Kesän viimeinen lomajakso yhteensä kolmesta menossa kovaa vauhtia ja elokuun laskut maksettu. Samalla tuli maksettua kesän aikana makuuhuoneremontin ja muiden sisustushommien yms, myötä kertynyt Visalasku 665€ pois sekä viimeinen erä keittiölainasta 251€. Noin isojen kertaerien maksaminen samassa kuussa ei onnistunut ilman uhrauksia, jouduin polttamaan hätävaratilin saldosta jonkin verran. Hätävarabudjettiin on muutenkin tiedossa pieniä muutoksia pakollisten menojen tippumisen takia, mutta niistä enemmän omassa tekstissään.
About 3500€ suuruinen keittiölaina otettiin viime syksynä muistaakseni lokakuussa ja maksueriä oli alkuperäisen suunnitelman mukaan 30kpl. Laina olisi siis tullut maksettua alkuperäisen suunnitelman mukaan vasta huhtikuussa 2019(?), nyt maksukuukausia kertyi kymmenen. Korko lainalla on/oli 0%, mutta laskutusmaksua Handelsbanken peri alussa 4€/kk ja nyt kesällä summa nousi lukemaan 5€/kk. Säästöä siis ihan tuon pelkän laskutuslisän poistumisen myötä (30kk-10kk)*5€ = 100€.
Lainan poistuminen tarkoittaa, että minulla on niskassani jäljellä enää asuntolaina, 50k€ ja risat. Kuukausittaiset menot putosivat keittiölaskun poistumisen myötä 300-400€ ja pakolliset asumismenot ovat jatkossa siis vastike 150€, sähkölasku keskimäärin 50€ ja asuntolainan lyhennys+korko 350€ eli yhteensä alle 600€. Summa vastaa noin neljäsosaa nettopalkastani eli silläkin asteikolla lukema on melko alhainen, puolet menee lainanlyhennykseen jonka voi lukea omalla tavallaan myös säästämiseksi varallisuusasteen noustessa jokaisen maksun myötä. Tässä vaiheessa alkaa myös näkyä hyöty jonka voi saada kun valitsee vuokralla asumisen sijasta omistusasumisen. Tietysti vaatii joko yhden lainan riittävän pienellä maksuerällä, tai sitten lainan jakamisen kahteen erään kuten itse tein ja toisen maksamisen pois reilusti etuajassa.
Tuo 600€ kustannus asumisesta kahdelle ihmiselle ei ole mielestäni millään asteikolla mitattuna paha rasti hoitaa. Meillä on tällä hetkellä pieniä järjestelyjä tehtynä jonka takia maksan itse molempien osuuden asumisesta, mutta tulevaisuudessa tuonkin pitäisi jakaantua tasaisemmin avokin kanssa :)
Oletteko itse maksaneet ns. kulutuslainoja huomattavasti alkuperäistä suunnitelmaa nopeammin? Onko asiassa tullut ongelmia esimerkiksi pankin puolelta kun olette lainan maksamisen jälkeen ilmoittaneet luoton sulkemisesta/asiakkuuden päättämisestä? Kuulemani perusteella on nimittäin odotettavissa, että Handelsbanken yrittää suostutella minut pitämään tuon Aktiiviraha-luoton voimassa vaikka saldo onkin nollassa. Ihan vaan siltä varalta, että "jos joskus tekee mieli ostella kivoja asioita ennen tilipäivää".
Saavat tosin pettyä jos moista edes ehdottavat :D
torstai 25. elokuuta 2016
torstai 11. elokuuta 2016
Autovakuutus kilpailutettu
Vihdoin ja viimein sain tänkin homman aikaiseksi. Halvempi vakuuttaja oli siis tiedossa jo aikoja sitten, mutta en ole saanut vertailtua tarkkaa säästösummaa ennen tätä hetkeä. Alkusysäyksen vaihdolle antoi aikanaan Ananas omassa blogissaan ja viimeisimmäksi asiasta muistutti Rikas Erakko omassa blogissaan.
Vuosittain olen noita vakuutuksiani ja muita sopimuksia aina ynnäillyt, mutta autovakuutuksen hinta on jostain syystä pysynyt tähän mennessä riittävän edullisella tasolla nykyisellä palveluntarjoajallani IF-vakuutusyhtiöllä, hinta vuodelle 2016 on 80,23*2 = 160,46€. Ananaksen innoittamani tein kuitenkin vertailua jo aiemmin POP-Vakuutuksen hinnoilla ja nyt vaihtaessani vuoden vakuutusmaksuksi muodostuu yhdessä erässä 125,84€ bonusprosentin ollessa 73%. Maksimiprosentti on 77% eli vielä on muutama vuosi kerättävää halvimpiin mahdollisiin vakuutuksiin :)
Säästöähän tuosta kertyy 160,46-125,84 = 34,62€ vuodessa. Summa ei päätä huimaa eikä sillä kuuhun mennä, mutta kuten työttömyyskassojen kohdalla, kyseessä on lakisääteisesti ohjattu palvelu jonka takia saan täysin samat palvelut ja minimivakuutuksen hinnasta riippumatta. Jos autossani olisi lisäksi kaskovakuutus niin sen kohdalla olisi syytä sitten tarkistaa vakuutusehdot, omavastuuosuus ja esimerkiksi kysellä vakuutusyhtiöstä heidän käytäntöjään epäselvissä tilanteissa joita tulee mieleen.
