tiistai 15. toukokuuta 2018

Maailman halvin pikavippifirma


Ehkä hieman klick bait-tyylinen otsikko tetkstissä, mutta oli ihan pakko :D

Olen ollut hieman tuhlailevalla tuulella tässä Visakisan ratkettua ja tilille palkasta jääneen summan kasvettua entisen visalyhennyksen verran. On tarvinnut autonpesukamoja, hieman koriosia projektiautoon ja ruokakaupassakin on ollut mukava ostella hieman vapaammin noita kasviksia. Kulut yllättivät minut tuossa noin viikko sitten ja jouduin katkerasti toteamaan etten selviä seuraavaan palkkapäivään (tänään) asti ilman kepulikonsteja. Ennen olisin turvautunut siekailematta Visaan ja maksanut sen pois nyt palkkapäivänä tai seuraavana sitten kuukauden päästä, tai kahden kuukauden kun "eihän ne korot niiiiin suuret ole", mutta tällä kertaa testasin uudella mielenkiinnolla erittäin harvoin käyttämääni konstia eli itseltäni lainaamista.

Olen siis löytänyt maailman halvimman pikavippiä myöntävän tahon, ja se olen minä itse. Tai oikeammin sanottuna riittävä puskuritili ja oma kurinalaisuus sieltä otetun lainan takaisinmaksussa :D

Jouduin lainaamaan karvan päälle tonnissa olleelta puskuritililtäni ~237€ jotta sain ruokaa yhteiseen jääkaappiin. Saldo tasoittui nätisti lukemaan 800€ jota aloin pitämään uutena alarajana ja päätin, että tuolla 237€ summalla on pärjättävä palkkapäivään tuli mitä tuli. Auton bensavalo paloi jo uhkaavasti enkä voinut ostaa muutamaa tarvitsemaani liimamassapurkkia Motonetin hyllyistä, mutta selvisin!

Viime yönä säästötilille meni sitten automaattinen 50€ säästötalletus palkan saavuttua tilille, olin siis miinuksella enää 187€ verran. Vahingon korjatakseni tein ruokatunnin aikana vielä edellisen päälle ylimääräisen 200€ talletuksen jolloin kokonaismaksu oli 250€. Maksoin siis lainaamalleni summalle myös "korkoa" 13€ verran, toisin sanoen 5,5%. Huomattavasti vähemmän kuin olisin maksanut pikavippifirmoille tai S-Pankin Visakortin käytöstä, mutta tässä voikin myhäillä tyytyväisesti kun on maksanut ihan itselleen :)

Nyt jatkan säästötilin saldon kartuttamista pikku hiljaa normaaleilla PaD-lisäyksillä joita teen aina muutaman kerran viikossa tasatakseni käyttötilin johonkin mukavaan tasavitoseen. Säästötili ei tuolla tyylillä kyllä hurjaa vauhtia kartu, mutta ei tarvitsekaan, koska kesäkuun palkkapäivänä tulee myös lomarahat joista saan nyt Visan hävittyä kuvioista siirtää ihan rauhassa summia tuonne puskuritilillekin :)


Mietteitä


Joku voi tässä välissä ajatella (ja jos kyseessä olisi Iltalehden kirjoitus niin myös varmasti kommenttipuolelle valittaakkin) miten tällainen itseltä lainaaminen ei omalla kohdalla onnistuisi. Olen toki sitä mieltä, että esimerkiksi työttömänä tai muuten tukalassa tilanteessa ollessa ei varmasti ole liikaa rahaa irrotettavaksi, ja tämä teksti ei siten olekaan suunnattu kyseisessä valitettavassa tilanteessa oleville. Mutta yleisellä tasolla tuota puskuria voi alkaa pienimmillään kartuttamaan ihan jo vaikka tyhjiä pulloja iltalenkillä noukkien, tai vaihtamalla sen normaalisti kaupasta ostetun tuotteen siihen edullisempaan versioon (jos mahdollista). Ja tietysti tärkeimpänä konstina, olemalla rehellinen itselleen ja katsomalla reilusti peiliin omien kulutustottumusten osalta. Menevätkö ne kaikki viimeisetkin pennoset siitä +1700€ tilipussista oikeasti välttämättömiin menoihin? Maksatko Visalyhennystä 200e ja otat sen saman heti uudestaan käyttöön ennen seuraavaa lyhennystä, etkö voisi lyhentää Visalaskua 220€ verran ja ottaa sitten ennen seuraavaa tilipäivää vain 200€ uudestaan käyttöön?

Mitä äsken katsoin, niin pikavippifirmojen todelliset vuosikustannukset ovat hurjissa +50% lukemissa ja jos tarvitset lainaa todella vähän, parikymppiä tai satasen, niin jo avausmaksu on todella iso osa tarvitsemastasi summasta. Maksatko siis mieluummin heille tarvitsemastasi kulutusluotosta, vai säästäisitkö kumminkin ensin itse tilillesi sen satasen ja nostaisit sen sitten sieltä tarpeen oikeasti iskiessä?

