Kulutusrahavirtojen valjastaminen

Marraskuun toteumakirjaukseen tuli muutama kommentti joissa kerrottiin miten palkkapäivän jälkeen eletään kuin porvarit pari viikkoa ja sitten viimeinen pari viikkoa ennen seuraavaa palkkapäivää mennään suu säkkiä myöden. Tilanne on turhan tuttu itselleni ja olen vasta tässä viime kuukausina alkanut kiinnittämään huomiota siihen miten ärsyttävä käyttäytymismalli tuo oikeasti onkaan.

Ketju menee siis seuraavasti:

1. Palkka tulee kuun 15.pv
1. elän kuin sika pellossa seuraavat 2vk
2. verkkopankin tilitapahtumiin kertyy useamman kympin ostoksia sieltä sun täältä kuin sieniä sateella
3. satasienkin ostoja teen hyvin harkitsemattomasti mututuntuman perusteella tilisaldoa muistellen.
2. rahat loppuvat kuun vaihteessa
1. elän melkeinpä kynsiä syöden 2vk
2. tilitapahtumiin kertyy vain muutama pakollinen ostos ja kotona pakastin tyhjenee ennätysvauhtia kaikista lihoista, rehuista ja marjoista.

Kuulostaako tämä tutulta laajemminkin vai oletko pystynyt kiertämään tän helvetillisen oravanpyörän jollain maagisella konstilla? Itse olen tässä miettinyt millä ihmeellä pääsen eroon tuosta tuhlausvaivasta joka tuntuu koittavan aina palkkapäivän kohdalla, varsinkin nyt omakotitaloasukkaana kun uusia hankittavia asioita tuntuu olevan aivan mahdottomasti niin kaikki tuntuu menevän mitä tulee.

Lokakuussa aloin kiinnittämään pikkasen huomiota tuohon ongelmaan ja miettimään ratkaisuja itseni kuiville vetämiseksi. Marraskuussa olin kolmisen viikkoa sairaana kotona makaamassa ja pääsin hiomaan tätä suunnitelmaa päässäni toteutuskuntoon. Tulin seuraavaan johtopäätökseen jolla koitan päästä niskan päälle ongelman ratkaisussa:

1. Palkka tulee kuun 15.pv
1. Käydään puolison kanssa ruokakaupassa ja ostetaan jääkaappiin & pakastimeen aivan kaikki tarpeellinen, varsinkin lihojen osalta tehdään seuraavan kahden viikon satsaukset kerralla
2. Vältän kaiken pikkutilpehöörin ostamista kuin ruttoa koska noista parinkympin Motonet-keikoista oikeasti kertyy kolminumeroinen summa kuukauden mittaan
2. Kuun vaihteessa tulisi käyttötilillä näin toimien olla palkkapäivän summa miinus parisataa euroa, koska palkkapäivisin siirtyy 250€ suoraan ruokatilille josta ruokatarvikkeet ostetaan
1. Käydään toisen kerran ruokakaupassa toistamassa iso ostosoperaatio lihoineen ja rehuineen. 
2. Ostan vasta nyt viimeisen kahden viikon aikana niitä pikkutilpehöörejä ja isompia ostoksia jos oikeasti tarvitsen. Kahden viikon mietintäjakso karsii suurimman osan "pakko-ostoksista" pois kun olen huomannut pärjääväni ilmankin :)

Viime kuukausina tilisaldo on näyttänyt kuun vaihteessa alle 300€ lukemia, ruokatili alle 50€ lukemia. Tuosta summasta kun menee kuntosalimaksu 48€ kuun alussa ja auto pitää monesti tankata ennen palkkapäivää vieden 60€ lisää niin puhutaan semmosesta ~200€ suuruisesta pelivarasta jolla pitäisi sitten hoitaa kaikki apteekista ruokaostoksiin, ei ole onnistunut ja Visaa sekä puskuritilejä on käytetty sumeilematta.

JOS onnistun kääntämään tuon tuhlausvaihteen sille jälkimmäiselle puoliskolle palkkakaudesta niin kaiken järjen mukaan kuun vaihteessa tileillä pitäisi olla sellaisia 800€+100€ suuruusluokan summia. Siinä vaiheessa tililtä on jo vähennetty kaikki asumismenot, sijoitusasunnon lainat ja vastikkeet, säästöön ja sijoituksiin menevät 100+100€, yms. satasen edestä sekalaisia kuluja joten tilanne olisi erittäin hyvä. Jos pystyisin olemaan ostelematta isompia työkaluja, yms. asioita niin säästöön ja sijoituksiin voisi jäädä jopa sellainen 500€ ihan käteistä joka olisi jo 20% kuukauden tuloista. Kun ottaa huomioon, että tuon lisäksi myös sijoitusasunnon lainalyhennykseen menevä 206€ on myös käytännössä säästämistä niin puhutaan jo karkeasti 30% säästölukemista.

Se olisi aika mukavankuuloinen rajapyykki tavoiteltavaksi :)

Mihin se raha menee - S-Ryhmän uusi palvelu

S-ryhmä on lanseerannut uuden aika hienon oloisen Omat Ostot -palvelun. Tuon kautta saa erittäin hyvän kokonaiskuvan omista S-ryhmän sisäisistä ostoista, näkee erilaisia erittelyjä sekä mielenkiintoisimpana 12kk ajalta kertyneet ostot jaettuna omiin luokkiinsa.

Jos unohdetaan tässä vaiheessa salaliittoteoriat ja miten eri instanssit seuraavat tekemisiämme korttitapahtumien perusteella niin tuo on oikeasti fiksu palvelu ihmiselle jota kiinnostaa oma rahankäyttö ja tieto mihin sitä rahaa tulee tuhlattua. Totta kai S-ryhmän ostokset ovat vain se yksi palanen kokonaiskuvasta, mutta kun tuo Prisma meilläkin on Lidlin ohella se toinen pääsääntöinen ruokakauppa josta tulee haettua myös muita tarpeita niin data on ihan hyödyllistä tietoa jonka pohjalta pystyn tarkistamaan ostoslistaa jatkossa.

Virvoitusjuomia, juustoa ja eineksiä

Tuossa siis oman ostoslistani top3 kohteet. Melko karua eikö?

Virvoitusjuomat-osio sisältää energiajuomat, vichyt, coca-colat, yms. Kuukausitasolla tuo summa meinaa ~35€ verran. Sillä tekisi jo aika paljon muutakin kun mitään tuon ryhmän tuotteista ei ihminen oikeasti tarvitse. Tuo menee siis täysin sinne ns. itsensä hemmottelu-osastolle, ja sen ei todellakaan tulisi olla ykköspaikalla. Tämä on aika noloa ihmiselle joka käy kuntosalilla ja omasta mielestään syö terveellisesti, noita juomia kun tulee nimittäin ostettua puolesta tusinasta muustakin liikkeestä aina muiden ostosten ohella. Melko varmasti tämä on myös se nro1 syy jonka takia viime vuosina kehitys ja kunto on tuntunut junnaavan vähän turhaan paikallaan :/

Juustoon ja juustotuotteisiin (raejuustot, jne) kuluu yllättävän paljon rahaa siihen nähden, että syön nykyään leipää tosi vähän. Tähän pitää jatkossa kiinnittää huomiota ja katsoa mitä kaikkea tuohon kategoriaan lopulta uppoaa, summa kuulostaa aika kovalta kun miettii että kilon köntti ostamaani juustoa maksaa 5€ ja niitä kuluu korkeintaan kaksi per kuukausi, normaalisti muistini mukaan vain yksi.

Pidän aika huolestuttavana, että ensimmäinen oikea ruokakategoria listalla on einekset ja oikea raaka-aine naudanliha tulee vasta kuudentena ja siipikarjanliha on jopa Top10 ulkopuolella.

