Talous 12/2017 + Yhteenveto vuodesta

Vuoden viimeinen kuukausi kaukana takana, uusi vuosi vastaanotettu kahden päivän krapulalla ja taloudellisella morkkiksella sekä uudet kujeet mielessä. Aika tehdä taas karu laskelma menneen kuun osalta ja samalla katsoa taaksepäin miten koko vuosi meni noin niin kuin keskiarvollisesti.

Joulukuu 2017

12 / 2017

Ei ihmeitä, pari palkatonta päivää painoi vuoden viimeisen kuun tuloja alaspäin ja muissa tuloissa näkyy 50€ suuruinen avustus jonka sain avokilta kun oma tili näytti tyhjää ennen joulua.

Säästöön meh-arvosanan ansaitseva vajaa 12%, menoja oli 350€ verran vähemmän kuin tuloja eli ihan mukiinmenevä suoritus ottaen huomioon joulunajan ylimääräiset menot.

Jouduin tinkimään Nordnetin puolelle laitettavasta summasta viime kuussa satasen, samoin jouduin yhden lahjan ottamaan säätötililtä jonka takia se näyttää 40€ vähemmän kuin ilman tuota lahjaa näyttäisi.

Vuoden viimeinen vastike ja veden tasauslasku menivät jo marraskuussa jonka takia joulukuussa näkyy ainoastaan sähkömaksut, ruokaan meni ihan kivasti alle 200€ ja eväisiinkään ei parista heitetystä reissusta huolimatta uponnut kuin päälle 120€.

Remonttikulut ovat aika utopistisen matalat ja autokuluissakaan ei ole pröystäilty, polttoainetta meni kahden viikonloppureissun takia huomattavasti normaalia enemmän.

Elektroniikkasarake on joulukuun ainut häpeäpisteeni. Kyllästyin vihdoin ja viimein vanhaan 32" HD-Ready tarkkuuden Samsungiini ja satsasin 43" kokoiseen 4K-töllöön kun sattui halvalla olemaan Gigantti Outletissa. Onhan tuo tosi hieno ja kiva, mutta ikävä kyllä nykyinen PC- näytönohjaimeni ei jaksa pyörittää pelejä tarkkuuksilla jonka tuo näyttö/telkkari ansaitsisi. Siitä seurannee siis sellainen 400€ lisäkulu jossain vaiheessa kevättä kun täytyy uusia rautaa tietokoneeseen jotta pääsee kunnolla taas pelaamaan :D

Yhteenveto 2017

Yhteenveto 2017

Tuossahan tuo on kaikessa karuudessaan.

Nettotuloja oli viime vuonna yhteensä 42 775€ sisältäen maaliskuussa otetun 12 000€ suuruisen remonttilainan, ilman sitä nettotulot viime vuodelta olivat siis 30 775€.

Menoja viime vuonna oli yhteensä 45626€ eli toisin sanoen nopeasti katsottuna jäin viime tilikaudelta 2850€ verran miinukselle. Tuosta pitää kuitenkin kadottaa pois säästöön menneet rahat 4800€ + 1003€ joka tarkoittaa, että koko vuoden talous jäi plussalle 2950€ verran ja säästöprosentiksikin muodostui ihan hyväksyttävä 13,6%.

Täytyy kuitenkin muistaa, että mennyt vuosi oli erittäin isojen muutosten vuosi, isoja hankintoja oli mm. kevään kylpyhuoneremontti, loppukesän jääkaapin uusinta, vahvistimen hankinta marraskuussa ja television uusinta joulukuussa. Muistaakseni myös sänky tuli uusittua viime vuoden alkupuolella vaikka en jaksakkaan nyt tonkia tarkkaa hankinta-ajankohtaa. Tämä kuluva vuosi tulee siis kaiken järjen mukaan olemaan helpompi monella mittarilla mitattuna.

