polttoaineisiin menneen summan reilusti yli sataseen. Kevät on tulossa jonka vuoksi kodin remontteihin ja autoihin meni vajaa nelisensataa. Koiralle tuli haettua uudet jykevämmät valjaat ja hihna joka söi 170€, ne otin tosin takaisin asumistililtä joten tuo sama summa näkyy plussana "muissa tuloissa".

Kaiken kaikkiaan hyvä kuukausi, toivottavasti huhtikuu on vieläkin parempi niin minulla kuin kaikilla muillakin oman taloutensa tasapainotuksen kanssa taiteilevilla ;)

maanantai 4. maaliskuuta 2019

Talous 02 / 2019 - hehkeä helmikuu :)

Tätä on hartaasti ja pitkään odotettu. Jouduin tekemään laskelmat kahteen kertaan, mutta koska en löytänyt virhettä niin julistan menneen helmikuun näiden talousseurannan aikaisten kuukausien parhaaksi! Pidemmittä puheitta:

Talous 02 / 2019
Tuloja 2925€ ja menoja 1990€ sisältäen säästöt ja sijoitukset. Viivan alla 930€ plussaa, säästöt ja sijoitukset pois laskien 1090€ :D Muissa tuloissa on mukana taloyhtiön hallitusjäsenen palkkio joka uuden verokorttisäännöksen mukaan meni samalla verolla kuin päätoimisen duunin palkatkin, sieltä 190€ ja risat. Samoin muissa tuloissa on 150€ jonka otin talotililtä käytyämme yhdessä ravintolassa yksivuotishääpäivän kunniaksi. Itse ravintolakeikka on tuo menoissa vilkkuva 147€ summa. Olemme sopineet, että tuollaiset yhteiset menot, hotellikulut, jne. otetaan talotililtä tarpeen mukaan, kunhan summat ovat oikein ja rahaa jää tuleviin asumismenoihin riittävästi.

Otetaan nyt ekana pois tuolta tuo 10K€ haaste. Maksoin säästötililtäni vaimon autohuoltolaskun 523€ koska en halunnut hänen ottavan enää siihen rahaa Visalta tai autoliikkeen rahoituksesta. Laitoin säästötilille helmikuussa yhteensä 580€, mutta tuon huoltolaskun maksaminen tiputti summan lukemaan 57€. Jos tuota ei olisi tullut eteen niin 10K€ haasteesta olisi kasassa karkeasti 1370€. Tavoitteen saavuttaminen vaatisi 1666€ kahdessa kuukaudessa joten jäljessä oltaisiin silti, mutta vain muutamia saturaisia. Nyt on kirittävää loppuvuodelle sitten pikkasen enemmän :)

Mitäs muita tuolta erottuu. Ruokaan meni 424€, seassa on kyllä taloustarvikkeitakin, mutta en ole kirjannut niitä ajallaan ylös enkä muista enää summia joten olkoot ruokamenoja.

Kotiin piti ostaa suolaa, soraa, petkele, LED-valaisimia, ynnä muuta sitä sun tätä josta 246€ lasku. Autoon ostin kutistesukkaa ja sähköjohtoa, 33€.

Polttoaineeseen meni vajaa 56€, yllättävän vähän siis. Viihteeseen/ravintoloihin meni lomareissulla tehty ravintolavisiitti 147€. Ruoka oli helvetin hyvää, mutta seassa olleet muutamat herkkusienet aiheuttivat romanttisen iltakävelyn väliinjäämisen ja kiire hotellihuoneen vessaan oli melkoinen, meikäläisen maha ei siis siedä ollenkaan kokonaisena kypsennettyjä herkkusieniä, viipaloidut menevät jotenkin.