Yhteenveto

Tähän palvleuun pitää kyllä jatkossa kiinnittää huomiota enemmän ja seurannan perusteella panostaa enemmän siihen ostoskassin sisällön suunnitteluun. Haluaisin siirtää tuota painotusta huomattavasti enemmän puhtaisiin raaka-aineisiin jonka uskoisin lopulta korreloivan myös vahvasti ruokalaskun suuruuteen. Puhdas ruoka -> parempi energiasisältö -> parempi hyvinvointi -> vähemmän höttöeineksiä ja sokeria lautasella -> kukkaro kiittää. Noin tietysti ainakin teoriassa :D



Suosittelen jokaiselle tuon palvelun testaamista jos ruokalaskun sisältö kiinnostaa yhtään, sitten on hyvä pitää pieni mietintätuokio ja harkita voisiko sitä ruokakassin sisältöä muokata terveellisempään/edullisempaan suuntaan vai onko ruokalaskun loppusumma käytännössä vakio joka on vain hyväksyttävä :)

Visakisa med FemmaDonna - Final Round

Tammikuun puolessa välissä pistimme FemmaDonnan kanssa kisan pystyyn kumpi pääsee ensimmäisenä irti Visan painavan otteen alta.

Lähdössä saldot olivat 1605 / 1560€, minun edukseni.Toinen erä käytiin helmikuun aikana jonka tuloksena kolmanteen erään lähdettiin lukemista 720 / 820€, Femmiksen eduksi.

Nyt on sitten aika sille viimeiselle kolmannelle erälle, joka on myös kisan viimeinen. Torstaina oli itselläni palkkapäivä jolloin Visaan meni vakiolyhennys 47€ ja risat, sen lisäksi tein vielä 500€ ylimääräisen lyhennyksen. Perjantaina rupesin miettimään, että Visaa on jäljellä enää alle 300€ ja hinku senkin poismaksemiseen on kova. Päätin siis tasoittaa säästötilini mukavaan tasasataseen ja tehdä vielä yhden vajaan 90€ lyhennyksen, epähuomiossa maksoin sen sitten käyttötililtäni jonka takia säästötilin saldo oli edelleen samoissa melkein 400€ lukemissa.

Saldo oli tänä aamuna siten jäljellä 206,23€ sentilleen. Aamupalaa syödessäni mietin, että voin huhtikuussa joko maksaa tuon verran Visalaskua pois tai sitten voin maksaa sen nyt nolliin ja käyttää hutikuussa tuon saman verran esimerkiksi projektiauton uusiin kesärenkaisiin tai hätävaratilini kasvattamiseen. Koska minulla on kaksi hätävaratiliä niin toisen saldon putoaminen parilla sadalla ei aiheuta mitään järkyttävää riskiä taloudelleni niin päätin hieman huijata ja oikaista siitä mistä aita on matalin, eli säästötilin kohdalta. Siten voinkin (ehkä jopa ylpeänä) kertoa, että maksoin tänään koko loppusaldon Visalaskustani pois ja saldo tulee näyttämään huomenna, pankkien maksuliikenteen pyörähtäessä taas viikonlopputauoltaan käyntiin, pyöreät NOLLA EUROA!


Koska FemmaDonna meinasi maksaa Visansa pois huomenna tiedossa olevien bonusten turvin niin tulossa olisi tasapeli. Odotellaan siis ja katsotaan mimmoisen kirin Femmis saa aikaan :P Toivon, että (esimerkistäni sisuuntuneena) Femmis lyö Visaa kirveellä päähän oikein olan takaa ja hautaa sen tammikuussa valmiiksi kaivettuun kuoppaan syvälle painavan betonilaatan alle :)

Mietteitä

Tähän kisaan heittäytyminen on kenties parasta mitä olen taloudellisesti saanut aikaan viimeisen vuoden aikana. Tilannehan ryöpsähti käsistä vuosi sitten tehdyn kylpyhuoneremontin aikana jolloin remppaa varten otetussa lainassa emme huomioineet hankittavien kalusteiden kustannuksia. Ne tuli sitten hankittua suurimmaksi osaksi nimenomaan Visan kautta ja saldo karkasi taivaisiin parissa kuukaudessa. Samalta Visalta meni muistaakseni myös minun osuuteni remontin ajaksi hankitun väliaikaismajoituksen kustannuksista joita vakuutusyhtiö ei korvannut, koska kyseessä ei ollut äkillinen vesivaurio vaan pitkän ajan kuluessa tapahtunut vuoto.

Tunne on melko omituinen, kolmessa kuukaudessa muutamaa lanttia vaille 2000€ maksettua kulutusluottoa (onnistuin tammikuussa kasvattamaan tuota 1560€ Visalaskuani vielä noin 150€ arvosta ja helmikuussa tuli sen hetkisen saldon päälle saman verran häämatkaristeilyltä). Olen ollut taloudellisesti hieman normaalia tiukemmalla, esimerkiksi sijoituksiin on mennyt vain 50€/kk normaalin 300€ sijaan, mutta toisaalta hätävaratilien saldo on kasvanut tänä aikana normaalisti pikku hiljaa ja rahani ovat riittäneet aina seuraavaan palkkapäivään. Rahatilanne on aiheuttanut pientä stressiä, mutta toisaalta olen koko ajan saanut kaikki laskuni hoidettua käyttötililtä sekä pystynyt ruokakaupassa käydessäni ostamaan hyvää ja laadukasta ruokaa normaalisti kahdelle ihmiselle, muutamia omaan sokeri- ja kofeiiniaddiktioon hankittuja energiajuomatölkkejä unohtamatta ;) Olen myös pystynyt suunnittelemaan miten tuon saman rahan voi jatkossa säästää tai käyttää menoihin niin, että Visaa ei tarvitse jatkossa enää käyttää.

Tästä ei voi oikeastaan vetää muuta johtopäätöstä kuin sen, että normaaleissa olosuhteissa käytän rahojani aivan järjettömän avokätisesti ja tuhlailukohteita taitaa olla huomattavasti enemmän kuin mitä kuukausittaisista talouskatsauksistani huolimatta edes tiedostan! Voi siis olla, että joudun tämän vuoden mittaan tarkastelemaan kulutuskäyttäytymistäni huomattavasti tarkemmin ja tekemään myös niitä epämiellyttävämpiä huomioita rahankäyttökohteistani- ja tavoistani.


Ajattelin myös perustaa itselleni oman kulutusluottorahaston toiselle hätävaratililleni. Siis semmoisen tilin josta jatkossa pystyn ottamaan tarpeellisiin menoihin lainaa itseltäni ja seuraavan palkkapäivän koittaessa maksan sitten tuon kyseisen summan sinne tilille takaisin jonkin sopivan ~10% koron kera. Jos joudun käyttämään Visaa niin sitten se saldo maksetaan heti seuraavana päivänä pois tuolta kyseiseltä tililtä ja tuolle tilille siirretään käyttötililtä laskua vastaava summa + 10% korkoa. Olisikohan tuossa mitään järkeä ja kuinka suuri summa tuonne tilille olisi hyvä varata? Itselläni olisi mielessä niinkin suuri summa kuin 5000€ koska se riittäisi tarpeen vaatiessa myös esimerkiksi auton ostamiseen tai asunto/remonttilainojen aika huomattavaan kertalyhennykseen :)

Näillä puheilla kiitän Femmistä tästä kisasta (seuraavaa vetoa odotellessa)! Mansikkamargaritaa ei ole tähän hätään tarjolla, mutta Citymarketissa oli halpaa kokista, taidan siis ottaa aurinkoisen päivän kunniaksi tölkillisen ja ruveta katselemaan houkuttelevia sijoituskohteita USAn markkinoilta nyt kun huhtikuussa on rahaa käytettäväksi ja dollari houkuttelevan halpa :)

Visakisa med FemmaDonna - Round 2

Vuosi on edennyt jo toisen kuukauden jälkimmäiselle puoliskolle ja Visakisa kovenee :D

Kuukausi sitten oltiin tilanteessa 920 / 1180 € eli olin 260€ verran tappiolla Femman lyötyä suoraan vyön alle melko mukavankokoisella lyhennyksellä heti kisan alkuvaiheessa.

Sittemmin tapahtunutta 

 

• 24.1 Femmis päivitti saldoksi jo 916€

• 31.1 pienien budjettiongelmien vuoksi Femmiksen saldo oli pompannut 50€ ylöspäin eli oletin summaksi 966€.
• Update: edellisen kohdan kirjoittamisen jälkeen Femmis varmisti saldon nousuksi 382€, joten kokonaissaldo 9.2 hänellä lienee ollut 916+382 = 1298 €. Samassa yhteydessä Visaan tuli kuitenkin 578€ suuruinen lyhennys joten tämän hetkinen saldo Donnalla on 720€.