Menotaulukkoa katsoessa silmille pomppaa oikeastaan vain remonttikulujen sarake. 16653€ tarkoittaa melkein 39% osuutta koko vuoden nettotuloista. Tietysti tuossa summassa on mukana kylpyhuoneeseen uponnut 12 000€, mutta niin se on sama summa mukana myös koko vuoden täydellisissä nettotuloissakin. Ilman tuon huomioimista prosenttiosuudeksi remonttiin menneille rahoille (~4600€) muodostuu vajaa 15%. Osa remonteista on myös kustannettu Visalla johon upposi viime vuonna 3500€ verran, yhteensä olen siis laittanut remontteihin ja Visaan yli 26% päälle kolmenkymmenen tuhannen nettotuloista

Tuo on aivan järkyttävä summa ja pitää varmasti huolen siitä ettei isompia remontteja tule tehtyä ns. oma-alotteisesti ihan heti. Ja nekin mitä tulee tehtyä on paras hoitaa itse tai kaveriporukan avustuksella, ei kestä perse toista samanlaista vuotta perään :D

Positiivisena merkkinä voinen pitää sitä, että jos pystyn lopettamaan ainaisen remontoimisen ja saan Visalaskun myös kuriin tässä vuoden ensimmäisellä puoliskolla, tulee sijoituksiin menevä summa "räjähtämään" vuoden jälkimmäisellä puoliskolla. Ennustin viimeksi saavani kuluvana vuonna kasvatettua sijoitussalkkua 4800€ verran, mutta jos tässä onnistun niin sehän kasvaa huomattavasti enemmän. Sinne menee edelleen sama 300€/kk kuin nyt ja sen lisäksi myös remontteihin viime vuonna mennyt summa 4600€ sekä Visalaskuun menneestä summasta se mikä jää nykyisen saldon maksamisen jälkeen jäljelle eli karkeasti arvioituna 3500-1500 = 2000€ verran. Tuo tekisi sijoitussalkun kasvusummaksi 10200€ eli 33% viime vuoden tuloista.

Realistisena odotan kuitenkin osan tuosta summasta uppoavan johonkin aivan muualle, mutta silti aiemmin ennustamani 4800€ pitäisi ylittyä kirkkaasti :)

Kuinka teillä meni viime vuosi? Mitkä olivat suurimmat edistysaskeleet ja mahdolliset harha-askeleet matkalla vaurauteen? :)

Sijoitusvuosi 2017

Vuosi 2017 alkaa olla paketissa, ja koska osinkoja ei pitäisi enää tänä vuonna olla tulossa, on aika katsastaa ensimmäinen kokonainen vuosi sijoitusmarkkinoilla. Sijoitushommien lyhyt historia omalta osaltani on seuraavanlainen:
Aloitus keväällä 2016
ETF-kohteiden laitto jäähylle syksyllä 2016

Sijoitussalkkuun on tipahdellut rahaa palkkapäivinä tasaista tahtia, normaali summa on ollut tämän vuoden aikana 300€/kk. Olen ostellut osakkeita noin tuhannen euron osissa, paitsi kesällä Nordnetin tarjouksen myötä suomalaisia kohteita parin sadan euron paketeissa.

Tein kuluvan vuoden alussa suunnitelmia sijoitushommien suunnan määrittelemiseksi ja siinä laskin, että salkussa pitäisi olla omaa rahaa kiinni noin 11600€ tällä hetkellä. Tähän tulokseen en aivan päässyt, suurimmaksi yksittäiseksi syyksi lasken keväisen kylpyhuoneremontin jota makselen iloisesti hamaan tulevaisuuteen saakka. Oikeastaan kyseistä kylpyhuoneremonttia ja sen myötä tullutta Visalaskua voinen syyttää pitkälti kaikista tämänhetkisistä talousongelmistani, sekä käsistä lähtenyttä shoppailua. Olen ostanut tässä vuoden toisella puoliskolla 600€ jääkaapin, 80€ kengät, 350€ hintaisen kotiteatterivahvistimen ja viimeisimpänä 500€ hintaisen television. Mitkään noista ei ollut ns. elämän ja kuoleman ostoksia ja olisivat itsessään nostaneet sijoitussalkun kokoa melkein 10% nykyisestä.

Ei siis kovin vahvasti ihmiseltä joka yrittää saada vuotavan paatin paikattua ja riittävästi säästöön aikaistettuja "eläkepäiviä" varten :D

Salkun koko on tällä hetkellä noin 10500€ omaa rahaa ja toteutumaton tulos siihen päälle noin 1050€ eli viivan alla  löytyy 11500€ verran.

Osingot

Osingot kuukausittain 2017

Kuva kertoo paremmin kuin tuhat sanaa missä tällä hetkellä mennään.

- Euroja tuli bruttona 91€ verran

-Dollareita 88$ verran

-Ruotsin kruunuja 431SEK arvosta.