Kaiken kaikkiaan helvetin onnistunut helmikuu, en voi muuta sanoa. Maaliskuussa on itselläni yksi lomareissu, parit synttärit ja muutama muu isompi meno, mutta jos tätä rataa pystyisi jatkamaan niin en näkisi mahdottomana säästää 1000€ kuukaudessa. Noissa helmikuun menoissakin kun on mukana ns. pelivaraa jota on mahdollista allokoida menojen suhteen joten ei ole mikään pakko edes kituuttaa ja kärvistellä neljän seinän sisällä tonnikalaa syöden :D

tiistai 26. helmikuuta 2019

Varallisuus 2019-> - Tulevaisuuden hahmottelua Part.2

Tammikuussa tein pientä yhteenvetoa vuosien 2016-2018 passiivisista tulovirroista, käytännössä osingoista, ja asetin vuoden 2019 tavoitteeksi säästää 10 000€. Pienenä kertauksena, sijoitusasunnon lainojen lyhentymisestä saan kasaan 3072€ ja vuokratulosta käteen jäävästä osuudesta 2400€ joten säästettävää löytyy noiden lisäksi vielä 4528. Loppuosuuden osalta pääsin laskuissani karkeasti 9200€ säästösummaan joten 800€ verran olen vajaa tavoitteestani. Nyt olen luultavasti keksinyt ratkaisin tuohonkin vajeeseen! :D


Vuokra-asunnon tuotot hyötykäyttöön


Kuukausittaisesta 600€ vuokratulosta tehtävien vähennysten jälkeen siitä pitää varata noin 100€/kk veroihin ja 180€ vastikkeeseen. Jäljelle jäävästä 300€ potista korvamerkkasin 100€ asuntoon kohdistuviin mahdollisiin korjauksiin ja vain 200€ laskin "vapaaksi tuloksi" kasvattamaan varallisuuttani. Maksan asunnosta koituvat lainakulut omalta tililtäni ja vuokratililtä menee ainoastaan asuntoon kuuluva yhtiövastike joten sinne kertyy joka kuukausi yli 400€ verran ylimääräistä joka on tähän saakka jäänyt odottamaan päivää tulevaa.

Mihin minä oikeastaan säästän tuota kuukausittaista 400€ summaa? Verojen karkea suuruusluokkahan minulla jo on tiedossa joten onko mitään järkeä säilöä koko summaa tilillä jonka tuottoprosentti on 0%?

Olen arvioinut remonttirahaston tarpeeksi 100€/kk, mutta taloyhtiön viiden vuoden suunnitelmissa ei ole ainuttakaan isompaa remonttia kirjattuna nyt kun ovet on vaihdettu ja asunnossani on remontoitu kylpyhuone 2017 sekä keittiö 2015 joten mihin remonttitarpeeseen minä oikein säästän? Säästin oviremonttiinkin vaaditut yli 2000€ erittäin lyhyessä ajassa vuoden 2018 aikana ilman asunnosta tulevia vuokratuloja joten luotan siihen, että tarpeen vaatiessa pystyn jatkossakin säästämään isompiin remontteihin puolessa vuodessa vähintään 2500€ verran.

Olisiko siis fiksua päättää, että jatkossa kuukausittaisesta 600€ vuokratuotosta jätän tilille 180€ yhtiövastikkeen maksamiseen, 20€ "pientilpehöörin/korjauksen" tekemiseen sekä 100€ veromätkyjä varten? Loput 300€ siirtäisin parempituottoiseen kohteeseen eli toisin sanoen Nordnetin sijoitussalkkuuni kerryttämään osinkoja.

Tietenkään tuota ei tarvitse tehdä joka ikinen kuukausi vaan esimerkiksi kolmen kuukauden välein tai kesällä mätkyjen maksamisen jälkeen (taisivat siirtää mätkyt ja veronpalautukset tälle vuodelle alkamaan jo kesäkuusta?).

Toisin sanoen edellisessä tekstissä saamani kertymä 9222€ kasvoi juuri remonttirahaston eliminoimisen myötä 100€/kk joka tarkoittaa vuosikertymää 10422€.


Tilanne pitkässä juoksussa


Edellisessä suunnitelmaosassa kirjoitin seuraavanlaisen rautalangan tilanteestani:
Haaveissani siintää sellainen 6000€ kokonaisosinkokertymä kalenterivuodelle, verojen jälkeen, jolla pystyisin maksamaan kaikki pakolliset asumismenot melko kivuttomasti olettaen että tuon saavuttamisen aikaan asunto on jo velaton. Tämä tarkoittaisi vajaata 9000€ bruttokertymää vuodessa. Nykyisellä 2.30 osinkoprosentilla tuon 9000€ bruttokertymän saavuttaminen tarkoittaisi 400 000€ suuruista osakesalkkua. Jos saan sijoitettua omaa rahaa noin 10 000€ vuodessa (toiveajattelua) tarkoittaisi tuon saavuttaminen 40v mittaista urakkaa jolloin itselläni on ikää jo 74v ja monttupaikka kirkon takana alkaa joka aamu tuntua todellisemmalta.