• Heti helmikuun alkuun omalle kohdalleni osui hääjuhlat ja sen jälkeinen laivamatka. Emme halunneet tuolla reissulla käyttää liikaa lahjarahoja koska ne on tarkoitettu varsinaiseen matkaan myöhemmin ensi syksynä pimeyden puskiessa päälle. Olisihan tuolta Ruotsin puolelta löytynyt vaikka mitä hienoa krääsää (jota saa käytännössä ihan jokaisesta kaupasta eri nimikkeillä myös täältä Suomesta). Piheys iski ja Visakisa kolkutti takaraivossa joten onnistuin rajoittamaan Visalaskun kasvun yhteen ostosreissuun laivan Tax Free -myymälässä. Olen erittäin perso erilaisille alkoholijuomille, joten pystyn myöntämään ostaneeni pelkkää alkoholia karvan päälle 140€ arvosta. Käytännössä tuo koostui muutamasta litran lekasta hyvää rommia ja viskiä koska laivalla ne näyttivät olevan huomattavasti edullisempia kuin Alkon hyllyssä olevat vastineensa.
• Palkkapäivä osui kohdalleni 15.2 jolloin tein 500€ lyhennyksen Visaan. Laivamatka nosti Visalaskun 1180+140 = 1320€ lukemaan ja siitä 500€ lyhennys tiputti oman velkasaldoni lukemaan 820€. 

 Suunnitelmat Round 3 varalle

 

Kolmanteen erään lähdetään siis lukemista 720 / 820 €. Olen kuronut kakkoserässä eroa pienemmäksi ja olen enää satasen jäljessä. Periaatteessa pystyisin nollaamaan tuon eron jo nyt, mutta olen varautunut uusimaan autoni akun ennen talven loppua ja haluan maksaa siitä koituvan ~200€ suuruisen laskun käyttövaroista enkä Visaa vinguttamalla. Sen vuoksi hyväksyn pienen takaa-ajoaseman tässä vaiheessa.

 

Lukion lyhyen matematiikan kutosen keskiarvolla olen myös laskeskellut, että tähän mennessä tehdyillä lyhennyksillä kumpikaan ei saa velkasaldoaan  nollattua vielä maaliskuun aikana, ainakaan kestävällä tavalla niin, että se Visa myös pysyy kuopattuna huhtikuun palkkapäiviin saakka. Senkin vuoksi tuo pieni ero saldoissa on hyväksyttävä ja jos akkurahoissa säästyy, tai saan muuten kerättyä varantoa normaalia suurempaan maaliskuun lyhennykseen, niin minulla on aikaa tässä niin tehdä. Olen maannut lisäksi viimeisen päälle viikon kotisohvalla flunssan ja yskän takia joten rahaa on säästynyt rehellisesti arvioiden kymppejä tai ehkä hyvällä tuurilla jopa päälle satasen verran. Nuo tulevat varmasti tarpeen kun maaliskuun palkkapäivä koittaa ja Visaa lähdetään jälleen lyhentämään :)

 

Katsotaan siis kuinka meille kisassa lopulta käy. Kumpi vie voiton ja pääsee siten nauttimaan varaslähdöllä kulutusluotottomasta elämästä taas täysin siemauksin, kumpi saa sijoittaa ennen toista tuon tähän mennessä Visalyhennykseen menneen, luksukselta kuulostavan, ~500€ verran mansikkamargaritoihin ja sijoitustilin kasvattamiseen :)

Visakisa med FemmaDonna - takaa-ajo aloitettu

Tuli sitten yllytettyä yllytyshullua ja kuten arvata saattaa, ajoin itseni pieneen liemeen. Haastoin siis FemmaDonnan kisaan kumpi pääsee ensin eroon Visalaskustaan. Femmalla lähtötilanne oli vuoden alussa 1605€ ja itselläni haastetta heittäessäni 1560€ tienoilla.

Kuten jotkut ovat jo saattaneet huomata, Femmis heitti palkkapäivänsä yhteydessä aika kovan lyhennyksen kehiin ja saldo tipahti jo alle tonnin. Lisätulojen turvin sai siis iskettyä erittäin kovan lyönnin vyön alle siis jo heti kisan alkuun :D

Joku voisi arvailla, että vastasin samalla mitalla. Itselläni ei ole kuitenkaan mennyt ihan yhtä ruusuisesti. Joulukuussa ostin uuden telkkarin käteisellä, jonka takia olen koko tammikuun alun kituuttanut pennosilla. Auto piti tankata, Visa +60€, hieman piti ostaa kodin tarpeita, +60€ ja viimeisimpänä ostin veljenpojalle jääkiekkokypärän jotta pääsin ottamaan kunnian pienen sankarin ensimmäisistä tasapainoharjotteluista lähikentällä, +45€. Eilisiltana Visa näytti 1680€ lukemaa. Lyhyesti todettuna, löin vetoa Visan kuolettamisesta ja hankin heti kisan alkuun pitkälti toista sataa lisää kulutusluottoa :(

Onneksi tänään koitti se kuukauden suuri päivä ja palkka oli saapunut ajallaan tililleni yön hiljaisina tunteina. Tein eilisiltana radikaalin ratkaisun ja tiputin Nordnetin sijoitusrahastoon menevän summan 200€ -> 50€ ja sijoitin melkein tuon erotuksen verran Visan lyhennykseen vakiona menneen 80€ päälle. Yöllä Visa lyheni siis automaattisesti 200€ verran eli velkasaldo putosi 1680->1480€. Aamulla hoidin kaikki loppukuun laskut pois ja maksoin vielä ensi kuun yhtiövastikkeenkin, joten laskuja on tietääkseni enää tulossa 100€ verran ennen seuraavaa palkkapäivää joka on 15.2.2018. Kun huomasin tilille jääneen hyvin katetta, tein ylimääräisen 300€ lyhennyksen joka tiputti Visan 1180€ lukemiin.


Tästä lähdetään siis ottelun toiseen erään asemista 920€ / 1180€. Olen 260€ verran tappiolla, mutta luotan siihen, että pystyn kuromaan tuon eron kiinni seuraavan kahden kuukauden kuluessa. Aikataulu on tosin jo erittäin tiukka, koska vastapelaaja uhkasi saavansa koko saldon kuoletettua maaliskuussa. Töitä on siis tiedossa :D



PS. Lisävelkojen osalta otan täyden vastuun polttoainekuluista ja kodin tarvikkeista, olisin voinut lykätä jälkimmäisiä palkkapäivään ja ajaa polkupyörällä töihin vaikka ei nastarenkaita olekkaan. Veljenpojan kypäräostoksesta en suostu tuntemaan huonoa omaatuntoa, sen verran leveä hymy oli tulevan kiekkoilijan naamalla kenttäreissun päätteeksi kun ensimmäisen kerran päästiin ilman pyllähdyksiä useampi metri eteenpäin mailanvarresta tukea ottaen :)

Ostatko tavaroita vain pilaantumaan ja pyörimään jaloissa?

Tämä teksti on pyörinyt luonnoksena jo jotain puoltoista vuotta bloggerin tekstilistalla, mutta nyt päätin ryhdistäytyä kun eilen taas jääkaappia siivoilin ja emäntä innostui tuliterän kylppärin sisustamisesta :D


Taas kerran tuli siis heitettyä roskiin kaksi maitorahkaa, pari purkkia vispikermaa, puolikas kurkku, melkein täys purkillinen suolakurkkuja, omena, pussillinen ruissipsejä, yms. kun olivat päässeet vanhentumaan ja homehtumaan. Ennen sitä vein roskia ja huomasin miten sinne oli päätynyt suuri määrä vanhentuneita meikkejä ja muita purkkeja entisestä kylpyhuoneesta ennen remonttia siivottuna, sekä kokonainen kori joka omaan silmään näytti ihan pätevältä myös uuteen. Mutta toinen oli ilmeisesti sitä mieltä ettei se kelpaa ja oli käynyt ostamassa itselleen uuden kaukalon johon purkkejaan kasailee.