Tuosta tietysti verot vielä pois joten tulos on karkeasti kolmannen pienempi, mutta asioita on mielestäni helpompi seurata pitkässä juoksussa ilman verovaikutuksen huomioimista. Euroissa laskettuna tämän päivän kurssilla tuo tekee 91+73+43€ = 207€ bruttona.

Salkun sisältö

Salkun sisältö 12/2017

Tuommonen se salkku nyt tällä hetkellä on. Kuten tuosta voi jokainen kattoa, on siellä hyvinkin plussalla olevia kohteita, mutta myös valitettavia miinuksia.

Archer-Daniels-Midland (ADM) on ikävästi tipahtanut miinukselle vuoden mittaan, mutta luotan kyseisen firman vielä tuolta nousevan, sen verran iso toimija "perusteollisuuden" puolella.

Oriola on toinen iso kämmini, ostin sitä keväällä jonka jälkeen toimitusjärjestelmän täydellinen kämmääminen ja lääkkeiden toimitusvaikeudet ovat syösseet yhtiön syöksykierteeseen. Toivottavasti nyt joulukuussa tapahtunut johtomuutos kääntää kurssin ylämäkeen, muuten on tiedossa ensi vuodelle tappioita vähennettäväksi verotuksessa.

Nokia otti kunnon dipin loppusyksystä jonka takia se valahti ikävästi miinukselle, mutta uskon sen sieltä vielä nousevan. Samoin Elisa ja F-Secure keikkuvat nollan molemmin puolin viikosta riippuen, en ole noista kohteista huolissani vaan odotan ajan tekevän tehtävänsä kurssinousun ja osinkojen muodossa.

Ainoa myyntini tänä vuonna oli Tikkurila. Ostin kesällä Nordnetin tarjouksen alussa ja samantien firma kääntyi syöksyyn. Yhtiöllä ei ole monopoliasemaa joka suojaisi sen toimintaa ja kilpailijat ovat hyvin paikanneet Tikkurilan vaikeuksien takia syntyneen vajeen markkinoilla joten en nähnyt syytä uskoa yrityksen palaavan aiempaan asemaansa ihan lähiaikoina. Onneksi tappiot on laskettavissa kympeissä eikä satasissa :)

Mietteitä ja osinkoennuste 2018

Summa josta lähdetään liikkeelle on siis 207€ brutto-osingot tältä vuodelta. Tuo tulee nyt ylittymään joka tapauksessa koska salkkuun on tullut kesän jälkeen huomattavasti lisää leveyttä ja sen takia myös kevään 2018 osinkokausi muodostuu paljon kuluvaa vuotta suuremmaksi. Omien laskujen mukaan vuoden 2018 osinkokertymä tulisi olemaan nykyisellä salkulla 266€ bruttona plus Svenska Cellulosan osingot joista ei ole vielä täyttä varmuutta. Kyseinen yritys jakaantui kahtia kuluvana vuonna joten samalla myös osinkojen jakosuhde meni uusiksi ja varmuus tulevasta osingosta tulee vasta kevään mittaan.

266€ kuulostaa jo sellaisenaan ihan mukiinmenevältä summalta, 30% verotuksen jälkeen siitä jää kuitenkin vain 186€ verran kouraan. Olen sen verran uhkarohkea, että ennustan saavani ensi vuoden mittaan vuotavan lompakkoni kuriin ja säästöön nykyisen 10500€ päälle 400€/kk. Tuo tarkoittaisi 15300€ suuruista salkkua vuoden lopussa.

Osingoissa asetan tavoitteen vaatimattomasti 350€ bruttosummaan joka tarkoittaisi 245€ netto-osinkoja. Tuo on jo enemmän kuin kuukausittainen yhtiövastikkeeni joten oikealla radalla edetään :)

Talous 11 / 2017

Viivästyi tämäkin viime viikonlopun humputtelujen ja alkuviikon lomailun takia. Lääkitsin niskan takana hönkivää flunssaa hieman aivan luvattoman hyvällä rommilla ja autonrakennuspuuhilla niin ei paljoa koneelle ehtinyt istumaan :D Pidemmittä puheitta risut ja ruusut kehiin:

Tuloja oli oikein mukavasti, taloyhtiön hallituksessa istumisesta napsahti puolentoista sataa lisiä normaalin palkan päälle ja osakkeistakin tuli tän vuoden toiseksi parhaat lukemat dollarisarakkeeseen. Sieltä ne pikkuhiljaa nousee :)

Menoissa oltiinkin sitten vähän heikommilla. Jouduin nostamaan säästötililtä käyttöön useamman satasen yllättävän ison vesitasauslaskun takia, sen takia säästösarake näyttää miinusmerkkistä.