Mitään negatiivista sanottavaa minulla ei ole IF-yhtiöstä, asiointi on toiminut hyvin sen yhden kerran kun heidän kanssaan jouduin juttelemaan joskus seitsemän vuotta takaperin. Muuten yhteydenpito on ollut nollissa puolin ja toisin, vakuutuslaskut tulevat ajallaan tekstiviesti-ilmoituksen kera ja ne saa maksettua verkkopalvelussa. Jos joku miinus täytyy antaa niin se on tuo heidän verkkopalvelunsa, se tuntuu mielestäni aika vanhentuneelta ja jopa hieman kömpelöltä (ainakin viimeksi kun makselin vakuutuslaskua). Ensin täytyy kirjautua palveluun verkkopankkitunnuksilla, sitten avata/tallentaa koneelle/tulostaa vakuutuslasku, kirjautua ulos palvelusta ja sitten vielä mennä oman pankin verkkopankkiin syöttämään kyseiset tiedot. Kaipa nykyaikana voisi linkittää vakuutuslaskun suoraan verkkopankkiin "maksa"-painikkeella jolloin järjestelmä kysyy avainluvut, jne ja laskuttaa sen automaattisesti. E-laskuun saakka en itse IFin kanssa päässyt, mutta jatkossa autovakuutus saa tulla suoraveloituksella Danskeen.
Nyt olen sitten vain tyytyväinen tuohon päälle kolmenkympin säästöön ja laitan sen tuottamaan jotain. Kyseisellä rahalla pystyy maksamaan esimerkiksi melkein yhden kuukauden korkomenot asuntolainasta, kymmenessä vuodessa tuolla summalla maksaa noin vuoden ylimääräiset korot :)
Vuosittain olen noita vakuutuksiani ja muita sopimuksia aina ynnäillyt, mutta autovakuutuksen hinta on jostain syystä pysynyt tähän mennessä riittävän edullisella tasolla nykyisellä palveluntarjoajallani IF-vakuutusyhtiöllä, hinta vuodelle 2016 on 80,23*2 = 160,46€. Ananaksen innoittamani tein kuitenkin vertailua jo aiemmin POP-Vakuutuksen hinnoilla ja nyt vaihtaessani vuoden vakuutusmaksuksi muodostuu yhdessä erässä 125,84€ bonusprosentin ollessa 73%. Maksimiprosentti on 77% eli vielä on muutama vuosi kerättävää halvimpiin mahdollisiin vakuutuksiin :)
Säästöähän tuosta kertyy 160,46-125,84 = 34,62€ vuodessa. Summa ei päätä huimaa eikä sillä kuuhun mennä, mutta kuten työttömyyskassojen kohdalla, kyseessä on lakisääteisesti ohjattu palvelu jonka takia saan täysin samat palvelut ja minimivakuutuksen hinnasta riippumatta. Jos autossani olisi lisäksi kaskovakuutus niin sen kohdalla olisi syytä sitten tarkistaa vakuutusehdot, omavastuuosuus ja esimerkiksi kysellä vakuutusyhtiöstä heidän käytäntöjään epäselvissä tilanteissa joita tulee mieleen.
Mitään negatiivista sanottavaa minulla ei ole IF-yhtiöstä, asiointi on toiminut hyvin sen yhden kerran kun heidän kanssaan jouduin juttelemaan joskus seitsemän vuotta takaperin. Muuten yhteydenpito on ollut nollissa puolin ja toisin, vakuutuslaskut tulevat ajallaan tekstiviesti-ilmoituksen kera ja ne saa maksettua verkkopalvelussa. Jos joku miinus täytyy antaa niin se on tuo heidän verkkopalvelunsa, se tuntuu mielestäni aika vanhentuneelta ja jopa hieman kömpelöltä (ainakin viimeksi kun makselin vakuutuslaskua). Ensin täytyy kirjautua palveluun verkkopankkitunnuksilla, sitten avata/tallentaa koneelle/tulostaa vakuutuslasku, kirjautua ulos palvelusta ja sitten vielä mennä oman pankin verkkopankkiin syöttämään kyseiset tiedot. Kaipa nykyaikana voisi linkittää vakuutuslaskun suoraan verkkopankkiin "maksa"-painikkeella jolloin järjestelmä kysyy avainluvut, jne ja laskuttaa sen automaattisesti. E-laskuun saakka en itse IFin kanssa päässyt, mutta jatkossa autovakuutus saa tulla suoraveloituksella Danskeen.