Olen jo pitkään miettinyt miksi meikäläiselle käy aina noin? Säännöllisesti joudun heittämään sitä sun tätä pientä pois pilaantumisen takia. Hedelmissä ja salaateissa varsinkin tämä on tuttu homma kun joka ikinen kerta kaupassa käydessä niitä ostan "nyt alan syödä reilusti enemmän rehuja jotta voin paremmin" mentaliteetilla, joka ei sitten kuitenkaan koskaan kanna loppuun saakka :D Joka kerta myös vituttaa yhtä ankarasti oma saamattomuus asian suhteen. Se kun ei paljoa vaadi vetästä kahta banaania päivässä jos näyttää siltä että alkavat tummua liikaa, mutta kun ei vaan saa aikaiseksi. Ilmeisesti minulla/meillä on liikaa rahaa ruokaan käytettäväksi?

Millaisia kokemuksia muilla on samasta aiheesta? Mukaan voidaan tietysti ottaa kaikki mahdolliset kamat ruokatuotteista hygieniatuotteisiin, jne. 2014-2015 vuodenvaihteessa tyttöystävän muuttohommia valmistellessa tuli vastaan hänen silloisen asunnon kylppärin kaapeista melko mielenkiintoinen arsenaali meikkikamoja jotka sai kuulemma heittää pois vanhentuneina/kovettuneina, tms syistä joita en miehenä täysin ymmärtänyt (tämän päivän huomautus: nyt ymmärrän, valitettavasti). Samoin keittiön kaapeista paljastui erilaisia ruokapurkkeja ja -purnukoita joiden sisältö oli jopa neljä vuotta vanhentunutta, tavaraa lenti enemmän roskakoriin kuin mitä päätyi muuttolaatikoihin. Omalla kohdallani vanhentuminen lasketaan sentään vain päivissä ja viikoissa ruokien kohdalla, ei kuukausissa saati vuosissa :D

Ohjaavatko television ja internetin mainokset ihmisiä niin vahvasti, että ostamme sokeina tuotteita joita emme oikeasti edes tarvitse tai pahimmassa tapauksessa ehdi edes käyttämään? Miksi kylpyhuoneen kaapit valtaa järkyttävä hajusteiden ja meikkien arsenaali, ja kun kysytään mihin tuota tai tätä käytetään niin vastaus on joko ympäripyöreä tai sitten mallia "ai tuo, en edes muistanut sen olevan vielä täällä, voi heittää roskiin"? Jos kymmenen kertaa yhdeksästä on joutunut heittämään puolet vihersalaatista roskiin mätänemistilassa niin miksi sitä on kuitenkin aina ostettava lisää kun kokemuksesta voisi jo tietää ettei ehdi tai saa aikaiseksi sitä syötyä?

Meilläkin on kaapissa esimerkiksi lakanoita joita ei ehditä käyttämään koskaan. Käytössä on periaatteessa vain muutama setti koska ne ovat "niitä parempia", ja koska ne ovat niitä parempia niin ne pyörähtävät pesun kautta taas mahdollisimman nopeasti takaisin patjan päälle. Ja ne kaapin perimmäiset saavat siten odotella taas tilaisuutta tulla huomatuiksi. Miksi siis on pitänyt hamsteroida niitä niin helvetisti sinne rajalliseen kaappitilaan viemään tilaa muulta tärkeältä tavaralta ja miksi talouden toinen puolisko hypistelee melkein jokaisella tavaratalokeikalla uusia vuodevaatteita hullun kiilto silmissä? Kengistä en edes aloita, jokainen varmasti tietää sen surkean näköisen laatikon siellä vaatehuoneen takanurkan pimeydessä joka sisältää viisi paria kenkiä jotka itse muistaa kenties sen kerran viidessä vuodessa suursiivousta tehdessään :)

Ratkaisu: pidä vain pari sarjaa vuodevaatteita ja yksi vieraille, heitä huonoimmat ja vähiten käytetyt mäkeen tai anna vaikka sukulaisen koiralle pedinpohjaksi. Jos et käytä kenkiä tai vaatteita kertaakaan puoleen vuoteen (huomioi tietysti vuodenajat) niin eiköhän niistä olisi aika luopua? Kokeile vaikka "Kon Mari" -tyylistä siivousta kämpässä, tiivistelmän kirjan sisällöstä löydät vaikkapa tästä. Itse en ole kokeillut, mutta kenties pitäisi.


Siinä se nyt on, yksi stressinaihe vähemmän keväälle mietittäväksi. Vielä ois muutama luonnostason teksti odottamassa, katotaan millä aikataululla niitä saan valmisteltua ees jotenkin lopulliseen muotoonsa :D Iloista alkanutta kevättä kaikille, aurinko paistaa jo ja kenties tuo lämpötilakin lähtee jossain vaiheessa nousemaan :)

Tuhlaussormi syyhyää

Näinhän tässä on taas käyny. Kun pari kuukautta on talous ollu aika hyvin tasapainossa ja saldo on jäänyt kuun taitteessa plussalle niin alkaa tuo kulutushimo nostaa päätään. Ei riitä näköjään, että on tulossa uus asuntolaina ja kylppärin remonttilaina vaan vielä pitää pääkopan ilmotella kaikista mahollisista kamppeista mitä maa päällään kanta.

Viimesin viikko on ollu jo aika älytöntä menoa kun koko ajan tuntuu ilmestyvän pääkoppaan kaikkea kivaa mitä olevinaan pitäs saada. Listalla on esimerkiks:

• Uusi 40"+ televisio tai edes helvetin iso (lue 32"+) tietokonenäyttö, HD/4K-laadulla. Kustannus 500-1000€
• Edelleen ois ihan kiva ostaa se uus auto. Kustannus 5000€+
• 3D-tulostimesta olen alkanut haaveilemaan. Kustannus 700-1000€
• Kuin myös uudesta tietokoneesta. Kustannus ~1500€ riippuen osavalinnoista.
• Joku helvetin hyvä paistinpannu pitäs kans saada rikkoutuneen teflonin tilalle. Kustannus ~150€
• Projektiautoon hienot vanteet ja uudet renkaat. Kustannus ~1500€
• Käyttöautoon uusi akku koska meinasi lähteä tänä aamuna huonosti käyntiin ekan kerran tänä vuonna. Perusakku ei kelpaa vaan hifiä on saatava. Kustannus ~200€

Eihän tuossa olekkaan kun kymppitonnin edestä tavaraa :D

Mikä siinä on, että aina kun talous alkaa näyttää tasapainoiselta ja olisi kiva mennä sillä samalla tasapaksulla budjetilla eteenpäin, niin pitäisi saada kaikkea kivaa jota ei kuitenkaan jokapäiväisessä arjessa tarvitse? Noista yllä olevista tarvitsen tällä hetkellä tasan tarkkaan pelkästään tuon paistinpannun, siihenkin riittäisi se Fiskarsin teflon jolla pötkisi taas seuraavat viisi vuotta. Mutta ei, "teflon on myrkkyä ja hiiliterästähän se pitäs saada seuraavaan pannuun, ei se hinta ole kuin kolminkertanen". Kaapissakin taitaa olla pari wokkipannua eli periaatteessa niilläkin pärjäisi hyvin jonkin aikaa.

Olo on vähän sama kuin tupakoitsijalla, alkoholistilla tai omassa tapauksessani energiajuomariippuvaisella (kofeiini?). Tiedän pystyväni olemaan ilman, mutta kun riittävän pitkään itseänsä kiusaa niin se tietynlainen jännitystaso sen seuraavan fiksin saamisesta vain kasvaa kasvamistaan. Sormet liikkuvat levottomasti, ajatukset sekoavat, revin kynsinauhoja normaalia enemmän ja mietin mitä kaikkia nettikauppoja tiedän jotka kyseisiä tuotteita myyvät.

Tiedän myös itseni sen verran hyvin, että kun sen ostoksen sitten saan tehtyä niin hymy ylettyy varmasti perseestä hiusrajaan saakka seuraavan tunnin. Sitten iskee se armoton morkkis ja vitutus kun silläkin rahalla ois voinu ostaa ruokaa kaappiin seuraavan kuukauden-kaksi tai sijoittaa rahat saaden kivat osinkotuotot maailman tappiin saakka. Joka ikinen kerta käy näin ja aina silti teen samoin :D

Millä keinoilla te muut vastustatte ostoshimojen kasautumista?