Asumismenoissa on siis normaalin vastikkeen ja sähkölaskujen päällä 100€ veden tasauslaskua. Ruokamenot pomppasivat ikävästi tavoitellusta 200€ tasosta ja remontointiin meni edelleen uskomattomasti lähemmäs 200€ vaikka en tehnyt muuta kuin listahommia.

Polttoaineisiin meni yhden ylimääräisen sukulointireissun takia normaalia enemmän ja Alkosta ostetut lonkerot paisuttivat viihdesaraketta.

Mätkyjä oli maksettavaksi 250€ ja risat ja sen päälle pamahti auton 6kk verolappu joista ikävät 383€ ylimääräisiä menoja. Vaatteisiin paloi 164€, ostin uudet toppahousut talven pakkasille ja kunnon talvikengät joista olen salaa haaveillut jo useamman vuoden. Ei ole halpoja nuo HH:in kengät, mutta nyt kolmen viikon kävelyillä kyllä täysin 80€ hintalappunsa arvoiset!

Remonttilaina lyhenee hitaasti, mutta varmasti, nyt taidetaan olla jo alle 11600€ lukeman.


Olen kyllä sijoitussalkun miinuslukemia katsoessa miettinyt, että saisinkohan enemmän mielenrauhaa nostamalla sieltä kaikki rahat pois ja tunkemalla ne tuohon remonttilainaan. Lainaa jäisi jäljelle joku 400€ verran jonka saisi kuitattua parissa kuukaudessa. Järkeä tuossa ei ole koska remonttilainan korko on euribor 12kk + 1% ilman pohjaa eli tällä hetkellä se on alle ykkösessä ja siten laina on halvinta mitä voi kuvitella. Kuitenkin tuo ~60€ kuukausittainen kuluerä ja päälle kymppitonnin kokoinen velkasaldo kaivaa mieltä kun salkun kehitys on viime aikoina ollut pahasti alamaissa.

Katsotaan mitä tuleman pitää, varmasti alkuvuodesta tulee tehtyä peliliikkeitä suuntaan tai toiseen :)

Kilpailutus kannattaa - puhelinlasku -50%

Olen tottunut viimeisten vuosien aikana kilpailuttamaan sähkö- ja vakuutussopimukset säännöllisesti, edellisestä keikasta tosin on jo aikaa. Sähkösopimuksen kilpailutin 2015 loppupuolella ja siinä itseasiassa umpeutuu sopimuskausi nyt vuoden vaihtuessa joten pääsen taas tekemään uutta tarjouskierrosta :)

Tällä kertaa vuorossa oli puhelinlasku. Homma on vähän venähtänyt saamattomuuden takia ja Saunalahdelta tulleet laskut ovat olleet jo kuukausikaupalla siellä 30€ hujakoilla. Olen käyttänyt liittymää jossa on rajaton 50mb 4G-netti ja puhelut & viestit on sitten velotettu käytön mukaan. Pakettina tuota on saanut 26-27€ hintaan jossa puhelut & viestit ovat rajattomia, mutta laskin aikanaan väärin oman puheluiden ja viestien määräni jonka takia tuo käytön mukaan veloitettu on tullut oikeastaan aina kalliimmaksi kuin pakettiliittymä.

Löysin DNAn valikoimista liittymän jossa oli 200 minuuttia puheaikaa, 200 viestiä ja 100mb 4G-netti rajattomalla datamäärällä sekä 10Gt EU-dataa. Hintaa 25.90€/kk eli edullisempi kuin nykyinen ja nopeammalla netilläkin kaiken lisäksi. Eu-datalla en oikeastaan tee mitään, mutta onhan se hienoa kahvipöydässä sanoa voivansa hoitaa Saksan matkalla sähköpostin lukemiset samalla hinnalla kuin kotimaassa, sillon kerran kymmeneen tai kahteenkymmeneen vuoteen kun siellä siis käy :)