Nyt olen sitten vain tyytyväinen tuohon päälle kolmenkympin säästöön ja laitan sen tuottamaan jotain. Kyseisellä rahalla pystyy maksamaan esimerkiksi melkein yhden kuukauden korkomenot asuntolainasta, kymmenessä vuodessa tuolla summalla maksaa noin vuoden ylimääräiset korot :)
keskiviikko 10. elokuuta 2016
Toistuvien maksujen/lainojen maksaminen kerralla koko vuodeksi?
Kuinka moni maksaa asuntolainaansa joka kuukausi lyhennyserän ja koron verran, tai yhtiövastiketta samalla jaotuksella? Entä auto- tai kotivakuutusta, autoveroa tai muita maksuja neljässä erässä per vuosi?
Joskus tuo on tietysti lainaehtojen sanelema pakko, mutta omalla kohdallani voin tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä haluni mukaan maksuttomasti. Olenkin tässä pari päivää nyt miettinyt tuota yhdistelmää jossa joka kuukausi menee 300€ asuntolainaan, noin 40€ sen korkoihin ja 150€ yhtiövastikkeeseen, joka kuukausi siis 500€ kiinteä kustannus asumisesta. Autovero tulee kahdessa erässä noin 100€*2 ja autovakuutus myös kahdessa erässä noin 100€*2.
Olen ruvennut ajattelemaan, että miksei asiaa voisi tehdä myös toisella tavalla, miksi en säästäisi vuoden mittaan erilliselle tilille tiettyä summaa ja rysäyttäisi tammikuussa kaikkia pois kerralla? Vähän kuten Visan kanssa, kerralla pois jotta korkokulut eivät ala juoksemaan.
Kun laskee yhteen nuo summat mitä vuoden mittaan tulee ja makselen niitä aina pienissä erissä niin summa kuulostaa pahalta:
-asuntolaina 12*300=3600
-yhtiövastike 12*150=1800€
Asumiseen menee vuodessa siis 5400€, asuntolainan korkoa ei voi maksaa kerralla koko vuodeksi vaan se menee automaattisesti joka kuukausi joten sen jätin pois. Yhtiövastikkeen määrääkin tarkistetaan aina huhtikuussa eli sitä ei voi maksaa yhdessä erässä jos meinaa tammikuussa asian hoitaa.
Mitäs jos tammikuussa heittäisin säästötilin 4000€ saldosta vaikkapa puolen vuoden verran maksuja eli 1800€ suoraan asuntolainaan? Näin saisin varmistettua suhteeni pankkiin puoleksi vuodeksi vaikka mitä ongelmia tulisi eteen, samalla poistuisi 300€ kuukausittainen meno tililtäni joten voisin laittaa kyseisen summan sijoituksiin keräämään pientä korkoa vuodeksi. Toisena plussana tuossa menettelyssä olisi aleneva korko kertaheitolla. Kun tällä hetkellä kokonaiskorkoni on 50500*0,95% = 39,98€/kk niin maksamalla kerralla 1800€ lainaa pois olisivat puolen vuoden korkokustannukseni 48700*0,95% = 38,55€/kk. Samaan tietysti pääsen normaalisti 300€/kk lyhentämällä, mutta myöhemmin :)
Autoveron ja autovakuutuksen vaihdan yhteen erään heti seuraavien laskutuskausien tullessa vastaan, säästän pari euroa laskutuslisiä molemmissa eikä tarvitse huolehtia auton pakollisista maksuista enää kuin kerran vuodessa. Tähän mennessä olen ajatellut kahdessa erässä tulevan laskun tasaavan menoja, mutta jos minulla on varaa normaalien maksujen päälle maksaa tällä hetkellä 300-400€/kk keittiön kulutuslainaa niin eihän tuommosten maksustakaan pitäisi itselleen kynnyskysymystä muodostaa.
Myös yhtiövastikkeen voi maksaa kerralla pois, ensi tammikuun-huhtikuun maksut ovat 600€ joten kertamaksulla saisin tuon 150€/kk summan vapaaseen käyttööni ajalle helmikuu-huhtikuu.
Ainut miinus tuossa tavassa on se, että täytyy pystyä varmistamaan säästöasteensa vuoden mittaan jotta alkuvuodesta on aina olemassa rahat seuraavaan isoon maksuryppääseen. Eli sijoitukset on tehtävä ns. lyhytkestoisina kohteisiin joista rahat voi nostaa voitolla pois aina tammikuussa, mahdollisimman pienellä riskillä tietysti. Hyvänä puolena sitten tosiaan se, että raha tekee töitä kunnolla loput 11kk vuodesta, jos vaan onnistuu sijoittamaan rahat fiksusti ja ei pelkää myöskään luopua sijoituksista kun lainojen maksun aika koittaa.