PS. Sijoitussalkussa kaikki kohteet ovat tällä hetkellä plussalla ensimmäistä kertaa salkun historiassa. Mukava katsella kun ei ole ainuttakaan punaista merkintää listalla :)

Rahaelvytys on epäonnistunut - auttakaa ymmärtämätöntä

Nopea kysymys luetusta artikkelista 'Kaksi syytä, miksi edes ilmainen raha ei tepsi'. Artikkelista lainattuna

Yritykset ja kotitaloudet eivät ole kuitenkaan reagoineet niin kuin niiden perinteisen rahaelvytyksen vaikutuksesta "kuuluu" reagoida. Korkojen lasku ja entistä halvemman rahoituksen tarjonnan lisäämisen pitäisi kasvattaa yritysten investointeja ja kotitalouksien kulutuskysyntää.
Nyt näin ei ole käynyt, vaikka keskuspankit ovat kuinka yrittäneet ja yhä yrittävät. 

Kysymys kuuluu: miten tuon elvytyksen pitäisi nostaa kotitalouksien kulutusta? Miten se on näkynyt teidän arkielämässänne? Itse en ole ainakaan huomannut mitään sellaista "maagista" eroa pakollisissa kuukausimenoissani joka mahdollistaisi suuremman kuluttamisen. Miten siis minun pitäisi pystyä kuluttamaan enemmän? Vai jääkö tuo kansainvälisen tason elvytyspolitiikan hyöty suurempien pelureiden käytettäväksi, esimerkiksi suursijoittajien tai kiinteistömaailman pelureiden? Miten pienyritys hyötyy tuosta kun palkkakustannukset, sähkön hinta, yms peruskulut ovat edelleen samat ja aiemmin sovittujen lainojen korot ovat kirjoissa&kansissa eikä niitä saa muutettua ilman satojen eurojen järjestelypalkkion maksamista pankille?

Toki asuntolainan korko on pienentynyt, mutta kyse on muutamista kymmenistä euroista joilla ei kuuhun mennä. Kulutusluottoja en harrasta ja muuta velkaa (autot, kesämökit, jne) ei ole vara ottaa. Turhaa paskaa en halua kämpän nurkkiin pyörimään joten ei ole asuntolainan korosta säästettyä rahaa mitään syytä tunkea Tokmannille tai Anttilaan. Sen sijaan tuo raha menee kevyesti ruokaostoksiin tai Suomen sikakalliin polttoaineen ostamiseen, koska töihin on jollain päästävä. Ja jos ihmisellä ei ole varaa ostaa uusia tuotteita sen enempää kuin ennenkään, niin miksi yritykset sijoittaisivat investointeihin kun kapasiteetille ei ole kysyntää?


Saatan olla hieman liiankin ymmärtämätön henkilökohtaisen talouteni ulkopuolisissa talousasioissa joten auttakaa hieman ja avatkaa asiaa laajemmalta katsantokannalta :D

Pienistä puroista kasvaa iso virta, myös valtiotasolla

YLE uutisoi valtiolle vuonna 2020 tulevasta mahdollisuudesta leikata Suomessa työskentelevien EU-kansalaisten ulkomailla asuville lapsille maksettavaa lapsilisää. Suomen valtiovalta on jo ehtinyt ilmeisesti kommentoimaan tuota "pisarana meressä" tai "pieruna saharassa" tai miten sen nyt haluaakaan ajatella. Samaa ovat EU-tasolla kommentoineet Britannialle joka asiaa on ajanut.

Aika pienistä summista on kyse. Yhteensä Suomen lapsilisistä menee ulkomaille puoli prosenttia, sanoo Kelan lakimies  Antti Klemola.

Saksassa on jo kysytty, miksi Britannia kulutti 28 Euroopan päättäjän aikaa sadan miljoonan euron takia.  

Tässä vaiheessa voikin sitten taas kerran kysyä, että mitä vittua nuo ihmiset tekevät tuolla päättävissä elimissä? Onko miljardien pyörittely pelkkien paperien kautta sumentanut suhteellisuudentajun noin pahasti vai eikö vain kiinnosta koska ei ole omat henkilökohtaiset rahat kyseessä? Suoraan tekstistä lainattuna ulkomaille menee vuosittain

Kela maksoi lapsilisiä vuonna 2014 yhteensä 1,5 miljardia euroa. Suomen ulkopuolelle lapsilisiä maksettiin 8,6 miljoonaa. Suurimman potin saivat virolaiset, 5,6 miljoonaa. Puolaan lähti 500 000 euroa.....Tämä tarkoittaisi sitä, että virolainen putkimies ei saisi enää Tallinnassa asuville lapsilleen Suomen lapsilisää (97,50 euroa). Viron lapsilisä on noin puolet Suomen tasosta.

Tässä voi nyt sitten ihan konkreettisesti jokainen itse laskea mitä vaikuttaa esimerkiksi tuo Viroon ja Puolaan maksettavien summien kohtuullistaminen. Jos Virossa lapsilisän määrä on noin 50% Suomen tasosta ja Puolassa varmasti vielä alhaisempi niin tuossa Suomi säästää siis 50% kuudesta miljoonasta, jos joku päättäjätason ihminen ei osaa laskea niin se tekee kolme miljoonaa säästettyä veroeuroa! Mutta mitä moisista paskoista vessanpöntössä, eihän sillä mitään saa aikaan? Jos yhden virkamiehen palkka valtiolla on noin 40 000€ vuodessa niin tuolla kolmella miljoonalla maksaa aika saatanan monen virkamiehen palkan. Palkan lisäksi työntekijästä koituu tietysti oheiskuluja, muistan jostain lukeneeni yhden työntekijän maksavan työnantajalle puolitoista kertaisesti palkkansa verran, eli 40k tienaava maksaa työnantajalle vuodessa 60k€. Silti tuo kolme miljoonaa riittäisi yli kuudenkymmenen ihmisen vuosittaisiin työkustannuksiin. Ja nuo virkamiehethän ei aina ole niitä kyniä pyöritteleviä toimistotyöntekijöitä tai poliitikkojen avustajia, vaan esimerkiksi poliiseja ja opettajia joilta leikataan jatkuvasti!

Jokainen voi miettiä tuosta esimerkistä mitä muutaman sadan tuhannen euron tai miljoonien eurojen säästäminen vaikuttaa muissa paikoissa kun niitä säästöjä tehdään tarpeeksi siellä täällä. Ei tarvitse leikata vanhusten tai vammaisten tukia kymmenillä miljoonilla koska eivät pysty itseään puolustamaan näiltä toimilta, vaan mitäs jos leikataan sieltä mistä se on oikeudenmukaista ja mistä leikkaukset voidaan tehdä suomalaisten veronmaksajien hyödyksi?


PS. Anteeksi kirosanat, joskus aiheet herättävät vaan liikaa tunteita ja kirjoituksia ei tule hiottua niin paljon kuin kenties olisi syytä jotta pahimmat ylilyönnit sanastossa tulisivat poistuneeksi joukosta :)

Joulukuun 2014 tulot ja menot

Jaahas, pitikin mennä moista lupaamaan, ei nimittäin mairittele meikäläisen rahankäyttötaitoja vaikka plussalle jäinkin. Pidemmittä puheitta:

Menot joulukuussa 2014

Joulukuun osalta tulot olivat loistavat. Palkasta jäi käteen 2329e, kilometrikorvauksia tuli normaalit 40e, mutta noiden päälle tuli veronpalautuksia 665e ja koulutusmatkan tuomat päivärahat 90e. Kokonaistulot joulukuulta 3220e, kokonaismenot 2971e joten saldoksi jäi +250€.

Sitten se hauska osuus, erotellaanpas hieman noita menoja.:
1) Joulukuussa meni vain sähkönsiirtomaksu. Sähkölaskun eräpäivä osuu tammikuun ensimmäiselle joka säästi joulukuun taloudesta noin 50€.