Tein sopimuksen asiakaspalvelun kautta ja alle viikossa saapuivat Sim-kortti + paperit kotiin kirjekuoressa. Hyvää toimintaa siis kaikin puolin! Sattui kuitenki niin, että Elisa haluaa pitää minut omissa kirjoissaan ja soittivat vastatarjouksen merkeissä. Olivat tavoitelleet ilmeisesti päivittäin viikon verran, mutta en päässyt töiden takia vastaamaan puhelimeen joten laittoivat tekstiviestillä maksuttoman yhteydenottopyynnön. Vastasin siihen ja heiltä soitettiin alle tunnissa takaisinpäin, nopeaa toimintaa siis sielläkin :D

Asiakaspalvelija katsoi rekisteristä, että olen tämän vuoden aikana soittanut puheluita maksimissaan 80min/kk ja viestejä on ollut viimeisen puolen vuoden aikana 2kpl/kk. En siis juurikaan hyötyisi DNAn tarjoamasta 200 viestin kuukausirajasta joten päätin kuunnella tarjouksen.

Lopputuloksena netti pysyy samana 50mb 4G-mallina (on riittänyt vallan mainiosti), puheluita tulee 200min/kk liittymän hintaan (riittää minulle erinomaisen hyvin) ja viestit ovat 6.9snt/kpl, niistä tulee siis kymmenen senttiä sillon tällön kuukausihintaan lisää. Eu-dataa tuossa ei tainnut olla, tai en ainakaan hoksannut kysyä, mutta eipä sille ole oikeastaan koskaan tarvettakaan nykyisten wifi-verkkojen aikakaudella.

Tarjous oli seuraavan 12kk ajalle 14.90€/kk joka tarkoittaa 50% tiputusta nykyhintaan nähden. Eikä sopimus ole edes määräaikainen, voin kilpailuttaa sen uusiksi milloin vain. Ei kai tuohon voi olla kuin tyytyväinen, 15€/kk lisää käyttövaraa tärkeämpiin kohteisiin ja pienistä puroista se virta kasvaa edelleenkin :)

Paratiisin paperit - miksi "harmaa" verosuunnittelu koskee myös sinua

Moni on luultavasti viime päivinä lukenut mediasta uusimmasta tietovuodosta joka on ristetty Paratiisin papereiksi. Se on sukua muutaman vuoden takaisille Panaman papereille jotka aloittivat suhteellisen vilkkaan keskustelun verosuunnittelusta ja siitä mikä on hyväksyttävää ja mikä ei ole hyväksyttävää verojen välttelyä.

Tietovuoto paljastaa maailman veroparatiiseihin rekisteröityneitä yrityksiä, poliitikkoja, rikkaita viihdejulkkiksia, urheilutähtiä, jne. taloudellisesti vahvoja tahoja. Onpahan mukana myös valtiotason toimijoita kuten yhdistyksiä ja yrityksiä jotka saavat rahoitusta julkiselta puolelta, esimerkiksi suomalainen Finnfund.

Finnfund

Finnfund on Suomen valtion kehitysrahasto joka sijoittaa varoja kehittyvien maiden erilaisiin projekteihin. Kansalaisjärjestö Finnwatchin tekemän syytteen mukaan rahasto harrastaa aktiivista verosuunnittelua veroparatiisien kautta, uutinen aiheesta Ylen sivuilla. Veroparatiisin kautta kierrätettynä idea on välttää tuplaverotusta eri maissa, rahastosta ulos myönnettävien rahavarojen vastaanottajan on tarkoitus olla vastuussa verojen maksamisesta omassa maassaan. Tätä ei ilmeisesti ole aukottomasti valvottu ja kun asiasta on nyt kysytty, on voitu vedota kätevästi salassapito- ja yrityssalaisuuksiin.

En ole vielä keksinyt oikeasti pätevää syytä tälle kikkailulle koska Suomen lain mukaan sijoitusrahastot ovat verovapaita yhteisöjä. Osaako joku sanoa mistä tämä johtuu? Vai onko kehitysrahasto ja sijoitusrahasto byrokratian silmissä niin erilaisia toimijoita vaikka käytännössä harrastavat tässä tapauksessa ainakin osittain ihan samanlaista sijoitustoimintaa?

Ongelmallista tästä veroparatiisikierrätyksestä tekee nimenomaan avoimuuden ja seurannan vaikeutuminen. Suomessa toimiva rahaston työntekijä ei varmasti pysty seuraamaan kaikkea raha- ja veroliikennettä jota toisella puolen maapalloa tapahtuu rahaston sijoituskohteissa. Näihin ongelmiin on liitetty myös korruptiota, ihmisoikeusloukkauksia ja rahanpesua kohdemaissa, rahoilla on taipumuksena kulkea paikallisten hyväosaisten päättäjien kautta jotka vetävät välistä oman osuutensa, monesti suurimman osan avustuksista.