Ihan mielenkiinnosta, onko olemassa kuinka paljon ihmisiä jotka maksavat koko vuoden lainat yhdessä erässä, vai onko 12 erää vuodessa oletustapa jota kaikki noudattavat? :)
Joskus tuo on tietysti lainaehtojen sanelema pakko, mutta omalla kohdallani voin tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä haluni mukaan maksuttomasti. Olenkin tässä pari päivää nyt miettinyt tuota yhdistelmää jossa joka kuukausi menee 300€ asuntolainaan, noin 40€ sen korkoihin ja 150€ yhtiövastikkeeseen, joka kuukausi siis 500€ kiinteä kustannus asumisesta. Autovero tulee kahdessa erässä noin 100€*2 ja autovakuutus myös kahdessa erässä noin 100€*2.
Olen ruvennut ajattelemaan, että miksei asiaa voisi tehdä myös toisella tavalla, miksi en säästäisi vuoden mittaan erilliselle tilille tiettyä summaa ja rysäyttäisi tammikuussa kaikkia pois kerralla? Vähän kuten Visan kanssa, kerralla pois jotta korkokulut eivät ala juoksemaan.
Kun laskee yhteen nuo summat mitä vuoden mittaan tulee ja makselen niitä aina pienissä erissä niin summa kuulostaa pahalta:
-asuntolaina 12*300=3600
-yhtiövastike 12*150=1800€
Asumiseen menee vuodessa siis 5400€, asuntolainan korkoa ei voi maksaa kerralla koko vuodeksi vaan se menee automaattisesti joka kuukausi joten sen jätin pois. Yhtiövastikkeen määrääkin tarkistetaan aina huhtikuussa eli sitä ei voi maksaa yhdessä erässä jos meinaa tammikuussa asian hoitaa.
Mitäs jos tammikuussa heittäisin säästötilin 4000€ saldosta vaikkapa puolen vuoden verran maksuja eli 1800€ suoraan asuntolainaan? Näin saisin varmistettua suhteeni pankkiin puoleksi vuodeksi vaikka mitä ongelmia tulisi eteen, samalla poistuisi 300€ kuukausittainen meno tililtäni joten voisin laittaa kyseisen summan sijoituksiin keräämään pientä korkoa vuodeksi. Toisena plussana tuossa menettelyssä olisi aleneva korko kertaheitolla. Kun tällä hetkellä kokonaiskorkoni on 50500*0,95% = 39,98€/kk niin maksamalla kerralla 1800€ lainaa pois olisivat puolen vuoden korkokustannukseni 48700*0,95% = 38,55€/kk. Samaan tietysti pääsen normaalisti 300€/kk lyhentämällä, mutta myöhemmin :)
Autoveron ja autovakuutuksen vaihdan yhteen erään heti seuraavien laskutuskausien tullessa vastaan, säästän pari euroa laskutuslisiä molemmissa eikä tarvitse huolehtia auton pakollisista maksuista enää kuin kerran vuodessa. Tähän mennessä olen ajatellut kahdessa erässä tulevan laskun tasaavan menoja, mutta jos minulla on varaa normaalien maksujen päälle maksaa tällä hetkellä 300-400€/kk keittiön kulutuslainaa niin eihän tuommosten maksustakaan pitäisi itselleen kynnyskysymystä muodostaa.
Myös yhtiövastikkeen voi maksaa kerralla pois, ensi tammikuun-huhtikuun maksut ovat 600€ joten kertamaksulla saisin tuon 150€/kk summan vapaaseen käyttööni ajalle helmikuu-huhtikuu.
Ainut miinus tuossa tavassa on se, että täytyy pystyä varmistamaan säästöasteensa vuoden mittaan jotta alkuvuodesta on aina olemassa rahat seuraavaan isoon maksuryppääseen. Eli sijoitukset on tehtävä ns. lyhytkestoisina kohteisiin joista rahat voi nostaa voitolla pois aina tammikuussa, mahdollisimman pienellä riskillä tietysti. Hyvänä puolena sitten tosiaan se, että raha tekee töitä kunnolla loput 11kk vuodesta, jos vaan onnistuu sijoittamaan rahat fiksusti ja ei pelkää myöskään luopua sijoituksista kun lainojen maksun aika koittaa.
Ihan mielenkiinnosta, onko olemassa kuinka paljon ihmisiä jotka maksavat koko vuoden lainat yhdessä erässä, vai onko 12 erää vuodessa oletustapa jota kaikki noudattavat? :)
tiistai 2. elokuuta 2016
Heinäkuun 2016 tulot ja menot
Tuttua huttua. Huonosti meni, mutta annettakoon se anteeksi lomien ja sen aiheuttamien ylimääräisten menojen takia.