Tuo pikavippifirmojen toiminta muistuttaa mielestäni enemmän laillistettua ryöstämistä ja hyväksikäyttöä kuin oikeaa lainaustoimintaa. Totta kai ala toimii lain pykälien mukaan, mutta jotenkin tuntuu siltä, että televisiossa olevat mainokset ja toiminta on vahvasti ohjautunut sen väestönosan käyttöön jolla ei ole mahdollisuutta edullisempaan kulutusluottoon oman pankkinsa tai oman säästötilinsä kautta. Tästä samasta syystä en ole valmis sijoittamaan rahojani monien suosimiin vertaislainapalveluihinkaan. Olen sitä mieltä, että jos yritys tai yksityishenkilö ei saa (halvempaa) lainaa pankista, niin taustalla on oltava sellaisia seikkoja joiden pankki on katsonut vaarantavan asiakkaan takaisinmaksukyvyn. Miksi tuo asia muuttuisi siirryttäessä vertaislainapalveluihin? Totta kai siellä on mukana myös asiansa loistavasti hoitavia lainanhakijoita, mutta lainaajana joutuisin käyttämään kohtuuttomasti aikaa noiden yksilöiden löytämiseksi. Varmemman  ja pitkäikäisemmän tuoton saan kun sijoitan rahat osakemarkkinoille tunnettuihin alojensa parhaimmistoon kuuluviin yhtiöhin.


PS. Tämä teksti voi kuulostaa hieman kornilta tai tekopyhältä kun vasta äskettäin uiskentelin kulutusluottovelassa taas yli vuoden päivät, mutta joskus sitä vaan pitää pulahtaa hartioita myöten sinne pinnan alle jotta oppii arvostamaan kuivia jalkoja. Toivotaan, että tää vire kestää ja pystyn kasvattamaan tuota omaa kulutusluottopankkiani riittävän suuriin mittoihin jottei Visaan tarvitse enää turvautua muissa kuin verkko-ostoksissa ja muissa kohteissa joissa sen tarjoama maksuturva on tarpeen :)

perjantai 4. toukokuuta 2018

Talous 04/2018 - Osinkoja & palkankorotus


Kuukausi taas rullattu eteenpäin ja nyt näyttää vakavasti siltä, että pyörät ovat lähteneet pikku hiljaa pyörimään. Ensinnäkin huhtikuu oli osinkojen valossa "sijoitusurani" paras tähän mennessä, eihän tuo noin 120€ vielä paljoa ole, mutta jostain on aloitettava :)

Toiseksi työnantaja palkitsi työntekijät viime vuoden hyvästä tuloksesta kivalla pikku bonuksella henkilökohtaiseen hyvinvointirahaan. Sellainen mukava +50% korotus vakiosummaan joka menee omalta osaltani suoraan kuntosalimaksuihin koko summan kattaessa näin ollen neljäsosan koko vuoden salimaksuista.

Kolmanneksi sain viime viikolla ilmoituksen palkankorotuksesta joka tuli huhtikuun osalta takautuvasti maksuun nyt maanantaina juuri ennen vappua. Korotus ei ole suuren suuri, vajaa 90snt tunnilta, tuntipalkan ollessa jo ennestään reilusti yli 20€, mutta symbolisesti tuo oli ihan kiva ele. Olisin toivonut korotusta tietysti jo paljon aikaisemmin kun työuraa on kuitenkin jo kahdeksan vuotta takana samassa firmassa, mutta se otetaan mitä saadaan :D Kuukausitasolla korotus nostaa käteen jäävää summaa noin 90-100€ verran, vuositasolla siis 1100-1200€, miinus pieni veroprosentin tarkistus jonka joudun tekemään korotuksen vuoksi.

Kaiken kaikkiaan kuukausi oli siis erittäin positiivinen. Visakisan tyhjennettyä käyttökassan ja säästötilit maaliskuussa, oli huhtikuu muutenkin vähän normaalia "taloudellisempi" kuukausi. Pidemmittä puheitta siis kuukauden plus-miinus-nolla:

04 / 2018
Tuloja oli aika mukavasti huhtikuussa. Palkkaa sain siis korotus huomioiden vajaan 2400€, pidin myös yhden vai kaksi palkatonta vapaata joten summa on kova. Tein yhteen tietokoneeseen kovalevyn vaihdon ja käyttöjärjestelmän palautuksen josta sain vaivanpalkkaa muutaman kympin+osien hinnan, ne näkyvät luokassa "muut" (osien hinta näkyy menoissa Elektroniikan kohdalla). Osingoissa euroja 109€ verran, dollareita onnettoman vähän ja Ruotsin kruunuja pari sataa.

Menoissa muutama erikoisuus. Säästötilit paisuivat yli 200€ verran, ruokaan meni aika muhkea 430€ joka selittyy tehdyllä lomareissulla ja grillikauden alkamisella. Ostin vihdoin ja viimein projektiautooni kaksi uutta rengasta sekä kunnolliset autonpesuvälineet jonka vuoksi autoihin meni 300€, polttoainesarake nelinkertaistui tehtyjen lomareissujen vuoksi.


Kaiken kaikkiaan positiivinen kuukausi. Säästöön sain sullottua 11% tuloista ja kassavirta näytti 555€ verran ylimääräistä kun jätän sijoituksiin&säästöön laitetut rahat pois menosarakkeesta. Tästä on hyvä lähteä kohti kesää, katsotaan miten hommat etenee  :)