Yhtiöt

Brittiläinen BrightHouse maksoi viime vuonna lähes 215 miljoonan euron voitoistaan veroja vain kahdeksan miljoonaa euroa.

Nike harjoittaa miljardien eurojen verosuunnittelua paratiisien ja laissa olevien porsaanreikien kautta. Samaa tekevät menestyvät teknologiafirmat Apple ja Google, ruoka- ja juomafirmat McDonalds sekä Starbucks (linkit uutisessa).

Näitä esimerkkejä on antaa vaikka miten paljon, verojen välttely on niin tavanomaista ja koneisto joka tuota suunnittelee niin järjettömän kokoinen ettei tavallinen veronmaksaja voi tuota edes käsittää. Ja tavoitteenahan firmoilla ei ole maksaa tuotteiden tekijöille aasialaisessa hikipajassa yhtään sen kymmenen sentin yli vaan tuottaa yhtiön suuromistajille satumaisen suuria tuottoja.

Apple on maksanut tuloistaan veroja ilmeisesti jotain 0.005% joka on ihan törkeän vähän. Samalla yhtiön pörssikurssi takoo uusia ennätyksiä vuodesta ja kvartaalista toiseen houkutellen piensijoittajia vahvalla tuloksellaan. Onko yhtiö kuitenkaan lopulta niin vahva kuin se antaa olettaa jos tulos perustuu erittäin suurelta osin verokikkailuun ja sen kautta saatuun ikävään veroetuun joihinkin muihin alan toimijoihin nähden? Kuinka käy yrityksen arvon kun jossain vaiheessa päättäjätasolle saadaan semmoista sakkia jotka pistävät lopun tälle toiminnalle, yrityksen maine ja arvo luultavasti romahtavat ainakin hetkellisesti aivan pohjamutiin, ja kuinka silloin käy pienen yksityisyrittäjän joka on onnessaan sijoittanut 30% salkustaan teknologia-alalle Appleen, Googleen ja kumppaneihin?

Yksityiset sijoittajat

Maltan rekisterissä on kolmesataaviisikymmentä (350) suomalaista. He ovat pankkiireja, pokeripelaajia ja sijoittajia, jne. Malta on vain yksi näistä paratiiseista joten yhteenlaskettu määrä niiden kautta verosuunnittelua harrastavien osalta on varmasti reilusti toisen tuhannen puolella.

Mansaarelle rekisteröity tuhat lentokonetta. Formula 1-tähti Lewis Hamilton on hoidellut 27 miljoonan dollarin arvoisen yksityiskoneensa Mansaarten rekisteriin ja välttyi siten 5.2 miljoonan dollarin arvonlisäverolta. Jos kyse olisi suomalaisesta henkilöstä, tarkoittaisi tuo karkeasti yhtä euroa lisää jokaisen suomalaisen maksamiin veroihin. Jos lentokoneista 90% eli 900kpl olisi saman hintaluokan vehkeitä tarkoittaisi se 900€ suuruista veropottia maksettavaksi takaisin jokaiselle suomalaiselle koska verotulot saadaan näistä ökyluokan laitteista joilla ei oikeasti ole mitään tekemistä välttämättömän omistamisen kanssa. Eikö ole ihan kiva ajatus?

Pohdintaa oman sijoitustoiminnan kannalta

Haluan kyllä aiemmin eläkkeelle kuin mitä valtio minut päästäisi, mutta tällaiset paljastukset pistävät aina pikkaisen ajattelemaan. Haluanko olla mukana sijoittamassa vaateyritykseen joka riistää työntekijöitään, tarkoituksella jättää verot maksamatta ajatellen vain niiden parin suuromistajan rahallista etua ja näin tehden kasaa valtioille ihan älyttömät paineet kerätä nuo menetetyt verotulot tavalliselta kansalta? Tai teknologiafirmaan joka maksaa satumaisista tuloistaan veroa alle prosentin ja silti kehtaa pelkän brändinsä turvin pyytää lopulta melko keskinkertaisista tuotteistaan puolta suomalaisen palkansaajan kuukausiansiosta?