Tuloja heinäkuussa oli 2289€ ja risat, kolme sataa hävisin kun otin kahden viikon kesälomasta kolme päivää palkattomana säästääkseni lomapäiviä talven ajalle. Menoja yhteensä 2363€ joten yhteistulos miinuksella 74€ ja risat. Säästöön meni säälittävät 34€, sijoituksiin automaattisiirto 300€, kummatkaan eivät ole tuossa yhteistuloksessa mukana koska eivät ole varsinaisesti menoja.
Ei mitään erikoisempia kohteita. Polttoainekulut pysyivät lomasta huolimatta alle satasen, Visaan joutui kauhomaan 214€ takaisin, en edes muista mitä sen kautta ostin. Keittiölaskuun meni 400€ ja jäljelle jäi vielä vajaa 250€ joten elokuussa se tulee maksetuksi kokonaisuudessaan.
Huomattavia epäonnistumisia oli remontointiin & sisustukseen mennyt 383€, ostin keittiöön viimeisiä tarvikkeita jotta remontti valmistuisi kokonaisuudessaan, aloitin makuuhuoneen rempan ostamalla laminaatit&askeleristeen joilla korvataan vanha muovimatto. Ruokaan meni heinäkuussa 367€ ja eväisiin, ravintoloihin ynnä muihin 200€ ja risat. Lomareissulla paloi kymppejä eväisiin, mutta tuo ruokalasku on taas täysi mysteeri koska olin yhden kokonaisen viikon pois kotoa melkein kokonaan.
Tämän vuoksi aloitankin nyt elokuulle projektin jossa seuraan päivittäin mihin kaikkeen rahani menevätkään! Kirjaan päivittäin menot ylös vihkoon ja kirjoittelen kuun lopussa yhteenvetoa eri kohteista, kenties jopa ihan päiväkohtaisen selonteon julkisesti ruodittavaksi :)
Yhteenvetona heinäkuusta:
Säästöprosentti pysyy kohtuullisella tasolla ainoastaan asuntolainalyhennyksen ja sijoitusten vuoksi, muuten setelit lentelivät taivaan tuuliin :D Tietysti kun hätävaratilin saldo on plusmerkkinen ja edelleen yli 400€ yli asettamani rajan niin varsinaista tarvetta sijoitusten ja asuntolainan lyhennyksen ulkopuoliselle säästämiselle ei ole.
Josko suunta muuttuisi elokuun jälkeen kun keittiölaskuun uppoava 15% osuus kokonaismenoista vapautuu muuhun käyttöön. Sitten lainoja on jäljellä enää yksi (asunto) ja uutta en ihan heti ole ottamassa jos itse saan asiasta päättää. Kylpyhuone kaipaisi uusia laattoja, mutta se saa kyllä odottaa ensi vuoteen jotta saan kerrytettyä edes hieman pääomaa sijoitusten puolelle :)
Tuloja heinäkuussa oli 2289€ ja risat, kolme sataa hävisin kun otin kahden viikon kesälomasta kolme päivää palkattomana säästääkseni lomapäiviä talven ajalle. Menoja yhteensä 2363€ joten yhteistulos miinuksella 74€ ja risat. Säästöön meni säälittävät 34€, sijoituksiin automaattisiirto 300€, kummatkaan eivät ole tuossa yhteistuloksessa mukana koska eivät ole varsinaisesti menoja.
Ei mitään erikoisempia kohteita. Polttoainekulut pysyivät lomasta huolimatta alle satasen, Visaan joutui kauhomaan 214€ takaisin, en edes muista mitä sen kautta ostin. Keittiölaskuun meni 400€ ja jäljelle jäi vielä vajaa 250€ joten elokuussa se tulee maksetuksi kokonaisuudessaan.
Huomattavia epäonnistumisia oli remontointiin & sisustukseen mennyt 383€, ostin keittiöön viimeisiä tarvikkeita jotta remontti valmistuisi kokonaisuudessaan, aloitin makuuhuoneen rempan ostamalla laminaatit&askeleristeen joilla korvataan vanha muovimatto. Ruokaan meni heinäkuussa 367€ ja eväisiin, ravintoloihin ynnä muihin 200€ ja risat. Lomareissulla paloi kymppejä eväisiin, mutta tuo ruokalasku on taas täysi mysteeri koska olin yhden kokonaisen viikon pois kotoa melkein kokonaan.
Tämän vuoksi aloitankin nyt elokuulle projektin jossa seuraan päivittäin mihin kaikkeen rahani menevätkään! Kirjaan päivittäin menot ylös vihkoon ja kirjoittelen kuun lopussa yhteenvetoa eri kohteista, kenties jopa ihan päiväkohtaisen selonteon julkisesti ruodittavaksi :)
Yhteenvetona heinäkuusta:
Säästöprosentti pysyy kohtuullisella tasolla ainoastaan asuntolainalyhennyksen ja sijoitusten vuoksi, muuten setelit lentelivät taivaan tuuliin :D Tietysti kun hätävaratilin saldo on plusmerkkinen ja edelleen yli 400€ yli asettamani rajan niin varsinaista tarvetta sijoitusten ja asuntolainan lyhennyksen ulkopuoliselle säästämiselle ei ole.