2) Salimaksu on salimaksu, jäsenyys on katkolla maaliskuussa joten harkitaan sitten jatkoa.

3) Ulkona tuli syötyä ihan helvetisti normaaliin nähden, tarjosin myös kaverille joululahjaksi aterian kun en muuta keksinyt siihen hätään, arvo about 30€. Normaalisti tämä summa pitäs olla siellä 20e tuntumassa joka tietysti ois toteutunut ellen ois maksanut tuota keikkaa (itselle siis about samanlainen setti joten hinta tuplat). Niin harvoin kyllä käydään oikeasti syömässä että tästä jäi hyvä maku suuhun, ei aina piä kiristellä vyötä tässä asiassa :) Tässä tammikuulle parantamisen varaa siis 60e!

4) Kävin koulutusmatkan yhteydessä laivalla, ostokset (lähinnä alkoholia ja karkkia kuinkas muuten) veivät melkein 80e eli käytännössä nollasivat saadut päivärahat ja matkakorvaukset. Tässä tammikuulle parantamisen varaa +/-0 koska ei tule myöskään niitä päivärahoja.

5) Polttoaine lähemmäs 200e vaikka tankillisen hinta on pudonnut reilusti kuukauden aikana. Tammikuussa ei ole tiedossa kuin yksi reissu toiselle paikkakunnalle joten tässä voisi olla tammikuulle parantamisen varaa 50e!

6) Autoharrastus 50e, ei selitettävää ja tämä ei tule poistumaan kuluista kokonaan ellen muuta omakotitaloon tai löydä erittäin edullista säilytyspaikkaa autolle.

7) Junalippu 15€. Piti valita oman auton ja junan välillä ja juna ei kuluta jakopäähihnaa tai uusia nastarenkaita, polttoaine olisi maksanut saman verran.

8) Ruoka 363€, EI SAATANA! Tuo sisältää pikkujouluja varten ostettuja evässapuskoita 68e, mutta silti 300e ruokaan kuukaudessa per henkilö on ihan saatanasti! Liikun paljon, 183cm/95kg ruho vaatii runsaasti energiaa ja syön terveellistä perusruokaa eli laadukasta lihaa, kanaa, reilusti rehuja sekä paljon maitotuotteita mutten käytännössä ollenkaan juustoja tai leipää joten ei sen noin korkea pitäisi olla. Tuossa on varmasti mukana muutamia kynttilöitä, yms joita olen ostanut ruokakeikkojen yhteydessä, en vain ole säästänyt kuitteja että tarkempi erottelu olisi mahdollista. Tässä on tammikuun ensimmäinen haaste, jokaikinen ostettu ruokatuote Exceliin ja tänne näkyville saldot kuukauden osalta, tavoite saada lasku alle 200e!

9) Alko, valkkaripullo ruoanlaittohetkiä ja illanviettoa varten, harvemmin tulee kuukausittain käytyä.

10) S-Pankin käyttötilille menee joka kuukausi nykyään 150€ ruokaostoksia varten. Nyt laskin siirretyn summan niin että yhdistin tuosta 150e summasta ruokaan käytetyn rahamäärän ruokaostoksiin ja jätin siirtosummaan sen mitä ruokien jälkeen tilille jäi. Vuoden 2015 tavoitteena saada ruokaostokset maksettua kokonaan S-tilin kortilla.

11) Vaihdoin YTK:sta JATTK:n puolelle, vanhan kassan jäsenmaksu olisi ollut muistaakseni 119€ eli tässä on tehty säästöä noin 70€.

12) Soneran kaapelinetin irtisanoin sopimuskauden loppuun tammikuun puolenvälin jälkeen eli sieltä tulee vielä vissiin kaksi laskua.

14) DNA lähetti joulukuussa kaksi puhelinlaskua näköjään, ovat suoraveloituksessa ja toisen maksupäivä näytti olleen 2.12.2014 ja jälkimmäisen tänään eli 31.12.2014. Joku kämmi vissiin heillä käynyt, eihän noita yleensä kahta pitäisi tulla per kuukausi?

15) Dansken palvelumaksu. Oli blogia alottaessa vielä 6.4€/kk, mutta älysin liittyä etuohjelmaan jonka myötä se putosi mukavampaan 1.5€/kk summaan. Eivät tästä vahingossakaan minulle missään yhteydessä maininneet, sain aivan itse moisen edun hoksata ja kliksutella käyttöön verkkopankissa.

16) S-Pankin säästötilille 1000e kolmessa erässä, toimii puskurina ja tänne menee jatkossa kaikki bonukset. Puskurin nosto vuoden 2015 aikana 1500 euroon.

17) Asuntolainan lyhennykset ja korot 869€, tämän soisi olevan about 1000€/kk vuonna 2015! Maksan tällä hetkellä pienemmästä lainastani 12kk euribor-korkoa noin 10€/kk ja suuremmasta 3v kiinteän koron mukaisesti noin 120€/kk. Tuo kiinteä korko toisessa lainassa muuttuu 12kk euriboriksi helmikuun lopussa tai maaliskuussa jolloin sen korkomenot putoavat puoleen, maksuerän ollessa kiinteä samalla nousee siis lainan lyhennysmäärä korkopudotuksen verran automaattisesti :)

18) Olen huono ihminen enkä osannut kummitytölle ostaa mitään fiksua lahjaksi tai tehdä itse, laitoin joulupukin mukana rahaa kuten muutamana vuonna aiemminkin. Tähän en uskalla luvata parannusta, mutta halu olisi kova tehdä esimerkiks korulipas, tms omin käsin puutavarasta metallikoristein.

Yhteenvetona vuoden 2015 tavoitteisiin laitetaan:

-Polttoainelasku alle 150€/kk
-Ruokalasku alle 200€/kk
-S-tilille sen verran rahaa jokaisena palkkapäivänä, että ruokaostokset menevät aina sieltä
-Hätävararahasto vuoden 2015 aikana summaan 1500€
-Asuntolainojen lyhennykseen ja korkoihin keskimäärin 1000€/kk.


Tässäpä tämä lyhykäisyydessään. Ensimmäinen laatuaan itselleni eli asettelu tulee varmasti jatkossa hioutumaan kun näitä tekee useammin. Ruusut ja risut tervetulleita sekä tekstin ulkoasusta että sisällöstä! Itse näen suurimmaksi osaksi vain risuja, mutta eipä sitä yleensä itse niitä saavutuksiaan tai tunarointejaan huomaa tarkastella kovinkaan objektiivisesti :)

Hyvää Uutta Vuotta kaikille!

Luottokortista luottohelvettiin?

Tällainen asia konkretisoitui (vihdoin ja viimein) pääkopassani äsken aamuteetä juodessa: kuinka turha ja vaarallinen keksintö luottokortti oikeasti onkaan väärissä käsissä. Koskee tietysti samalla myös pikavippejä ja oikeastaan kaikkea rahaa jota et ole itse työllä/pääomatulona ansainnut etukäteen.

Itselläni on ollut luottokortti muistaakseni vuodesta 2010 asti. Vuonna 2011 ostin luottokortilta nostetulla 2500e summalla auton koska mielestäni pankista haettu autolaina olisi tullut vielä kalliimmaksi. Vuoden 2013 joulukuussa olin saanut maksettua sen melkein kokonaan joten ostin päälle 1000e arvoisen tietokoneen, tai siis tietokoneen osat jotka kasasin itse sitten kokonaiseksi paketiksi. Uusi tietokone vaati tietysti pelejä jotta tehot saadaan käyttöön, kenties 1500e arvoinen paketti siis yhteensä. Noiden lisäksi sieltä on tullut osteltua pitkin matkaa sitä sun tätä tarpeellista ja todella tarpeetontakin, aina se on laskua maksaessa vituttanut miksei taaskaan voinut odottaa paria kuukautta että olisi ollut omalla tilillä vaadittavat rahat ostoksiin.