Olen aivan varma siitä, että jos nämä yritykest ja rikkaat yksityishenkilöt hoitaisivat asiat niin kuin laki on tarkoittanut ne hoidettavaksi, olisi valtioiden alijäämät ja budjettiongelmat ratkaistu kertaheitolla. Voisipa sinne ilmestyä jopa pelivaraa jolla voitaisiin yritysverotusta laskea kautta linjan ja lopulta se koituisi myös kuluttajan eduksi koska verokikkailun vaatimat lakiasiantuntijat menettäisivät luksuspalkkaiset työnsä ja yrityksen maltillisempi verotus mahdollistaisi pienemmät kuluttajahinnat.

Jos vaihtoehtona on maksaa omista tuloistani melkein 50% kokonaisveroa tai niistä Niken lenkkareista kymmenen euroa enemmän koska he joutuisivat nostamaan tuotteiden hintoja antaessaan verotuksen mennä lain tarkoittamalla tavalla niin kyllä minä valitsisin sen kympin enemmän lenkkareista. Sama koskee kännyköitä ja muitakin tuotteita, kun kaikki yritykset saataisiin pelaamaan samoilla pelisäännöillä olisi kilpailutilanne aivan erilainen ja kuluttajan valinnat voisivat muuttua radikaalisti.

En kuitenkaan usko asioiden nopeaan muuttumiseen. Asioiden muuttaminen vaatisi päättäjätasolla radikaaleja muutoksia ajatteluun ja lakien säätämiseen, lobbauksen ja yleisen munattomuuden takia noita asioita ei kuitenkaan kannata odottaa lähitulevaisuudessa. Päätän siis lompakollani ja jätän suurimman osan tuotteista ostamatta. Sijoittamisen kannalta asia onkin sitten enemmän työtä teettävä, päätän tässä ja nyt tutkia entistä tarkemmin sijoituskiikarissani olevien yritysten rahavirtoja, jos se on suinkin vain mahdollista. Onneksi nämä Panaman ja Paratiisin papereista kirjotettavat uutiset jäävät internetin kätköihin säilöön ja niitä voi aina etsiä useammalla eri kielellä pienen perspektiivin saamiseksi. En halua menettää rahojani sijoittamalla yritykseen jonka arvo koostuu moraalisesti epäilyttävän verokikkailun avulla saadusta kilpailuedusta.

Tällaista nopeaa sohimista aiheeseen tällä kertaa, jatketaan jos ja kun mietteitä tulee lisää.

Talous 10/2017

Kiirettä pitelee, ei meinaa ehtiä koneella sen vertaa istumaan jotta saisi talouden luvut kirjattua ylös seurantaa varten. Kaiketi positiivinen asia, että on muutakin tekemistä, mutta toisaalta paljon tekemistä tarkoittaa ikävä kyllä paljon menoja, ainakin meikäläisen tapauksessa. Pidemmittä puheitta itseruoskinta alkakoon:

Viime kuun kiristelyn jälkeen homma lähti taas pikkasen lapasesta. Tuloja ei ollut muita kuin 2400€ palkkatulo, ja menoja kun näyttää olleen yli 2700€ niin miinuksellehan se menee. Posiitivisena asiana noista menoista 500€ meni sijoitustilille ja yli 160€ säästötilille joten "oikeasti" paatti ei vuotanutkaan vaan jäi melkein 400€ plussalle :)

Ihan peruskauraa ruokamenoihin asti, sinnekin meni siedettävä 220€. Sen jälkeen sitten levähti:

- eväitä ja muita naposteltavia tuli ostettua liikaa

-paremmalle puoliskolle rakensin semmosen hienon walk-in closetin johon saatiin siirrettyä makuuhuoneesta reilusti yli puolet vaatesäilytysjärjestelmästä. Entinen sisäänkäynti vaatehuoneeseen (lue: romuhuone) oli olohuoneesta ja tila oli pitkulaisena käytävänä aika ongelmallinen. Rakensin seinän väliin ja avasin suoran oviaukon makuuhuoneen puolelta isompaan osioon, pienempi jäi olohuoneen puolelta käytettäväksi säilytystilaksi mihin mahtuu esimerkiksi 100L arkkupakastin tarpeen vaatiessa. Tästä rakentamisesta siis 360€ lasku materiaaleista, eikä homma ole vielä edes täysin valmis :D

-autoon piti ostaa sisätilalämmitin kun tiputin ikivanhan version asfaltille sitä varastosta kaivaessa. Muutenkin autoihin piti ostaa sitä sun tätä pientä tilpehööriä.