Ihan ensimmäinen operaatio on yrittää korottaa osinkoprosenttia nykyisestä. Oletetaan, että saan hilattua sen vaatimattomaan 3%, se tarkoittaisi, että haluttu 9000€ bruttokertymä vaatii 300 000€ suuruisen salkun. Kymppitonnin vuositahdilla tuon kasaamiseen menee kolmekymmentä vuotta joten saisin sen kasaan 64 vuoden iässä, ottamatta huomioon osinkojen uudelleen sijoitusta ja salkun arvon heilahteluja.

Rikas Erakko on tehnyt hyvän laskurin jolla pystyy selkeästi katsomaan korkoa korolle-ilmiön vaikutuksen säästämiseen. Tämän hetkisen 13 000€ salkun jatkeena 3% tuotto-odotuksella 10 000€ vuodessa sijoittaen haluttu 300 000€ salkku täyttyisi 21v päästä eli olisin silloin 55v ikäinen ja matkaa eläkeikään olisi vielä yli kymmenen vuotta. Tämä on siis perusajatus tästä eteenpäin ja tätä oletusta lähdetään nyt jalostamaan eteenpäin pyrkien tiputtamaan tuosta vielä muutamia vuosia pois elämänlaadusta liikaa tinkimättä :)


Asunnon vaikutus


Omistan tällä hetkellä sijoitusasunnon jonka arvo on ~100 000€ ja velkaa siinä on kiinni 56 000€. Lainamäärä lyhenee 3072€ vuodessa joten asunnossa kiinni oleva laina olisi kuitattu 18v kuluttua normaalia tahtia maksettuna ja jätettynä huomioimatta remontteihin tulevaisuudessa menevät rahat. En kuitenkaan aio asuntoa pitää lähellekään tuota aikaa koska jossain vaiheessa ausntoon kohdistuvat remonttitarpeet syövät vuokratuoton ja tekevät sijoittamisesta tappiollista.

Sanotaan nyt, että myyn asunnon viiden vuoden kuluttua. Viidessä vuodessa asuntoon kohdistuva velka on tippunut lukemaan 40640€. Toisaalta myös asunnon arvoon voi laskea pienen aleneman koska kylpyhuone ja keittiö eivät siinä vaiheessa ole "uusia" eli toisin sanoen ne eivät ole aivan yhtä hyviä myyntivaltteja kuin ne olisivat nyt. Lasketaan asunnon arvoksi viiden vuoden kuluttua täysin hatusta heitettynä 96000€ eli arvon alenema olisi vajaa tonni vuoteen. Viiden vuoden kuluttua asunnon myynti tuottaisi siis 55360€. Jos korot ovat korkealla niin tuo menisi hyvin varmasti nykyisen talon lainan lyhentämiseen, jos taas korot ovat alhaalla niin koko summa menisi hyvin varmasti osakesijoituksiin. Tässä pieni taulukko miten tuo vaikuttaisi tilanteeseen:

Sijoitusasunnon myynnin vaikutus varallisuuskertymään, 3% tuotto

Hupsista! Asunnon realisointi summalla joka jättäisi käteen 55000€ ylimääräistä tarkoittaisi seitsemännelle vuodelle yli 1600€ suuruista korotusta tuottoihin olettaen prosentin olevan vaatimaton 3%. Samalla se höyläisi neljä vuotta pois tavoitteestani ja 300 000€ suuruinen nettovarallisuus olisi kasassa arviolta 51 vuoden iässä. Tätä voisi pitää jo kohtuullisena tavoitteena vaikka tuossa ajassa moni asia ehtii muuttua suuntaan jos toiseen :D