Minullahan on asiat sinänsä hyvin etten tykkää velasta. En halua olla veloissa enempää kuin on pakko joten aloin samantien luottoa otettuani maksaa sitä suunnitelmallisesti takaisin. Minimilyhennys taisi olla muistaakseni 160e/kk joten maksoin useimpina kuukausina 200e ja joinakin muistaakseni jopa enemmän. Näin luottoa pitäisikin käyttää isommissa ostoksissa, ostetaan yksi tuote jos on pakko ja se maksetaan pois ennen kuin otetaan luottoa seuraavaan kohteeseen. Mieluummin tietysti säästetään etukäteen ettei tarvitse luottoa ottaa ollenkaan.

Mutta otetaan mukaan se normaali tapa jolla ihmiset velkaantuvat luottokorttien kautta, kutsutaan henkilöä vaikka Pertiksi. Pertillä on luottokorttivelkaa 500e pakollisesta pesukoneen ostosta koska hänellä ei ole hätävararahastoa. Pertti maksaa järkevänä ihmisenä ensimmäisen lyhennyksen 200e, mutta siihen hupenee palkan ylimääräinen osuus joten kun seuraavassa kuussa autosta hajoaa rengas niin hän joutuu ottamaan tuon 200e Visalta uudestaan käyttöön jotta saa kaksi kappaletta renkaita autoon. Seuraa hiljainen työkausi jolloin Pertti lyhentää vain minimilyhennykset ja homma näyttää hyvältä joka kasvattaa itseluottamusta ja tuntoa että hommat hoituu hyvin. Kun velkaa on jäljellä 200e Pertti ajattelee hoitaneensa luottovelan maksamisen loistavasti ja ostaa uuden 52" Hyper-super-plasma-expander-television hintaan 1000e koska "vanha on aivan turhan pieni ja rikkikin se menee varmasti kohta". Siinä on sitten velkaa 1200e jota Pertti ei saa edelleen lyhennettyä minimiä enempää koska tuo uusi televisio vie sähköä aivan saatanasti korottaen osaltaan sähkölaskua ja vieden huomion lisätienestien hankkimisesta sohvalla makaamiseen. Seuraavaksi television pienet integroidut kaiuttimet alkavat nyppiä joten seuraksi pitää saada 500e kotiteatteri, eihän se mitään haittaa koska luotolla on vielä reilusti tilaa ennen kattoa?

Lopulta ollaan tilanteessa jossa Pertti on pikkuhiljaa hilannut luottokorttivelkaansa kohti tappia maksamatta vanhoja välissä pois, siellä voi olla pahimmillaan kertynyttä saldoa monesta tuotteesta samaan aikaan ja korko&minimilyhennys nousevat koko ajan. Jos Pertti olisi fiksu niin mitä hän tekisi? Laittaisiko hän luottokortin kahtia ja ryhtyisi säännöllisesti maksamaan tuota velkaansa pois tekemättä uutta? VAI voisikohan hän hakea luottokorttia tai jopa pikavippiä toiselta luotottajalta jolla maksaisi pois tuota ensimmäistä luottovelkaa ja käyttäisi sitä uutta korttia sitten hätävarana pahan päivän varalle? Hmmmmm kuulostaapa mielenkiintoiselta, tätä vaihtoehtoa sietää Pertin mielestä tutkia ja oikeasti jopa harkita vakavasti!

Tässä vaiheessa se homma karkaa lopullisesti käsistä jos mennään toisen kortin puolelle ja takaisinmaksu tulee olemaan karvasta kalkkia kyynelten kera. Mutta ymmärtävätkö kaikki ihmiset tätä? Mielestäni noita kolmen tai useammankin tappiinsa viritetyn luottokortin ja pikavippihelvetin omistajia on Suomessakin aivan riittävästi todistamaan päinvastaista...

Miten tuhlaajia syntyy?

Kävin muutama viikko takaperin tyttöystävän veljen luona ja siellä lasten kanssa leikkiessä huomasin tuon kuvassa näkyvän vekottimen, Kawasaki-tekstillä (tankin kyljessä) varustetun lelumoottoripyörän. Siinä sitä ihmetellessä aloin huomaamaan samanlaisia merkkejä ja muotoja kaikissa muissakin lasten (varsinkin pojan) leluissa, metallisissa pikkuautoissa oli bemarin ja audin merkkejä keulassa. Vanhat puiset lelut kuten tuossa taustalla näkyvä kuormaaja olivat erittäin harvassa vaikka leluja oli omasta mielestäni ihan älytön määrä kahdelle lapselle. Tästä sain ajatuksen jota rupesin miettimään ja kehittelemään päässäni ja ajattelin iskeä sen nyt tänne muillekin luettavaksi. Eli, miten tämän päivän ja tulevaisuuden tuhlaajia syntyy ja kasvatetaan vaivihkaa brändejä syöttämällä?

Joku voisi kuvitella ettei moottoripyörä- tai autovalmistajan logo lelussa vaikuta lapseen mitenkään, mutta mielestäni asia on paljon monimutkaisempi. Kun lapsi saa erittäin hienon auton jonka keulassa on bmw-merkki niin siitä ja sillä leikityistä mukavista leikeistä jää varmasti muistiin jonkinlainen tallenne ja aivot oppivat vuosien mittaan yhdistämään kyseisen merkin laatuun ja hauskanpitoon vaikka kohde muuttuukin iän myötä leluautosta oikeaan autoon. Kun sillä hetkellä jo nuori aikuinen on ostamassa isän rahoilla ensimmäistä autoaan niin osuuko valinta arvokkaampaan bemariin vai käytännöllisempään Toyotaan jolla ei ole koskaan tullut leikittyä? Voisin veikata, että luodut ja saadut mielikuvat kallistavat valinnan saksalaiseen ja tässä vaiheessa on enää kasvatuksesta kiinni osaako nuori käyttää rahansa vastuullisesti mielikuvista välittämättä sekä ovatko vanhemmat valveutuneita ohjaamaan nuorta kyseisessä asiassa jos vaihtoehtoina on mahdollinen autolaina/kaikkien säästöjen tuhlaus vastaan halpa auto ja rahan käyttö johonkin muuhun.

Näitä esimerkkejä löytyy arkielämässäkin vaikka mistä. Barbinukeille tehdään hienoja laukkuja ja muille tyttöjen leluille vaikka mitä irtokynsistä lähtien, valitseekohan tuleva nuori sitten omia laukkujaan ostaessa sen koruttoman ja käytännöllisen version vai kaikenmaailman bling blingillä ja muulla koristelulla varustetun ei-ehkä-niin-käytännöllisen version? Tv-ohjelmien mainoskatkoilla pyörivät hajuvesimainokset hyvännäköisine malleineen, jne. Kun kaupasta lähdetään sitten hakemaan hajuvettä, niin kallistuuko valintanne Dioriin vai osaatteko katsoa sitä alinta hyllyä josta löytyy Rainbown tai muun kaupan oman merkin halvat deodorantit jotka ajavat täysin saman asian? Omasta kokemuksesta voin sanoa, että ainakin miesten osalla se halvin vaihtoehto ajaa täysin saman asia kuin ne kalliitkin versiot. Naiset voivat tähän tietysti mieluusti kommentoida onko sillä oikeasti merkitystä tuoksuuko mies siellä baarissa sadan euron Kalvin Kleinilta vai onko parempi, että tuoksuu omalta raikkaalta itseltään puhtaiden vaatteiden, suihkussa käynnin ja pienen antiperspirantmäärän avulla? Kuinka monesti se iso arsenaali erilaisia pakkeleita ja hajusteita vanhenee kylppärin kaapissa ja lopulta huomaa voiteen kovettuneen käyttökelvottomaksi kun parasta ennen-päiväys on mennyt jo aikoja sitten? Tarttuuko joulunaikaan perheen ostoskärryyn Coca-Colaa koska joulupukkikin sitä mainostaa, hinta 2.90€/pullo vai tarttuuko sinne aivan yhtä paljon epäterveellisiä ainesosia sisältävää Pirkan vastinetta, hinta 1.20€/pullo?