Josko suunta muuttuisi elokuun jälkeen kun keittiölaskuun uppoava 15% osuus kokonaismenoista vapautuu muuhun käyttöön. Sitten lainoja on jäljellä enää yksi (asunto) ja uutta en ihan heti ole ottamassa jos itse saan asiasta päättää. Kylpyhuone kaipaisi uusia laattoja, mutta se saa kyllä odottaa ensi vuoteen jotta saan kerrytettyä edes hieman pääomaa sijoitusten puolelle :)
perjantai 15. heinäkuuta 2016
Minkäsuuruinen vapaa käyttökassa on riittävä?
Palkka tuli viime yönä, automaattiset maksut menivät samaan aikaan, nyt aamulla katsoin verkkopankista tilanteen ja siirsin loppukuun aikana menevät laskut (sähkö, puhelin) maksettavaksi jo tänään jottei saldo muutu enää loppukuun aikana ellen itse sitä kuluta. Ensi kuun alussa on menossa laskuja vielä noin 200€ verran jotka eivät ole kirjautuneet vielä e-laskuina verkkopankkiin joten en niitä voinut maksaa pois, vastike mukaanlukien. Auto pitää myös tankata mieluiten tänään johon menee se noin 60€. Kaiken kaikkiaan minulla on täysin vapaassa käytössä seuraavan kuukauden ajalle siis 600€ plus ruokatilille viime yönä lähtenyt siirto 200€. Säästötilillä on 4400€ ja risat eli yli 400€ yli määrittelemäni alarajan.
Vaikka tunnistan tuon summan vähintään riittäväksi, niin miksi minusta tuntuu siis siltä ettei ole varaa tuhlata mihinkään ylimääräiseen? Ruokakaupassa pitää miettiä ostaako juustoa vai korvaako sen halvemmaksi tulevalla jogurtilla, makuuhuoneen lattian remonttiin tarvittava pistosahan teräostos lykkääntyy kuukaudella ja ensi viikolle suunniteltu lomareissukin tulisi perua tai typistää koska rahat voivat loppua kesken?
Tämä on aivan perseestä. Olen käyttänyt menneinä vuosina rahaa aivan leväperäisesti päätellen siitä etten ole saanut mitään säästöön ennen kuin viimesen kahden vuoden aikana, silti minulla on ollut koko ikäni huono omatunto ja paniikki päällä jos tilini saldo laskee alle jonkun rajan. Varsinaista summaa en osaa sanoa, mutta jossain vaiheessa kuukautta tulee aina se omituinen olo kun katson tilisaldoa ja sen on alitajuisesti miettiessäni liian alhainen. Vielä kotona asuessa tuo summa oli muistaakseni tuhat mummonmarkkaa, nykyään kun mietin niin laskujen maksamisen jälkeen ahdistus iskee jos vapaa rahamäärä seuraavalle neljälle viikkoa on alle tuhat euroa. Silti en ole tehnyt mitään tilanteen korjaamiseksi vuosien saatossa, tuntuu siltä että aina ennen palkkapäivää tilin saldo pyörii jossain 200€ tienoilla ja viimeiset pari päivää on menty täysin minimilinjalla kaiken suhteen. Nyttenkin tilillä oli eilen vielä 250€, mutta olen viruttanut auton tankkaamista koska eihän sitä toissapäivänä osannut sanoa olisiko eilen tullut yllättävä kahdensadan lasku jota en olisi pystynyt maksamaan tankkauksen takia. Omituista.
Tietyllä tavalla tuon voi ottaa positiivisena kun miettii etten edes harkitse turvautuvani säästötilin varoihin ellei ole 110% pakkotilanne edessä, mutta toisaalta pitäisi osata rentoutua kun tiedän ettei hätäpäivää ole olemassa tällä hetkellä. Aiheutan itselleni vain harmaita hiuksia, ylimääräistä stressiä kesäaikaan muutenkin huipussaan olevan työstressin päälle ja sotken ajatuksenjuoksuni täysin.
Vinkkejä otetaan siis vastaan, kuinka pystyisin helpottamaan oloani tilisaldon ollessa normaaliin elämiseen täysin riittävällä tasolla? :) Ja kuinka paljon/vähän teillä pitää jäädä laskujen jälkeen vapaata rahaa käyttötilille jotta tunnette olonne turvalliseksi?
torstai 7. heinäkuuta 2016
Kuluttajapaneelit, palkinnot ja kaiken sen turhuus
Avaudun nyt tästäkin aiheesta. En muista kenen blogista luin noista paneeleista ja niistä saatavista palkinnoista, mutta olen kuulunut muutamaan nyt viimeisen vuoden aikana. Alla kyseiset puljut ja niiden palkinnot joita tarjoavat:
Aivan järkyttävän pitkiä kyselyitä, vaikka esitiedoissa kerrotaan kestoksi vain muutama minuutti niin kyllä sinne joskus saa pistää kolminkertaisen ajan. Puuuduttavia kysymyksiä jotka monesti toistavat itseään vain pienillä sanamuotomuutoksilla kysymysten välillä.