Mutta olisiko tuostakin vielä mahdollisuus parantaa? Nyt kun on käytetty jo sijoitusasunnon muuttaminen osinkotuottoon niin katse täytyy kääntää joko lisäsäästämiseen tai sijoitusten tuottoprosentin ylöspäin hilaamiseen. Jos alkaisin tarkoituksella etsiä kohteita joista saan 4% tuoton sijoitukselleni niin skenaario olisi seuraava:

Sijoitusasunnon myynnin vaikutus varallisuuskertymään, 4% tuotto


Tuottoprosentin hilaaminen kolmesta neljään höyläisi kaksi vuotta pois sijoitushorisontista ilman sijoitusasunnon myyntiä ja yhden vuoden sijoitusasunnon myynti huomioiden. Homma olisi siis kasassa joko ennen 50v täyttymistä tai juuri sen jälkeen.

Osingot


Lisätäänpä edelliseen taulukkoon osinkotuotto ihan vaan koska haluan nähdä miten osingot kehittyvät pääoman noustessa. Mennään tässä oletuksella, että asunto myydään viiden vuoden kuluttua ja osinkoprosentti tulee olemaan 3% (tällä hetkellähän se on siis 2.3).

Pääoman kasvaminen 4% tuotolla plus osingot 3% oletuksella

Osinkojen määrä kuudentoista vuoden kohdalla olisi siis 9151€ joka on linjassa hakemani 6000€ käteen jäävän osuuden kanssa. Tietysti tässä täytyy huomioida se, että kun tuo tilanne on saavutettu, minun ei ole mikään pakko enää säästää 10 000€ vuodessa vaan voin käyttää siitäkin suurimman osan muihin menoihin ja salkku jatkaa silti omaa elämäänsä markkinoiden mukana.

Omaa silmääni hivelee kovasti jo ihan tuo kuudennen vuoden kohdalla oleva lukema 3750€ joka jättäisi verojen jälkeen vuodessa hieman yli yhden kuukauden nettopalkkaani vastaavan summan lapaseen, 2600€, joka tekee 218€ kuukausitasolla. Kun mietin, että verotus huomioiden yhden palkattoman vapaapäivän pitäminen viikossa tarkoittaa noin 350€ suuruista lovea kuukausituloihin (laskelmani vuodelta 2014 ovat vanhentuneita, mutta pääperiaate on varmasti pysynyt samana), niin tuollainen summa vähentäisi nelipäiväisen työviikon vaikutuksen talouteeni vaivaiseen sataseen. Kun otetaan huomioon mahdollinen jälkikasvu ja lyhennetyn hoitoviikon vaikutus hoitomaksuihin, jne niin tuostahan saattaisi jäädä jopa voitolle rahallisestikkin...

Ei ole kysymystäkään, ettenkö tuommoisella erotuksella kääntäisi joka ikistä kiveä asian mahdollistamiseksi, sen verran paljon arvostan vapaa-aikaani :)

Yhteenveto


Kuten sanottua, niin asiat eivät tuppaa menemään kuten niiden on ajatellut menevän. Jälkikasvun ilmaantuminen kuvioihin sotkee asiat aivan varmasti ainakin osittain, mahdollinen tulipalo voi tuhota omaisuutta aiheuttaen vuosien takapakin, oma terveys voi pettää ja muuttaa prioriteetit ihan päälaelleen, ja niin edelleen. Mutta jos kaikki jatkuu ennallaan ja pystyn elämänlaadusta paljoa tinkimättä saamaan tuon 10000€ vuosittain taskun pohjalle, niin kahdenkymmenen vuoden kuluttua pullat pitäisi olla erittäin hyvin uunissa. Elämä ei kuitenkaan ole ikuista ja mieluummin säästän tässä vaiheessa turhasta kulutuksesta pystyen sitten elämään paljon vapaammin alkaen viisitoista vuotta ennen valtion myöntämää eläkeikää. Ja vaikka en koskaan saavuttaisi tuota 300 000€ salkkua, niin jo sadan tonnin sijoitusvarallisuus jättää osinkoina&vuokratuottoina muutaman tonnin ylimääräistä vuodessa käteen, sillä pääsee helposti etelään pariksi viikoksi tai maksaa itselleen nelipäiväisen työviikon suurimmaksi osaksi vuotta.