Mitä asialle sitten voisi ja kenties pitäisikin tehdä? Olen itse sitä mieltä, että television katsomisen vähentäminen ei tekisi pahaa kellekään joka katsoo sitä yli tunnin päivässä, samaan tuntiin lasketaan tyhjänpäiväisten internetsivujen kuten iltapäivälehtien tai kauppaketjujen tarjousmainosten selailu. Netissä on tietysti paljon niitä hyödyllisiäkin sivustoja, esimerkiksi blogin kirjoittaminen on aivotoimintaa vaativaa hyödyllistä toimintaa, tai Wikipedian arkistojen selailu itseä kiinnostavien aiheiden osalta. Tärkeät uutiset löytyvät erittäin mainiosti verorahoilla raoitetun Ylen nettisivuilta ilman sitä älytöntä mainosten ja roskauutisten määrää :) Puolen tunnin tv-sarja sisältää kaksi mainoskatkoa jotka vievät arviolta kolmanneksen ohjelma-ajasta, tuossa ajassa ehtii jo tekemään aika reilusti kotitöitä ja leikkimään lasten kanssa pihalla, iltapäivälehtien tuloista suuri osa tulee nettisivujen reunoilla vilisevistä mainosbannereista. Joisivatko lapset ja nuoret kaikilla viikkorahoillaan energiajuomia jos olisivat tietokoneen tai konsolin edessä napottamisen sijaan saman ajan ulkona kavereiden kanssa leikkimässä ja illalla kaatuisivat väsyneinä ajoissa nukkumaan?

Toinen asia mikä jokaisen olisi syytä tehdä jo ihan tuhlausvimman taltuttamiseksi on lisätä postilaatikkoon 'ei mainoksia'-tarra tai laatta. Tämä estää hyvin noita heräteostosten tekopäätöksiä joita syntyy mainoksia lukiessa, itse olen ainakin huomannut omalla kohdalla miettiväni oikeasti mitä tarvitsen tulevaisuudessa kun joudun kohtaamaan sen tarpeen enkä voi etukäteen keksiä mainoksia lukemalla uusia tarpeita tai nykyisten parannettuja versioita. Katson sitten tarpeen huomattuani kyseisten tuotteiden hinnat yritysten nettisivuilta ja samalla tulee helposti kilpailutettua hankinta kun ei tarvitse tehdä ostopäätöstä vain yhden mainoksen perusteella. Lisäksi tuo mainosposti on suuri luonnonvarojen kuluttaja paperin muodossa, painomusteet taas sisältävät tutkimusten mukaan haitallisia yhdisteitä eivätkä varmasti ole sen turvallisempia ympäristölle paperinkeräyksestä ja uusiokäytöstä huolimatta. Jokainen voi sillä pienellä päätöksellä edesauttaa edes hieman metsien säästymistä turhalta tuhlaamiselta :)

Kolmas asia on varmasti se tärkein pienten lasten kohdalla. Vanhempien tulisi ohjata lapsia omalla ostoskäyttäytymisellään, kaupassa käydessä antaa perusteluita lapselle miksi ostetaan se alahyllyn halpa pesuainepurkki eikä sitä keskihyllyllä olevaan tuplasti kalliimpaa, tai miksi tällä kertaa ei osteta karkkia koska edellisestäkin lauantaipussista on vielä puolet jäljellä, jne. Vanhempien tulisi myös miettiä miten heidän rahankäyttönsä isommassa mittakaavassa vaikuttaa lapsen tai lasten mielikuviin, antaako se isolla lainarahalla ostettu katumaasturi oikean kuvan lapselle mihin tämän omien rahojen tulee riittää sitten aikuisena? Vai olisiko sittenkin parempi tyytyä siihen käytännölliseen Toyotaan jota ei osteta lainarahalla vaan kerrytetyillä säästöillä?

Tällaista tällä kertaa. Seuraavaksi se joulukuun toteutunut talouslaskelma ja vuoden 2015 suunnitelma esille. Hyvää tulevaa Uutta Vuotta kaikille jo etukäteen!

Yritysten miljoonasyndrooma?

Olipa tässä viikolla yrityksen ja yhteistyökumppaneiden yhteinen saunailta jota edelsi pitkä ja tylsä tilaisuus jossa käytiin läpi tehtyjä hankkeita. Mukavaa, mutta kuten odottaa saattaa niin varsinainen palaveriosuus oli täyttä paskaa ja kaikki odottivat milloin pääsevät saunomaan ja ryyppäämään ilmaisia viinoja.

Pistin merkille miten moni ylemmällä tasolla työskentelevä puhui projekteista ja niiden saavutuksista monotonisella äänellä kunnes tuli aika mainita paljonko projektin kustannukset olivat. Sen sijaan että kustannukset olisi ilmoitettu tyylillä "tämä koeluontoinen testaus maksoi meille VAIN (kymmeniä/satoja tuhansia euroja)..." puhujan silmiin syttyi kiilto, rinta nousi rottingille ja ilmoitettiin itsevarmaan ja ylpeilevään sävyyn tyyliin "tämä projekti maksoi yhteensä yli 3 MILJOONAA euroa ja lopputulokset ovat vielä analysoimatta".

Siis mitä helvettiä? Koeluontoinen projekti (tässä tapauksessa ensimmäinen kokeilu kyseisenlaisessa laajuudessa koko Suomessa), josta on maksettu useita miljoonia ja lopputulokset eivät ole vielä edes selvillä? Ei tarvitse paljon ihmetellä miksi julkinenkin talous (osallisena tässä projektissa rahoittajan ominaisuudessa) kusee niin saatanasti kun rahaa syydetään sinne sun tänne ilman minkäänlaista vastuuta päätöksenteosta. Onko suomalainen niin kateellinen ison maailman bisnespomoille, että on pakko yrittää päästä samoihin lukemiin ja kehumaan kokouspöydissä miten meillä pistetään rahaa haisemaan? Tämä sama koskee joitain yksityisiä firmojakin, mutta lähinnä julkista taloutta. Meilläkin firman osastolla on tietty käyttötalousbudjetti vuodelle ja se on pomon mielestä pakko tuhlata aina ennen vuodenvaihdetta koska jos sitä jää jäljelle niin se katoaa muihin projekteihin tai muille osastoille niiden talouden tasapainotukseen ja seuraavan vuoden käyttöbudjetti pienentyy ylijäämän verran. Eikö muka voisi olla niin että joka vuosi ei tarvitse tehdä isoja investointeja ja sitten ne rahat voitaisiin säästää seuraavien vuosien ostoihin, sen sijaan että rahat katoavat ja sitten joudutaan lakki kourassa anelemaan että "saataiskos vähän ylimäärästä rahotusta nyt kun laitteistoa tarvitaan ja aiempina vuosina ollaan oltu budjettiraameissa niin hyvin." Tämähän on ihan vitusta!

Tätä samaa voi tietysti soveltaa suoraan yksityistalouksiinkin. Rahaa tuhlataan ihan helvetisti kaikenlaiseen paskaan ja jos vuoden lopulla sattuu olemaan ylimääräistä ja veronpalautuksetkin kun tulevat vielä sopivasti niin niillä rahoillahan on hyvä ostaa sukulaisille ja perheelle hyviä joululahjoja satojen tai tuhansien eurojen arvosta. Eikö niitä rahoja voisi jemmata sinne rahastoon kasvamaan korkoa tai vaikka asuntolainan/autolainan lyhennykseen? Ylimääräinen on kuitenkin ylimääräistä joten sitä ei tarvitse käyttää esimerkiksi ruokamenojen kattamiseen. Tonnin veronpalautukselle/ylijäämälle saa karkean arvion mukaan 5-8% koron sijoituskohteesta riippuen (inflaatio laskettu jo pois) joten vuodessa tuo ylimääräinen tonni kasvaa korkoa vähintään 50€ ellei maailmanloppu tule ja rahoitusmaailma romahda, kymmenen vuoden päästä tuo laitettu tonni on kasvanut korkoa jo päälle 600€. Jos kymmenen vuoden ajan jokainen vuosi laitat tuon ylimääräisen tonnin sijoitukseen niin kymmenen vuoden päästä se tuottaa jo 500€ vuoteen pelkkää korkoa ILMAN korkoa-korolle efektin mukaanlaskua.

Tällaista pientä pohdintaa ja nurinaa tällä kertaa, ei aivan liity omaan talouteen mutta yleisesti suomalaiseen meininkiin. Tästä on hyvä jatkaa kohti viikonloppua ja ensimmäisiä puolukoita keräilemään pakastimen kätköihin talvea odottamaan...