Palkinnoksi saa pisteitä joita voi kerryttää Presentcard-lahjakorttia varten. Tietyllä pistemäärällä kortin voi sitten käyttää kaupoissa jotka tuon hyväksyvät.
Mielestäni käyttäjäystävällisempi kuin edellinen, kysymykset tosin samaa huttua eli kiertävät kehää pienillä muutoksilla. Palkintona osallistuminen 2x50€ lahjakortin arvontaan, kohteen voi valita Prisman, Verkkokauppa.comin ja SuperLahjakortin kesken.
En muista koskaan osallistuneeni kyseisen paneelin kyselyihin, silti niitä tuli sähköpostiin silloin tällöin. Palkintona näyttäisi yhden viestin perusteella olevan osallistuminen 3x50€ lahjakortin arvontaan.
Lopetin joka ikisen paskan. Kun mietin viimeistä vuotta - puoltatoista ja sitä sähköpostiviestimäärää joka noista on puskenut, niin tarjolla olevat palkinnot eivät korvaa mitenkään niihin käytettyä aikaa. Viestejä on tullut varsinkin kahdelta ensimmäiseltä arviolta yhteensä tusinan verran viikossa, Userneedsin kyselyihin olen käyttänyt aikaa yhteensä varmaan pari tuntia ja mitään en ole noista saamillani pisteillä vielä kostunut. Sama koskee IROn kyselyitä ja lahjakorttiarvontoja.
Eli jos voitto sattuisikin joskus osumaan kohdalle, on kyselyihin ja sähköpostilaatikon siivoamiseen käytetty aika niin suuri, että tuntipalkka tulisi olemaan vain muutamia turhia roposia. Ei yksinkertaisesti kannata tuhlata aikaansa tämmöisiin näperryksiin ellei ole aikaa ja lehmän hermoja ylenmäärin kulutettavaksi.
Mitenkäs muut, oletteko kuuluneet tai kuulutteko kyseisenlaisiin käyttäjäpaneeleihin?
Userneeds:
Aivan järkyttävän pitkiä kyselyitä, vaikka esitiedoissa kerrotaan kestoksi vain muutama minuutti niin kyllä sinne joskus saa pistää kolminkertaisen ajan. Puuuduttavia kysymyksiä jotka monesti toistavat itseään vain pienillä sanamuotomuutoksilla kysymysten välillä.
Palkinnoksi saa pisteitä joita voi kerryttää Presentcard-lahjakorttia varten. Tietyllä pistemäärällä kortin voi sitten käyttää kaupoissa jotka tuon hyväksyvät.
IROResearch Oy
Mielestäni käyttäjäystävällisempi kuin edellinen, kysymykset tosin samaa huttua eli kiertävät kehää pienillä muutoksilla. Palkintona osallistuminen 2x50€ lahjakortin arvontaan, kohteen voi valita Prisman, Verkkokauppa.comin ja SuperLahjakortin kesken.
Respomondo
En muista koskaan osallistuneeni kyseisen paneelin kyselyihin, silti niitä tuli sähköpostiin silloin tällöin. Palkintona näyttäisi yhden viestin perusteella olevan osallistuminen 3x50€ lahjakortin arvontaan.
Lopputulema
Lopetin joka ikisen paskan. Kun mietin viimeistä vuotta - puoltatoista ja sitä sähköpostiviestimäärää joka noista on puskenut, niin tarjolla olevat palkinnot eivät korvaa mitenkään niihin käytettyä aikaa. Viestejä on tullut varsinkin kahdelta ensimmäiseltä arviolta yhteensä tusinan verran viikossa, Userneedsin kyselyihin olen käyttänyt aikaa yhteensä varmaan pari tuntia ja mitään en ole noista saamillani pisteillä vielä kostunut. Sama koskee IROn kyselyitä ja lahjakorttiarvontoja.
Eli jos voitto sattuisikin joskus osumaan kohdalle, on kyselyihin ja sähköpostilaatikon siivoamiseen käytetty aika niin suuri, että tuntipalkka tulisi olemaan vain muutamia turhia roposia. Ei yksinkertaisesti kannata tuhlata aikaansa tämmöisiin näperryksiin ellei ole aikaa ja lehmän hermoja ylenmäärin kulutettavaksi.