Tarkoituksena kun ei tässä ole tinkiä nykyisistä harrastuksista tai kituuttaa tonnikalalla kuukausikaupalla, vaan miettiä mitä ihminen oikeasti tarvitsee, ja jättää ne kaikkein idioottimaisimmat ostokset tekemättä.

Tämä mielessä on hyvä jatkaa oman talouden seuraamista, ties vaikka sieltä löytyisi joitakin kikka kolmosia millä tilannetta saa vauhditettua vielä muutamalla vuodella :)

perjantai 1. helmikuuta 2019

Talous 01 / 2019 + 10K€ haaste

Taas yksi kuukausi takanapäin ja aika tehdä vuoden 2019 ensimmäinen talousseuranta. Mukava huomata, että tämä alkaa mennä nykyään suhteellisen hyvällä rutiinilla, aikaa hommaan menee kenties kymmenen minuuttia, ja vastapainoksi saan aika tarkan kuvan siitä mihin rahani oikein tuhlaan :D Toivottavasti tammikuu ei ole enne koko tulevan vuoden rahankäytölle...


tammikuu 2019
Tuloja yhteensä noin 2590€ verran, sisältäen kertaluonteisia eriä sekä yhdet päivärahat koulutusreissusta. Menoja 2700€ verran joista sijoitukset & säästöt vähennettynä seuraa 67€ plussaa. Menoissa on mukana talon remonttitarpeiden suunnittelua varten ostettua infrapunakamera jonka hankin omalta tililtäni, 453€ jonka osalta en ole vielä osannut päättää, että otanko siihen kulutetut rahat talotililtä takaisin itselleni kun kyseessä on kuitenkin yhteiseen hyvään hankittu laite, vai kärsinkö tuon summan persnahoissani ja nautin ikiomasta kamerasta jatkossa.

Mutta mutta. Tammikuu ei tuonut mitään ihmeitä pöytään, yllättävän moni kulusarake näytti nollaa, myös autoharrastuksen osalta. Visasta oli muodostunut korkoa joulukuun eräpäivän ja maksupäivän välissä jonka kuittasin nyt pois tammikuun alussa, jatkossa tuo sarake pitäisi loistaa kirkkaan vihreänä nollana.

Ainut poikkeava törkeys oli ruokaan mennyt 630€ josta vannoin saavani tingittyä tämän vuoden aikana :D En henkilökohtaisesti oikein osaa sanoa, että mitä helvettiä olen oikein ostellut kun tuommoisen summan olen saanut kulumaan, mutta kaipa noita lipsahduksia joskus tapahtuu? Onpahan motivaatiota parantaa pikkasen tulevina kuukausina...


10K€ haaste


Kuten joku tuota kuvaa vilkaiseva saattaa huomata, siellä on paksulla reunustettuna yksi rivi. Viime tekstissä suunnittelin hieman säästötavoitettani ja siinä pyrin aika tarkkaankin suunnittelemaan, millä keinoilla pääsen 10 000€ vuosittaiseen nettovarallisuuden nousuun, pois lukien pääasiallisen asumuksen osuus.

Otin tuon nyt sitten viralliseksi tavoitteekseni, tämän vuoden aikana varallisuuteni tulisi kasvaa 10 000€ verran, sisältäen säästöön ja sijoituksiin menevät rahat sekä sijoitusasuntoon kohdistuvan lainataakan vähenemisen. En laske tähän säästösummaan mukaan sijoitusasunnon tilille kertyviä vuokrasummia vaan jätän ne kokonaan huomioimatta, ne tulevat mukaan vasta ja ainoastaan siinä vaiheessa kun niillä A) lyhennetään sijoitusasunnon lainaa B) ne siirretään sijoitustililleni tai henkilökohtaisille säästötileilleni.

Katsotaan kuinka miehen käy. Tätä asiaa jatkojalostetaan ja tehdään muitakin tulevaisuuden suunnitelmia edellisen kirjoituksen jatko-osassa jonka koitan ehtiä kirjoittamaan valmiiksi tässä helmikuun aikana.

Onko muita halukkaita osallistumaan samanlaiseen säästöhaasteeseen? Tiedä vaikka saataisiin kirittyä reilusti tuon tavoitteeni yli ;)