-sellainen ikävä tapahtuma on osunut kohdalle, että meikäläisen elimistö ei jostain syystä tai toisesta kestä enää oluen juomista, veikkaan syyksi jotain käymisteitse valmistetun tuotteen ominaisuutta tai gluteiinia. Olen siis siirtynyt juomaan ginipohjaista lonkeroa ja rommia joita ei maitokaupasta saa, juomat ovat siten myös aika helvetin kalliita ja viime kuussa osui kohdalle ikävästi kahdet illanistujaiset. Viihteeseen (lue: viinaan) siis sen takia aika mielenkiintoisia summia.

Muita menoja olivat vielä perinteisten kaveriporukan mökkipikkujoulujen ennakkomaksun maksaminen, saan palautuksena osan sitten kun lopullinen osallistujamäärä vahvistetaan, sekä tietokoneeseen ostettu uusi kovalevy Verkkokaupasta. Kyllästyin rutinaan jota neljä(!) vanhaa parin sadan gigatavun kokoista kovalevyä piti tietokoneen uumenissa ja satsasin vihdoin nykyaikaiseen kahden teran säilytyslevyyn jossa on tarpeeksi tilaa vuosikausiksi eteenpäin :)


Semmoista tällä kertaa. Paljon on tekstejä ja talousmaailman ihmettelyjä työn alla, mutta katsotaan millon ehdin istumaan koneelle niitä kirjottelemaan :)

Talous 09/2017 - Matokuurin lopputulos

Noniin. Syyskuu oli ja meni, sen myötä myös pieni vyönkiristyskokeilu on tältä erää päättynyt. Osa tavoitteista toteutui, osa ei. Enemmän tuossa listassa taitaa kuitenkin olla vihreää väriä toteutuneiden budjettien osalta, eli sinänsä saan olla ihan tyytyväinen.

Tuloja oli 147€ budjetoitua enemmän joka osaltaan paikkasi ylittyneitä menokohtia. Eväskustannukset repesivät kuukauden toisella puolikkaalla, lähinnä toiselle paikkakunnalle tehdyn reissun vuoksi joka "vaati" pieniä eväsostoksia. Kokonaisuudessaan tähän meni 19€ yli budjetoidun.

Autoremonttia tuli tehtyä aktiivisesti, se paisui lopulta budjetoidun 50€ sijaan 169€ suuruiseksi eli 119€ yli budjetin.

Polttoaineisiin meni yhteensä 114€ eli 34€ yli budjetin, lähinnä tuon aiemmin mainitun reissun vuoksi. Olin kaksi viikkoa poissa töistä joka osaltaan säästi polttoainetta ihan huomattavasti, mutta toisaalta en pystynyt sairaana edes harkitsemaan polkupyörällä kulkemista jonka takia auton tankkaaminen ihan kuukauden lopussa oli välttämätöntä.

Viihde+ravintolat sisältää 20€ arvoisen rommipullon hankinnan flunssan taltutamiseksi, siitä takkiin 30€ yli budjetin.

Flunssan vuoksi lääkkeisiin meni aikomaani enemmän rahaa, yhteensä 10€ yli budjetin.

Puhelinlasku alkaa karata aika pahasti käsistä, se ylitti budjetin 3€ verran.

Yhteenveto

Alkuperäisiin suunnitelmiin verattuna budjetin ylityksiä oli yhteensä 215€ verran kuten yllä laskeskelin. Budjetin alituksiakin löytyy listalta ihan mukavasti, yhteensä 181€ verran, kirkkaimpana tähtenä tuo ruokabudjetin alitus päälle satasella (kiitos flunssan ja kerrankin kustannuksiin enemmän osallistuneen avopuolison).

Koska tulojakin oli yhteensä 147€ enemmän ja budjetin alituksia 181€ verran niin budjetin voi katsoa alittuneen lopulta satasen verran, mielestäni siis ihan kelpo suoritus.

Excel-taulukossa voi olla muutamia virheitä ja se ei seuraa logiikkaa samalla tavalla kuin tuossa laskeskelin, mutta senkin mukaan lainojenmaksun jälkeen minulla jäi vielä 58€ verran ylimääräistä lainanmaksuvaraa. Kuten alussa suunnittelin niin laitan sen menemään säästötilille hätävararahastoa paikkaamaan :)



Hyvää syksyä kaikille, koitetaan löytää tästä sateesta ja synkkyydestä niitä hyviäkin puolia!