Mitenkäs muut, oletteko kuuluneet tai kuulutteko kyseisenlaisiin käyttäjäpaneeleihin?
maanantai 4. heinäkuuta 2016
Kesäkuun 2016 tulot ja menot
Lomat lusittu ja pieni välistoppi töissä nyt edessä ennen seuraavaa jaksoa. Kesäkuu oli lomarahojen ansiosta erittäin hyvä kuukausi, palkkatuloja ja muita tuloja yhteensä 3835,62€. Menoja yhteensä 2414,26€ plus säästöön ja Nordnettiin siirtyneet 1310,34€, noita kun ei ota huomioon niin tuloksena 1421€ ja risat plussaa :)
Menojakauma kesäkuulta:
Ruokaan meni kesäkuussa 122€ ja eväisiin lomalla&töissä 193€. Hieman nurinkurinen jakauma, mutta selittyy pitkällä lomareissulla jonka takia normaalit ruokaostokset vähenivät ja ostoskärri täyttyi vähän "sillä sun tällä". Vaikutusta on myös tuon koruliikelaskun myötä syntyneellä ravintolalaskulla, merkkitapahtumaa joutui hieman juhlistamaan :)
Lomareissun polttoainelasku kaatui minun niskaani, normaalin satasen sijaan tankkiin hurahti kesäkuussa 269€. Remontointi&sisustus nieli 249€, mutta onpahan nyt talven mittaan remontoituun keittiöön ne kaapistojen vetimetkin ostettu vihdoin ja viimein. Keittiölaina lyheni 400€ verran , jäljellä enää rapiat päälle 600€ joten viimeistään elokuussa sen maksan kokonaan pois.
Yhteenvetona kesäkuu ei ollut ollenkaan hassumpi:
Säästöprosentti aivan marginaalinen, hätävararahasto on täynnä joten sinne meni enää Payment a Day-tyylisesti hieman päälle satanen. Hätävaratilin korko Danskessa on 0.6% joten pyrin saamaan saldon vielä pari sataa ylemmäksi jolloin tuon tilin koroilla pystyy ns. nollaamaan Dansken perimän 1.5€ kuukausittaisen palvelumaksun. Kun asuntolaina joskus lähenee nollia niin sen ylijäämän voi sitten rysäyttää kerralla lainaan :)
Nordnettiin siirsin useammassa erässä yhteensä 1200€ kesäkuun aikana. Ostoina kahta ETF-rahastoa sekä Brexitin jälkimainingeissa suoria osakesijoituksia, kohteina Nokia ja UPM. Siitä se sijoitusten jakauma alkaa vähitellen muotoutumaan kun saa hamstrattua hajautusta lisää tulevien kuukausien mittaan. Pitänee alkaa kirjoittamaan sijoituksista omia artikkeleitaan kunhan ostot lisääntyvät.
Menojakauma kesäkuulta:
Ruokaan meni kesäkuussa 122€ ja eväisiin lomalla&töissä 193€. Hieman nurinkurinen jakauma, mutta selittyy pitkällä lomareissulla jonka takia normaalit ruokaostokset vähenivät ja ostoskärri täyttyi vähän "sillä sun tällä". Vaikutusta on myös tuon koruliikelaskun myötä syntyneellä ravintolalaskulla, merkkitapahtumaa joutui hieman juhlistamaan :)
Lomareissun polttoainelasku kaatui minun niskaani, normaalin satasen sijaan tankkiin hurahti kesäkuussa 269€. Remontointi&sisustus nieli 249€, mutta onpahan nyt talven mittaan remontoituun keittiöön ne kaapistojen vetimetkin ostettu vihdoin ja viimein. Keittiölaina lyheni 400€ verran , jäljellä enää rapiat päälle 600€ joten viimeistään elokuussa sen maksan kokonaan pois.
Yhteenvetona kesäkuu ei ollut ollenkaan hassumpi:
Säästöprosentti aivan marginaalinen, hätävararahasto on täynnä joten sinne meni enää Payment a Day-tyylisesti hieman päälle satanen. Hätävaratilin korko Danskessa on 0.6% joten pyrin saamaan saldon vielä pari sataa ylemmäksi jolloin tuon tilin koroilla pystyy ns. nollaamaan Dansken perimän 1.5€ kuukausittaisen palvelumaksun. Kun asuntolaina joskus lähenee nollia niin sen ylijäämän voi sitten rysäyttää kerralla lainaan :)
Nordnettiin siirsin useammassa erässä yhteensä 1200€ kesäkuun aikana. Ostoina kahta ETF-rahastoa sekä Brexitin jälkimainingeissa suoria osakesijoituksia, kohteina Nokia ja UPM. Siitä se sijoitusten jakauma alkaa vähitellen muotoutumaan kun saa hamstrattua hajautusta lisää tulevien kuukausien mittaan. Pitänee alkaa kirjoittamaan sijoituksista omia artikkeleitaan kunhan ostot lisääntyvät.
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)